Регистрация банков и штрафы по кредитам: что хотят изменить в Банковском кодексе

Уставный фонд банков

В уставе банка потребуется указывать точное количество членов органов управления банком. А для формирования и увеличения уставного фонда в качестве собственных средств учредителя (акционера) банка, иных лиц может использоваться недвижимость, а не любое имущество.

Регистрация банков

Нацбанк сможет продлевать срок принятия решения о госрегистрации банка до четырех месяцев.

Сделать это можно будет, если понадобятся дополнительные сведения о соответствии учредителей, предполагаемых бенефициарных владельцев, иных владельцев установленным требованиям. Еще одним основанием продлить срок госрегистрации станет необходимость довести уставный фонд до минимального размера.

Нацбанк может не зарегистрировать банк, если не менее 10% акций будут принадлежать хотя бы одному из учредителей или предполагаемых бенефициарных владельцев, у которых имеется непогашенная или неснятая судимость. Не зарегистрируют банк, если такая же доля акций будет принадлежать учредителям и бенефициарам, которые являются политической партией, союзом (ассоциацией) политических партий.

Пройдя регистрацию и до момента получения лицензии банк сможет через систему BISS заниматься такой деятельностью:

• проводить межбанковские расчеты;

• выплачивать выходные пособия и зарплаты лицам, работающим по трудовому договору (контракту);

• уплачивать обязательные страховые взносы в фонд соцзащиты, подоходный налог с физлиц.

Если законопроект будет принят, то банки в течение года должны будут привести свои уставы в соответствие с новыми требованиями и обратиться в Нацбанк для внесения изменений в лицензии.

Лицензионные требования к банкам

Лицензионные требования к банкам будут расширены. Сейчас требования о деловой репутации предъявляют к членам совета директоров (наблюдательного совета), коллегиального исполнительного органа, руководителю, главному бухгалтеру банка и их заместителям.

Проект закона дополнит этот список должностными лицами, отвечающими за управление рисками и внутренний контроль в банке, также в него включат руководителя подразделения комплаенс-контроля (включающего функции по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения), руководителя службы внутреннего аудита и «иных должностных лиц, выполняющих ключевые функции в банке».

Планируется установить такие составляющие системы корпоративного управления банком: система внутреннего контроля, система управления рисками, система вознаграждений и компенсаций, система внутреннего аудита.

Кредитование

Банкам запретят вносить в кредитные договоры условия об уплате повышенного процента за пользование кредитом в случае его невозврата получателем в срок. Кроме того, ограничат размер штрафов, неустойки, пеней, которые начисляются, если заемщик не исполняет обязательства.

Потребовать досрочно вернуть кредит можно будет в случаях:

• несвоевременного погашения кредита и уплаты процентов за пользование им;

• непредоставления обеспечения по договору или утраты этого обеспечения;

• необеспечения возможности контроля за состоянием заложенного имущества;

• нецелевого использования кредита;

• если неплатежеспособность заемщика приобретает устойчивый характер.

Предложен разумный срок для досрочного возврата кредита физлицом (кроме ИП) — не ранее трех месяцев со дня уведомления заемщика. Этот срок указывают в кредитном договоре.

Банковский надзор

Правила надзора будут касаться не только бенефициарных собственников банка, небанковской кредитно-финансовой организации, но и иных владельцев этих структур.

При этом бенефициарным владельцем Нацбанк будет считать физлицо, которое владеет не менее чем 10% акций банка, небанковской кредитно-финансовой организации либо прямо или косвенно (через третьих лиц) в конечном итоге имеет право или возможность давать обязательные для банка, небанковской кредитно-финансовой организации указания, влиять на принимаемые ими решения или иным образом контролировать их действия.

Иным владельцем будет считаться физическое лицо или организация, которые косвенно (через третьих лиц) владеют акциями банка, небанковской кредитно-финансовой организации, прямо или косвенно находятся во владении бенефициарного владельца и предоставляют ему основания для оказания влияния на принимаемые решения или осуществления контроля иным образом.

Нацбанк установит требования к акционерам, учредителям, бенефициарным и иным владельцам банка, небанковской кредитно-финансовой организации, владеющим не менее 10% акций.

При этом государство, согласно проекту документа, не считается бенефициарным и иным владельцем.

Что еще сможет делать Нацбанк:

• взыскивать с банков в бюджет денежные средства в размере до 1% от размера нормативного капитала, если выявит нарушения и действия (бездействия), которые угрожают безопасному функционированию банка, интересам вкладчиков, кредиторов и стабильности банковской системы;

• проверять юрлица, которые не являются банками, но входят в состав банковского холдинга.
  
  

Фото: Office Life