Блэклист

Российские банки придумали серую схему для «черных» клиентов

Банкиры предпочитают неофициальный бан некоторых физлиц
Источник: Газета «Коммерсантъ»
Показать новость

В России начал действовать механизм, который позволяет клиенту из официального черного списка реабилитироваться. Для этого нужно подать специальный запрос в банк, а если потребуется — и в специальную комиссию при Центробанке РФ.

Все это, естественно, связано с бюрократическими проволочками, и не все банки готовы обрабатывать апелляции физлиц, которые хотят, например, открыть счет, но скомпрометированы подозрительными транзакциями. Поэтому сейчас выбрана довольно простая тактика. Клиентов далеко не всегда включают в официальный черный список, отправляя данные в Росфинмониторинг. Федеральная служба по финансовому мониторингу — российский госорган, подчиняющийся президенту. Основная функция — противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и распространения оружия массового уничтожения и т.д.

Фактически банки генерируют «недоотказы»: дают неофициальный от ворот поворот. Клиент понимает, что дальнейшее упорство ни к чему положительному не приведет. Обжаловать решение он тоже не может, потому что оно по факту нигде не закреплено. По данным участников рынка, официальный блэклист отражает лишь 0,01% реальных отказов. Но бывает и такая ситуация, когда клиент даже не понимает до конца: внесен он в официальный список или нет.

Вторая проблема заключается в том, что ранее многие крупные российские банки отправляли информацию о подозрительных клиентах в автоматическом режиме. Центробанк в 2017 году стал рассылать эти списки, и кредитные организации отправляли в бан тех, кто фигурировал в таком блэклисте. А вот принимать решение об исключении человека из списка нужно не автоматически, но в ручном режиме. Однако для этого не всегда хватает кадровых ресурсов.

Всего, по данным Центробанка РФ, в 2017 году зафиксировано сомнительных операций на 422 млрд российских рублей (почти 13,5 млрд белорусских). Из них более 75% — обналичивание.

Поделиться:
Курс бел. рубля 25.06.2019
Нал. (банки Минска)
покупкапродажа
$12.08702.0910
12.34002.3430
p1003.23303.2400
Б/нал. (НБРБ)
$12.0352
12.3169
p1003.2365