Регулирование крипты в Беларуси: инсайд
В Беларуси разрабатывают пакет нормативных актов для регулирования криптовалютной деятельности ПВТ. Среди разработчиков — Нацбанк, органы финансового мониторинга и администрация ПВТ. Об этом пишет портал dev.by.
Ожидается, что основных документов будет три и они установят требования к кандидатам в операторы криптовалют, правила деятельности таких операторов и меры противодействия отмыванию денег.
Положение о требованиях к претендентам на статус оператора криптоплатформы также будет регламентировать общие требования к организаторам ICO и операторам обмена криптовалют. Правила деятельности оператора криптоплатформы урегулируют общие обязанности, порядок рекламной деятельности и организации торгов токенами.
AML-требования от англ. anti money laundering — противодействие отмыванию денег к резидентам ПВТ, осуществляющим деятельность с использованием токенов, вместе с правилами будут включены в договор между администрацией ПВТ и компанией-оператором криптоплатформы.
Кто сможет стать оператором криптовалют
Разрабатываемые документы для регулирования криптовалютной деятельности будут включать большой перечень квалификационных, репутационных и финансовых требований к операторам криптоплатформы.
Квалификационный блок: высшее образование и опыт соответствующей работы у директора, главного бухгалтера и технического директора компании-оператора. В компании обязательно должны быть риск-менеджер, compliance officer и AML-compliance officer.
Репутация. Претендентов на ключевые должности проверят на:
- отсутствие непогашенной судимости за преступления против собственности; расторжение трудового договора по дискредитирующим обстоятельствам;
- наличие открытого уголовного преследования и т. д.
Отдельные требования — к репутации учредителей и бенефициарных собственников. Они должны:
- не иметь задолженности по платежам в бюджет и госфонды;
- не быть банкротом;
- не иметь непогашенной судимости за преступление против собственности;
- не быть исключенным из ПВТ за нарушение законодательства или невыполнение бизнес-проекта и т. д.
Кроме того, бенефициарные собственники оператора криптоплатформы в совокупности должны обладать денежными средствами на счетах на сумму не менее $5 млн, причем с подтвержденными источниками происхождения.
Источник dev.by: «Если деньги находятся где-нибудь в оффшорах, без ясных источников их происхождения, это недостаточный критерий. Причем никто не обязывает инвестировать эти деньги в Беларусь. Смысл данного требования лишь в том, чтобы подтвердить статус лица, которое заходит на этот рынок, и оградить рынок от прихода случайных игроков».
К криптоплатформам также будут применяться требования о соблюдении финансовых нормативов, в том числе финансовой зависимости, мгновенной ликвидности, концентрации заемного капитала, предельного отношения суммы денег, количества электронных денег и токенов клиента к собственному капиталу заявителя и др.
Кроме того, базовые требования к оператору криптоплатформы включают наличие у заявителя ряда локальных нормативных правовых актов.
В их числе:
- политика управления рисками;
- политика внутреннего контроля;
- AML-политика;
- правила, регулирующие порядок торговли токенами;
- правила допуска клиента к торгам токенами;
- правила допуска токенов к торгам токенами;
- правила определения размера и порядка взимания вознаграждения с клиентов;
- порядок раздельного учета денег, электронных денег, токенов оператора криптоплатформы и клиентов;
а также другие локальные правовые акты.
Еще одно неотъемлемое условие регистрации оператора криптоплатформы — наличие службы поддержки пользователей.
Реклама криптовалют будет содержать предупреждение о риске потерять инвестиции
Разрабатываемые требования к рекламе криптовалют будут содержать ряд ограничений. Например, реклама вне зависимости от территории ее распространения должна быть ясной, добросовестной и содержать предупреждение о риске потерять все инвестиции, вложенные в токены.
Для рекламы, распространяемой в Беларуси, авторы документа предусмотрели более строгие правила. Клиента надо предупредить, что токены не являются средством платежа, никак не обеспечиваются государством и на сделке с ними можно потерять все вложенные деньги.
В рекламе нельзя использовать образы несовершеннолетних, информацию о предметах роскоши, бонусах и скидках, обещать доходность сделок с токенами и — внимание! — утверждать, что такие сделки имеют важное значение для достижения успеха и общественного признания, а также осуждать неучастие в общественных отношениях, связанных с использованием токенов.
В последнем условии, вероятно, учтена возможность спекуляций на чувстве гражданского долга, например, с использованием благотворительных блокчейн-проектов.
При распространении рекламы за рубежом необходимо учитывать положения законодательства о рекламе соответствующих иностранных государств.
Таким образом, создатели правил пытаются провести четкую границу между деятельностью криптобирж, направленной за пределы Беларуси, и деятельностью в отношении белорусских граждан. Цель — оградить население от рискованных операций.
Особенно хорошо это намерение прослеживается в ограничениях на установление операторами криптоплатформ отношений с клиентами. Так, общий перечень лиц, которых нельзя допускать к криптоплатформам, включает несовершеннолетних (младше 18 лет); лиц из списка причастных к террористической деятельности; нерезидентов Беларуси, если это противоречит законодательству государства, гражданами которого они являются.
