Деньги

Россияне активно перекредитовываются

Показать новость
Источник: Росбалт
1

Россияне активно перекредитовываются

Россияне сегодня все чаще прибегают к банковским кредитам. Согласно недавнему исследованию ВЦИОМ, на вопрос, есть ли у респондентов или членов их семьи непогашенный на данный момент кредит, 57% опрошенных ответили утвердительно. Это более чем в два раза превышает уровень «кризисного» 2009 года, когда на аналогичный вопрос утвердительно ответили 26% россиян. В ситуации продолжающейся стагнации экономики и падения реальных доходов населения такой рост потребительского кредитования многие экономисты оценивают как тревожный факт и надувание кредитного пузыря.

Характерно, что, согласно данным того же опроса, на закрытый вопрос (предполагавший любое число ответов): «Из каких средств вы планируете погашать кредит?» — абсолютное большинство респондентов (75%) заявили, что собираются это делать за счет отнюдь не растущей заработной платы, низких пенсий (24%), при помощи родственников и друзей (6%), продажи продуктов, произведенных в подсобном хозяйстве (5%). Лишь 6% намерены погашать их за счет доходов от своего бизнеса, 2% — с помощью сдачи внаем жилья, дачи или земельного участка.

Источник: Росбалт
2

Кредиты во зло и кредиты во благо

Мнения экспертов, опрошенных «Росбалтом», как расценивать ситуацию с ростом задолженности россиян банкам: как положительный или негативный признак, — разделились. Так, по словам директора Института стратегического анализа Игоря Николаева, такой показатель, как увеличение потребительских кредитов, является свидетельством улучшения ситуации в экономике либо ухудшения — в зависимости от ее общего состояния.

Когда доходы и зарплаты населения растут, увеличение количества и объемов кредитования населения является положительным фактом, так как в этом случае кредиты являются драйвером экономики, отмечает специалист. Однако когда реальные доходы населения снижаются (а они так и не перешли в положительную плоскость — за январь–сентябрь 2017 года реальные доходы населения РФ составили минус 1,2% по отношению к январю–сентябрю 2016 года), то к этому факту надо относиться по-другому, считает Николаев.

Эксперт отметил, что прекратился и едва наметившийся рост российской промышленности.

То, что рост промышленности (а это ключевой вид экономической деятельности) по итогам октября оказался нулевым по отношению к прошлому году, тоже вносит определенную тревогу.

По мнению аналитика, при снижающихся доходах населения не стоит также переоценивать и положительные цифры розничной торговли, поскольку рост розницы при снижении реальных доходов граждан достигается в первую очередь за счет их кредитной активности. То есть все большее число людей залезают в долги.

В связи с этим в такой ситуации рост кредитной активности населения скорее в большей степени является предметом для беспокойства, чем для удовлетворения, считает Николаев. Признаки кредитного пузыря имеются, лопнет он или нет, зависит от того, что произойдет с экономикой в целом, говорит специалист, соглашаясь и с тем фактом, что значительная часть новых кредитов сегодня берется россиянами не на те или иные потребительские цели, а на рефинансирование старых кредитов, что также не является обнадеживающим признаком.

Источник: Росбалт
3

Насколько велика долговая нагрузка

Между тем директор по маркетингу и коммуникациям «Объединенного кредитного бюро» Екатерина Котова отмечает, что рост объемов кредитования россиян со стороны банков остается все еще относительно невысоким и до сих пор не достиг уровня трехлетней давности.

Вопрос: с чем сравнивать? Если посмотреть на 2013–2014 годы, то количество выданных кредитов и их объемы сегодня меньше, чем тогда, резюмирует эксперт. Сейчас можно говорить о некоем восстановлении объемов кредитования, о росте этого показателя по сравнению с 2015–2016 годами, но утверждать, что банки (снова) активно кредитуют россиян, нельзя, поскольку требования к заемщикам сохраняются достаточно жесткие, отмечает она.

Ставки сегодня немного упали, кредитная активность восстанавливается, но говорить о том, что банки сегодня раздают кредиты налево-направо, нельзя. Банки продолжают фокусироваться на своих, уже существующих заемщиках. Если посмотреть финансовую аналитику, то сегодня одобряется только каждая третья кредитная заявка. В 2014 году уровень одобрения был выше.

Екатерина Котова

По ее словам, рост новых кредитов сегодня идет в основном за счет увеличения среднего чека. Если в денежном выражении в 2017 году по сравнению с 2016-м объем потребительских кредитов вырос почти на 30%, то количество новых кредитов за тот же период увеличилось только на 8%. То есть банки стали давать большие суммы своим проверенным клиентам, зарплатникам, но почти не расширяли число новых клиентов.

Источник: ByFin
4

На каждого белоруса приходится по 576 рублей кредитных долгов

В среднем на каждого работающего белоруса приходится 576 рублей кредитных банковских денег. Только за текущий год долги населения перед кредитно-финансовыми учреждениями страны выросли на 1 млрд рублей. Что же толкает наших соотечественников в «кредитную рутину» и может ли это грозить экономике страны какими-либо неприятностями?

Действительно, в последнее время число потребительских кредитов выросло. Специалисты видят три причины такого положения дел.

  1. Снижение процентных ставок (в большей части из-за снижения ставки рефинансирования Нацбанком) — за год кредитные средства для населения подешевели вдвое.
  2. Исключение справки о доходах из числа обязательных документов для получения кредита.
  3. Снижение реальных доходов населения, покупательной способности граждан, тогда как потребность в новой технике или, скажем, в ремонте вынуждают обращаться за кредитами в банки.

На что влияет количество выданных банками кредитов?

  1. Кредитные средства, которые тратят граждане, поступают на счета компаний, те, в свою очередь, начинают расти и развиваться, увеличивать штат сотрудников и их зарплату. Фактически экономика страны улучшается, финансовый рынок выздоравливает. Но это до определенного момента...
  2. Сильный рост кредитования может привести к финансовому кризису, как это было в США в 2007 году. Сначала наблюдается кредитный бум, потом — кредитный пузырь, который со временем лопается. Но эксперты уверены, что такое развитие событие от нас еще очень и очень далеко.
  3. От числа выданных кредитов может зависеть курс национальной валюты, так как внутренний спрос растет как на товары белорусского производства, так и импортные товары. В результате активное кредитование населения приведет к росту импорта, спрос на валюту вырастет, что увеличит давление на курс национального рубля. То есть рост кредитования может привести к колебаниям курса, но об обрушении курса речи пока не идет.
Источник: ByFin
5

Какие кредиты выгодны банкам

Безусловно, выдать кредит крупному предприятию, к тому же имеющему хороший залог и привлекательный бизнес-план, — это приоритетное направление кредитования. Однако те предприятия, которые банки относят к числу хороших заемщиков, уже пользуются кредитными деньгами, а предоставлять в пользование деньги фирмам с большей долей риска банки желанием не горят. Именно поэтому они вынуждены развивать сегмент потребительского кредитования и делать акцент на физлиц.

В последнее время доходы белорусских банков падают — их кредитные портфели не так доходны, кредитная маржа также снижается, поэтому «добить прибыль» они решаются количеством... количеством выданных кредитов. Для этого они стали активно рекламировать и себя, и свои кредитные продукты.

К слову, эксперты не слишком волнуются на предмет того, смогут ли белорусы вернуть банкам взятые кредиты. Менталитет, обязательность и ответственность наших граждан подтверждает статистика. Тем более, что банки тоже оценивают свои риски — с низкими доходами кредитовать особо не желают. Важно, что данные о доходах кредитополучателя банк может узнать лишь за прошедший период, нет гарантии, что через день или неделю он не останется без работы и средств к существованию.

Также аналитики уверены, что до уровня закредитованности западных семей нам еще очень далеко. В США семья в среднем должна около 8,5 тыс. долларов, и это лишь по кредитным картам. Белорусы же к жизни в кредит пока еще относятся в большой опаской, однако если ставки по банковским продуктам продолжат снижаться и далее, не исключено, что ситуация может поменять вектор.

Поделиться:
Популярные статьи
Загрузка...

Курс бел. рубля 16.01.2019
Нал. (банки Минска)
покупкапродажа
$12.15602.1620
12.45702.4640
p1003.21703.2250
Б/нал. (НБРБ)
$12.1571
12.4705
p1003.2149