Почему белорусы выбирают лизинг в банке и что именно покупают? Спросили у эксперта

Рост, но без «перегрева»: что происходит на рынке лизинга

В 2024 году рынок лизинга в Беларуси вырос почти на 50%. В 2026-м темпы роста снизились — по итогам I квартала они составляли около 2,5%. В первую очередь по причине вступивших в силу изменений в законодательстве. Например, при заключении договоров с физлицами лизингодатели теперь обязаны оценивать их долговую нагрузку — она не должна превышать 40% дохода.

Вторая причина, которую называют эксперты, — начало этапа зрелости рынка. Лизингодатели и клиенты научились грамотнее оценивать риски, а сам рынок стал более сбалансированным и прозрачным.

— Мы, как банк, всегда оценивали кредитную нагрузку лизингополучателей, так что для нас, по сути, ничего не изменилось. Такие меры дисциплинируют и клиентов, и лизингодателей, снижая риски чрезмерной задолженности. В краткосрочной перспективе это могло несколько замедлить рост количества сделок с отдельными категориями заемщиков, но в долгосрочной — это залог здорового и качественного роста портфеля без «перегрева», — считает Евгений Карч.

Как МТБанк стал одним из крупнейших лизингодателей

МТБанк входит в топ ведущих лизингодателей в Беларуси. Это направление в банке появилось в 2013 году, и сегодня у него один из крупнейших на рынке портфелей — в основном это лизинг автотранспорта (примерно 85%) и лизинг оборудования.

О масштабе говорит и средний чек на одного клиента: в 2025-м на одно физлицо в банке приходилось в среднем 50 тыс. рублей лизингового финансирования, а у юрлиц средний чек составил в эквиваленте около $30 тыс.

— Рынок лизинга в Беларуси продолжает расти, и его локомотивом остается сегмент автотранспорта. Прошлый год стал для нас успешным: по лизингу автотранспорта портфель банка значительно увеличился, — отмечает руководитель Центра лизинга МТБанка.

Примерно 50–55% лизинга автотранспорта приходится на легковые автомобили, еще 15–20% — на авто для компаний. Довольно много и спецтехники — более 10%. Есть мотоциклы.

Что чаще всего берут в лизинг белорусы

— Наиболее востребованный продукт на рынке для всех категорий клиентов — это, безусловно, автотранспорт. У физлиц популярен прежде всего лизинг легковых автомобилей. Подчеркну: мы готовы финансировать покупку не только новых машин. Юрлиц больше интересует коммерческий транспорт, грузовики и спецтехника. Мы отмечаем рост спроса на лизинг оборудования — складского, медицинского, строительного, для IT-компаний. У нас этот портфель вырос до 15%, что говорит о росте инвестиционной активности бизнеса, — отмечает собеседник OL.

Как говорят в МТБанке, среди легковых автомобилей для корпоративного использования по-прежнему высок спрос на модели бизнес-класса, а также на кроссоверы и SUV. Не перестает расти интерес к электромобилям и гибридам, особенно со стороны компаний, придерживающихся принципов устойчивого развития.

Что касается самых популярных моделей машин, которые клиенты чаще всего берут в лизинг, то, по статистике банка, в топ входят: Belgee X50, X70 и S50, Lada Vesta, Lada Granta, BYD Song Plus и BYD E2. Популярна также спецтехника Shacman, коммерческие автомобили ГАЗ, краны, бульдозеры, тракторы, а также техника китайского бренда Zoomlion, резидента индустриального парка «Великий камень».

Удобная альтернатива кредитам

Лизинг становится все более популярной альтернативой, по динамике он уже конкурирует с традиционным кредитованием.

— Для бизнеса лизинг часто является более гибким и финансово эффективным инструментом. Это оптимизация налогообложения — лизинговые платежи относятся на себестоимость. Также это сохранение оборотных средств, поскольку первоначальный взнос здесь обычно меньше, чем при использовании кредита. Плюс гибкий график платежей, — объясняет Евгений Карч.

По словам эксперта, сейчас юрлицу, чтобы приобрести что-то в лизинг, нужно только подать заявку, предоставить согласие на проверку кредитной истории и баланс. Отлаженные бизнес-процессы банка позволяют принять решение буквально за один день. Тогда как для одобрения кредита обычно нужно подготовить больший пакет документов и требуется глубокая проверка финансового состояния клиента, что может занять дни или недели.

— Для физлиц все еще проще: достаточно позвонить в банк и сообщить, какой автомобиль вы хотите взять в лизинг, на какой срок и сколько он стоит. Клиенты могут получить положительное решение буквально за 10–15 минут, и, если готовы внести необходимый аванс, смогут забрать автомобиль даже в тот же день. Еще один плюс: в отличие от кредита при заключении договора лизинга не нужны поручители, — отметил Евгений Карч.

Минимум риска даже в форс-мажорных ситуациях

Если клиент по каким-то обстоятельствам не сможет вносить платежи по своему лизинговому договору, то в худшем случае его автомобиль или другой предмет лизинга изымается. При этом долг обнуляется, а предмет лизинга — продается.

— Но есть и другие варианты. Если с момента заключения договора прошло больше года, то предмет лизинга можно выкупить. В этом случае сам клиент может найти покупателя, и мы продадим ему автомобиль. Если не прошло года, клиент также может найти потенциального покупателя, и мы переоформим договор лизинга на него. А взаиморасчеты по ранее выплаченным суммам клиенты могут урегулировать между собой, — объясняет начальник Центра лизинга.

Кроме того, сейчас на рынке появляются продукты с гибкими графиками платежей. Они могут учитывать сезонность бизнеса клиента. Могут быть договоры без аванса, если клиент, скажем, обслуживается в банке и имеет хорошую историю. В форс-мажорных обстоятельствах в ряде случаев клиенту могут предложить отсрочку платежей по лизингу на несколько месяцев. Одним словом, есть разные варианты.

На что ориентироваться клиенту при выборе лизинговой организации

Сегодня в Беларуси около 100 лизингодателей — это частные компании, дочерние компании банковских организаций или, как в случае с МТБанком, Центр лизинга, входящий в структуру банка. Возникает закономерный вопрос: как выбрать лизинговую организацию — на какие параметры ориентироваться? Евгений Карч считает, что лизинг в банке дает клиенту больше преимуществ и большее пространство для выбора.

— Ресурсы банка — это ресурсы банка, мы можем предлагать более долгосрочные и крупные сделки под честные рыночные ставки без каких-либо комиссий или сборов «мелким шрифтом», никаких сюрпризов. У других игроков средства могут быть заемными, а потому их ставки могут отличаться, что для клиента может оказаться значимой разницей, — говорит специалист.

И еще: банк — это множество других финансовых услуг, которые можно получить в комплексе в одном месте. Это и расчетно-кассовое обслуживание, и зарплатные проекты, и платежные терминалы. Иногда клиент приходит за лизингом, а мы видим, что ему выгоднее взять кредит, и он уходит из банка с оптимальным для него кредитным договором.

Фото: Павел Садовский / Office Life, МТБанк

Партнерский материал