Белорусские банкиры рассказали, как минимизировать риски при платежах за границу
Возможность вести расчеты стала конкурентным преимуществом
«Как хорошо мы плохо жили». Эту фразу поэта Бориса Рыжего банкиры не раз упоминали во время выступлений на форуме. А также вспоминали, как несколько лет назад банки могли работать, открыв всего три корсчета в основных валютах — долларах, евро и российских рублях. Больше просто не нужно было.
Сегодня у них открыто по 200−300 корсчетов — своих и «чужих», по 100−150 банков-партнеров, а операции идут в двух, а то и в трех десятках разных валют. И если до введения санкций практически 100% международных расчетов шли через SWIFT, то теперь — менее половины, а то и вообще около трети от общего объема.
Как говорит первый заместитель председателя правления Банка развития Владимир Друщиц, «сегодня на рынке побеждают те компании, которые продают не только качественный товар, но и способ его выгодно оплатить». То есть могут провести платежи. А если еще и предоставить экспортный кредит — то тем более.
Расчеты идут, но отличаются по срокам и цене
В принципе, перевести деньги можно куда угодно, говорят специалисты, вопрос только в цене. Проще всего идут расчеты с Россией и Китаем. Например, у Беларусбанка — очень широкая корреспондентская сеть в Китае и есть собственное представительство. Есть даже услуга по проверке местных контрагентов всего за 150 рублей. А недавно банк открыл три счета в индийских банках.
Расчеты ведутся в рупиях, причем конверсия идет по курсу, близкому к курсу Нацбанка. Этими услугами уже пользуются многие компании. Особенно популярны они у фармацевтических компаний. У нас даже появился представитель в Мумбаи, который может проконсультировать по расчетам с индийскими контрагентами», — говорит директор департамента международного бизнеса Беларусбанка Юлия Борзова.
Очень много расчетов идет через агентов, которые за определенный процент проводят платежи через разные юрисдикции и свои банки. По словам акционера Паритетбанка Расима Исмаилова, агентские платежи идут даже быстрее банковских — два-три дня и в 99% доходят успешно, но работать с агентами нужно уметь.
Что советуют в банках участникам ВЭД
Во-первых, белорусским компаниям нужно больше консультироваться с банками. Лучше — до подписания договора с иностранной компанией. «Потому что сейчас банки выстраивают схему финансирования (если речь об экспортном кредите. — Прим. ред.) и конфигурацию расчетов под каждую конкретную сделку», — объясняет Владимир Друщиц.
Во-вторых, нужно чаще использовать банковские инструменты, снижающие риски неплатежа со стороны контрагента. Например, аккредитивы. «А еще лучше — аккредитивы с покрытием», — говорит Юлия Борзова. В этом случае деньги сначала приходят в Беларусь, и только потом идет отгрузка товара. Потому что были случаи, когда товар уходил, например, в африканский порт, а клиент потом не мог провести оплату.
Третье правило — очень грамотно проверять платежных агентов, если компания работает через них. Проблема в том, что у них часто нет своих денег, а это все-таки риск. Стоит требовать у них банковскую гарантию, хотя это и обойдется немного дороже.
И главное, говорит Расим Исмаилов: чтобы избежать проблем с комплаенс-контролем иностранных банков, нужно очень грамотно составлять договор и все товаросопроводительные документы. Там не должно быть товаров, которые хоть как-то можно было считать санкционными, а в цепочке поставщиков не должно быть фирм, которые упоминались в инфополе в связи с санкциями.