Госдума России

Российские законодатели позаботятся о заемщиках

Показать новость
Источник: Газета.Ru
1

Российские законодатели позаботятся о заемщиках

Депутаты Госдумы России начнут осеннюю сессию с принятия законопроектов, направленных на защиту прав заемщиков. В частности, они ограничат предельный размер долга по займам в микрофинансовых организациях полуторакратным размером, а также обяжут банки прописывать полную стоимость кредита большими буквами на первой странице договора. Эксперты считают, что законодательные новеллы, могут привести к прямо обратному эффекту: МФО и банки придумают новые способы «накрутки» процентов.

Как заявил председатель финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков, депутаты начнут с обсуждения и принятия поправок к закону «О потребительском кредите» и регулирования популярных «займов до зарплаты». Именно эти инициативы депутаты считают наиболее важными для россиян.

При этом в первую очередь парламентарии готовятся принять поправки, касающиеся новой формулы потребительского кредита. В документе будет прописано, что предельная сумма кредита (ПСК) может быть выражена в трех составляющих: прописана в процентах, абсолютном выражении, а также в ежемесячных платежах. По словам Аксакова, сейчас она пишется в процентах и не всегда дает гражданам возможность понять, сколько нужно платить по кредиту.

Сумма займа в абсолютных цифрах будет прописана на первой странице, чтобы граждане видели, сколько им нужно будет отдавать по кредиту, отметил депутат. По словам Аксакова, это позволит россиянам сравнивать свои ежемесячные доходы с выплатами по кредитам.

Источник: Office Life
2

В России попытаются ограничить МФО по белорусскому примеру

В России сейчас предельная величина, на которую может увеличиться долг гражданина по сравнению с суммой основного долга, составляет 300%, а депутаты хотят ограничить ее полуторакратным размером. Законопроект, устанавливающий административную и уголовную ответственность за нарушение норм «по накрутке» на основную сумму займа, поступил в Госдуму еще в июле. В нем прописаны штрафы за незаконное кредитование для юридических лиц: они составят до 500 тыс. рублей, а при повторном нарушении — до 2 млн рублей.

Соответственно, в УК РФ может появиться новый состав преступления — «незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов».

Проблема с «кредитным здоровьем» россиян вполне реальна. Объем выданных в I полугодии 2017 года кредитов вырос в России на 24% — до 1,85 трлн рублей. За полугодие объем рынка микрофинансирования достиг 215 млрд рублей, говорится в исследовании компании «Домашние деньги». Рынок непосредственно МФО увеличился на 27%.

При этом около 8 млн россиян считаются потенциальными банкротами. Больше всего потенциальных банкротов среди клиентов МФО и тех, кто взял потребительские кредиты. По данным Национального бюро кредитных историй, самая большая доля просрочки зафиксирована в сегменте кредитных карт (25%) и потребительском кредитовании (более 20%). Среди клиентов МФО испорченную кредитную историю имеют 40%, а 8% — просроченную задолженность до 30 дней.

По сути, сейчас в России пытаются сделать то, что сделали в Беларуси в июне 2014 года, когда был принят Указ № 325. Этот документ привел к существенным изменениям на рынке микрофинансового кредитования страны и значительно повлиял на деятельность МФО. Однако так называемые «деньги до зарплаты» не канули в Лету. Многие компании, ранее предлагавшие микрозаймы физическим лицам на вполне законных основаниях, просто ушли в тень.

И сегодня на улицах белорусских городов полным-полно объявлений типа «Деньги в долг, без залога, требуется только паспорт». А в интернете их еще больше. Теперь при микрокредитовании используются различные обходные схемы. Самая распространенная: нуждающегося в деньгах человека отправляют в салон, где он покупает iPhone или дорогой ноутбук в рассрочку. После чего подпольные кредиторы сразу выкупают аппарат у «клиента» за наличные деньги — но за треть цены. Да, он получает на руки нужные ему деньги, но оказывается вынужден выплачивать долг за технику.

Источник: Газета.Ru
3

Обеспечение прав заемщиков: что беспокоит банки?

Как считает председатель финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков, сильнее всего инициатива по защите интересов получателей кредитов ударит по ипотеке.

Цифры, которые нужно будет выплачивать по кредиту на жилье, будут смотреться угрожающе.

Эксперты, впрочем, считают, что если будет прописана полная стоимость кредита, то эта мера едва ли охладит пыл ипотечных заемщиков. Потому что люди, которые берут ипотеку, все же представляют себе, о выплате каких сумм идет речь, это самые ответственные заемщики, считает управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев.

В свою очередь, финансовый омбудсмен Павел Медведев считает, что защита заемщиков может привести к прямо противоположному результату. Он приводит пример, когда к нему обратился заемщик одного крупного банка, и оказалось, что при ставке по кредиту 17,1%, прописанной в правом верхнем углу договора, реальная ставка составляла 39,9%. По словам Медведева, кредитные учреждения давно научились мастерски обходить все ужесточения.

В частности, банки делают это, навязывая страховки. Хотя теперь у клиентов есть возможность в соответствии с законом отказаться от страховки во время так называемого «периода охлаждения» в течение 5 дней, но по факту это ничего не меняет. Часто клиент автоматически подключается к договору страхования — оказывается, что страхователь в этом случае банк, и от его имени заключается договор страхования.

Или, например, законом теперь предусмотрено, что максимальный размер пеней и штрафов по договорам потребительского кредитования может составлять 20%, однако следующей строкой в договоре прописывается, что в первый раз за извещение о поздней оплате по договору банк возьмет с заемщика 500 рублей, а во второй и третий раз — уже 2500 рублей.

А по мнению генерального директора МФК «Мани Фанни» Александра Шустова, более существенным и тревожным выглядит вопрос об установлении предельного размера долга. 

Если данная инициатива будет принята, то это приведет только к росту количества просроченных займов, снижению кредитной дисциплины и в конечном итоге к ужесточению требований кредиторов к заемщикам. 

Чем выше требования легальных кредитных организаций, тем больше будет шанс обращения заемщика к черным кредиторам.

Другие новости

Популярные статьи
Курс бел. рубля 23.04.2018
Нал. (банки Минска)
покупкапродажа
$12.00002.0050
12.46002.4720
p1003.25003.2700
Б/нал. (НБРБ)
$12.0035
12.4702
p1003.2694