Ключи

Ипотека в России становится более доступной

Показать новость
Источник: Газета.Ru
1

Ипотека в России становится более доступной

В России до минимума снизились ставки по ипотеке. По статистике Центробанка РФ, на 1 августа этого года средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам, выданным в течение месяца, опустилась до 11,1% (в начале года было 11,56%). Это самое низкое значение за все время наблюдений ЦБ (с 2009 года).

Ближе всего к нынешнему минимуму ставка по рублевой ипотеке в России была в ноябре 2011 года (11,58%). А когда 1 февраля 2009 года мониторинг только запускался, ставка по ипотеке была 14,35%. Показатель колебался в районе 12% вплоть до кризиса конца 2014 года. Тогда на фоне обвальной девальвации рубля ЦБ повысил ключевую ставку до 17%. Максимум был достигнут в феврале-марте 2015 года — ставка по ипотеке составляла 14,73%.

В 2016-2017 годах ситуация в российской экономике начала относительно приходить в норму, и ипотечные ставки пошли вниз. В результате сегодня ставки по ипотеке не просто падают, они достигли докризисного уровня, а в некоторых случаях стали просто рекордно низкими (по российским меркам, разумеется).

Снижение ставки по рублевой ипотеке банкиры называют вполне естественным процессом в условиях низкой инфляции. По данным Росстата, по итогам июля 2017-го индекс потребительских цен составил 3,9%. Это ниже целевого уровня в 4%, который установил Банк России. В августе статистики фиксируют дефляцию. При этом Банк России снизил ключевую ставку с начала года с 10 до 9% годовых. Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что к 2020 году ключевая ставка может опуститься до 6,5-7% при инфляции в 4%.

Руководитель дирекции розничного бизнеса Росевробанка Дмитрий Фалалеев объясняет снижение ставок по ипотеке еще и «агрессивным» поведением на ипотечном рынке Сбербанка, на долю которого приходится около половины рынка ипотечных кредитов. Последнее снижение ставок по ипотеке в Сбербанке имело место в августе. В этом же тренде идет еще один госбанк — ВТБ, который недавно объявил о снижении ставок. Частные банки вынуждены следовать аналогичным курсом. В итоге сейчас минимальная ставка по ипотеке в России опустилась ниже 9% годовых.

Источник: Газета.Ru
2

Российская ипотека: ближайший прогноз

Сегодня в России именно Сбербанк задает тренд всему рынку ипотеки, но там стараются не комментировать очередное возможное снижение ипотечных ставок. По прогнозам чиновников, средняя ставка по ипотеке в России к концу года может упасть ниже 10%. Например, глава Минэкономразвития Максим Орешкин в июле отмечал, что в 2018 году ставки по ипотеке могут упасть до 8-9%.

Представители коммерческих банков оценивают ситуацию на рынке по-разному. Так, по мнению Степана Сорокина из Росгосстрах Банка, средневзвешенная ставка по ипотеке может опуститься до конца 2017 года до уровня 10%. А по словам аналитика компании Gerchik&Co Виктора Макеева, говорить о ставках по ипотеке 6-7% явно преждевременно, поскольку экономическая ситуация в России далека от стабильности, что не позволяет сделать прогноз на долгий период.

Однако при нынешних ставках по ипотеке желающих взять жилищные кредиты не так много, как хотелось бы банкирам, и не факт, что банки смогут поставить «новые ипотечные рекорды», о которых так часто говорят, если еще снизят ставку. Дело в том, что объемы выдачи жилищных ипотечных кредитов в I квартале сократились даже по сравнению с прошлым годом. Объясняется это завершением государственной программы субсидирования ставок в совокупности с общей экономической ситуацией в стране, сопровождающейся снижением реальных доходов граждан.

При этом возрождения валютной ипотеки российские банкиры в обозримой перспективе вообще не ждут. Это произойдет только в случае наличия у банков доступа к длинным дешевым иностранным заимствованиям, то есть если откроются рынки международного капитала, закрытые сейчас для российских банков из-за санкций. Однако пока на это рассчитывать не приходится.

Источник: BFM.ru
3

В России покупатели недвижимости стараются избегать ипотеки

Анализ, который провела российская девелоперская компания Urban group, показал: все больше россиян покупают недвижимость со стопроцентной оплатой. Причина — недоверие к банкам. По данным аналитиков, в августе нынешнего года доля клиентов, покупающих квартиры за наличные, выросла на 9%.

Руководитель группы Банковских исследований Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования Михаил Мамонов считает, что такое поведение покупателей вполне логично на фоне череды скандалов (включая банкротства), связанных с российскими банками. К тому же в России слишком много историй, когда при банкротстве банка часть вкладчиков, у кого вклады превышали размер страхового покрытия (1,4 млн рублей), оставались без своих денег. Известен пример с Гариком Сукачевым, у которого в банке «сгорели» 150 млн рублей.

Эта нервозность относительно банков появилась нынешним летом во время скандала с банком «Югра». Потом проходили новости о том, что из «Открытия» в июне, и в июле, и в августе были масштабные оттоки средств. И это далеко не все скандалы — достаточно вспомнить историю с управляющей компанией «Альфа Капитал», о которой мы писали ранее.

Ведущий аналитик ЦИАН Александр Пыпин также считает, что, хотя в России спрос на недвижимость за наличные в последнее время вырос, новой волны интереса к ипотеке уже не будет. Теперь покупка недвижимости рассматривается как инвестиция, как способ сохранить деньги — в условиях той же банковской нестабильности. А ипотека — это способ решения жилищной проблемы.

Источник: UniverScience
4

Ипотека в Беларуси: ставки по кредитам блокируют развитие

В Беларуси формально купить жилье в ипотеку можно — такие кредиты банки предоставляют. Однако на практике спросом у населения они не пользуются. Виной тому высокие процентные ставки и несоизмеримые с ними доходы людей. К тому же ставки по кредиту часто зависят от ставки рефинансирования.

Одно дело, когда ставка фиксированная и человек хоть как-то может просчитать свои возможности выплачивать кредит. Но в Беларуси практикуются плавающие ставки. Так банки оберегают себя, но одновременно — отторгают потенциальных клиентов. Если мы говорим про кредит на жилье, то это очень большая сумма, соответственно, ежемесячная выплата по ипотечному займу будет составлять в среднем 800-1000 белорусских рублей — и у человека не будет гарантии, что завтра эта сумма не вырастет в два раза. Складывается ситуация, когда у банков есть возможность выдавать кредиты, но у населения нет возможности их брать.

Решить вопрос с высотой ставок частично могла бы секьюритизация ипотечных кредитов. Однако пока для Беларуси это понятие новое. На Западе существует практика перевода ипотечных средств с баланса банка на другую компанию, которая называется SPV, через выпуск специальных ценных бумаг, например, облигаций. Эта операция называется секьюритизацией, она позволяет банку снять с себя риски. Соответственно, банк может выдавать больше кредитов и снижать ставки. Однако для осуществления таких операций в Беларуси пока нет законодательной базы.

Процентные ставки по кредитам на жилье
Инфографика: us.bsu.by

Источник: UniverScience
5

Ипотека в Беларуси: что важно знать

Ипотека — это залог недвижимого имущества, то есть обеспечение, которым кредиты на жилье, собственно, и отличаются от потребительских. В обычном кредитовании обязательно задействованы поручители, которые в случае чего расплачиваются вместо заемщика, при ипотечном — в залог берется стоимость приобретаемой квартиры (недвижимости). Если платежи просрочили, то банк забирает квартиру, продает ее на рынке или на аукционе, возвращая таким образом свои деньги, но выгоняя людей на улицу (такие случаи в Беларуси уже не единичны).

Для банка такие кредиты гораздо безопаснее потребительских, потому что есть физический объект, который в случае неуплаты можно продать и выручить деньги. А вот получатель такого кредита не защищен никак.

Ипотечный кредит, как правило, берет не один человек, а семья, поэтому, прежде чем идти в банк, нужно проанализировать общий доход и рассчитать, готова ли семья реально выплачивать около 1000 белорусских рублей ежемесячно на протяжении достаточно долгого времени.

Проблема в том, что при резком скачке банковских ставок, или если кто-то из членов семьи потеряет работу (заболеет, станет жертвой несчастного случая и т. д.), вся семья может остаться и без жилья, и без денег. Если, например, семья 19 лет исправно платила банку, осталось совсем немного, но по каким-то причинам она не может в срок погасить кредит, то банк все равно заберет квартиру. Что сделать не сложно, так как квартира является собственностью банка до того момента, пока кредит не будет полностью погашен.

Другие новости

Популярные статьи
Курс бел. рубля 22.07.2018
Нал. (банки Минска)
покупкапродажа
$11.99501.9980
12.32202.3340
p1003.13003.1500
Б/нал. (НБРБ)
$11.9984
12.3272
p1003.1481