Почему белорусские банки отгораживаются от российских наличных
Во-первых, свою роль сыграла налоговая реформа в России. С 2025 года у предпринимателей на УСН, чья выручка превысила 60 млн российских рублей, появилась обязанность уплачивать НДС. Ожидается, что с 2026 года эта планка будет понижена до 20 млн российских рублей, в 2027-м — опустится до 15 млн, а в 2028-м — до 10 млн. Это вынуждает сегмент малого и микробизнеса оптимизировать издержки, частично уходя «в тень» и наращивая долю расчетов наличными. Поскольку данный сектор интегрирован в цепочки поставок крупного бизнеса, а Россия остается ключевым торговым партнером Беларуси, эти процессы напрямую отразились на трансграничных расчетах. Доля наличного российского рубля в обслуживании двусторонних товарных и сервисных потоков заметно возросла.
Во-вторых, в России усиливается контроль за операциями с наличными. В январе Минфин предложил ограничить внесение наличных через банкоматы суммой 1 млн российских рублей в месяц. В мае Банк России рекомендовал коммерческим банкам уделять повышенное внимание внесению крупных сумм на счета физических и юридических лиц. Сегодня в банках РФ маркером подозрительной активности считается внесение от 5 млн российских рублей для физических и от 30 млн — для юридических лиц за 30 дней с последующим быстрым выводом средств за рубеж. При таких признаках банк запрашивает документы об источниках происхождения капитала, направляет данные в Росфинмониторинг и имеет право заблокировать счет.
Параллельно в России ужесточились правила вывоза наличных денег в страны ЕАЭС. С 1 апреля начал действовать указ об ограничении на вывоз в государства союза наличных свыше $100 тыс. в эквиваленте. В Федеральной таможенной службе отмечали, что эта мера появилась из-за роста числа случаев вывоза в страны ЕАЭС крупных сумм в российских рублях.
Вместе с тем попытки разместить капиталы в банках Казахстана, Кыргызстана или Армении сталкиваются с ограничениями местных кредитных организаций, которые среди прочего рассматривают такие операции как высокорисковые из опасения попасть под вторичные санкции (особенно если клиент — нерезидент, а цель — быстрая конвертация). В итоге, по словам собеседников Office Life, деньги перенаправляются в Беларусь, до которой рукой подать от Центральной России.
Свой вклад вносит и трансформация финансового поведения россиян. На фоне периодических сбоев в работе интернета в России даже сторонники безналичных расчетов вернули наличные в свои кошельки.
Дополнительное давление оказывает разгар туристического сезона: из-за удорожания зарубежных туров и нехватки внутренних предложений турпоток россиян в Беларусь заметно вырос, что также генерирует приток наличных.
В итоге для многих белорусских банков избыточная рублевая масса стала обременительным пассивом. Бумажные российские рубли в таком объеме клиентам не нужны. Наличные нужно хранить, перевозить, проверять на подлинность — все это требует затрат. Именно поэтому банки стали вводить заградительные комиссии.
Эксперты также советуют обратить внимание на рост спреда между продажей и покупкой российских рублей в обменниках белорусских банков. Сегодня отдельные игроки покупают 100 российских рублей за 3,25 белорусского, а продают — за 3,65 и выше. «В совокупности с комиссиями это попытка отсечь наплыв российских рублей», — пояснили Office Life источники в банковских кругах Беларуси. Впрочем, отдельные участники рынка пытаются заработать на арбитраже — скупать российские рубли и отвозить их обратно в Россию.
Собеседники подчеркивают, что все эти обременения касаются исключительно оборота наличных российских рублей — с безналичными расчетами все гораздо проще. Они полагают, что ситуация изменится, когда ослабнет действие вышеназванных триггеров. Например, российские власти думают отложить дальнейшее снижение планки выручки, по превышении которой у малого бизнеса на УСН появляется обязанность платить НДС.