Кредиты будут выдаваться по новым правилам

Кредиты будут выдаваться по новым правилам

Нацбанк переписал инструкцию по выдаче кредитов, предыдущая редакция которой действовала около 15 лет.

В правилах появились новые понятия и их разъяснения: «грейс-период», «отсрочка платежа по кредитному договору» и «рассрочка платежа по кредитному договору», «платеж по кредитному договору», «срок полного возврата (погашения) кредита», «мультивалютный кредит», а также «мультивалютная кредитная линия».

«Грейс-период» определен как время, в течение которого проценты за пользование кредитом не начисляются или начисляются по льготной ставке.

Регулятор сделал особый акцент на повышении прозрачности процедуры выдачи кредитов населению. Для этого в банковскую практику введена новая форма информации об условиях кредитования для заявителей.

Все банки до заключения кредитных договоров с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями будут обязаны предоставлять потенциальному клиенту полную информацию об условиях кредита в унифицированном виде.

— Нацбанк

Кредитополучателей ограничили, но банкам разрешили подходить к ограничениям гибко

Новая инструкция по кредитам позволяет банкам самостоятельно определять надежность заемщика, даже если тот рассчитывался по ранее взятым кредитам неаккуратно. Соответствующие данные, напомним, содержатся в специальной базе — Кредитном регистре, к которому есть доступ у всех банков.

Важное новшество — правила оценки кредитоспособности физического лица для некоторых видов займов. Так, при финансировании недвижимости стоимость объекта, принимаемого банком в залог в качестве обеспечения, должна быть не ниже 90% величины кредита. Банки сами будут рассчитывать это значение.

Для потребительских кредитов введен новый ориентир — показатель долговой нагрузки (ПДН): выплаты по всем кредитам не должны превышать 40% среднемесячных доходов гражданина. Но банки могут подходить к этому гибко — регулятор разрешил им использовать «заявительный принцип» предоставления информации. Проще говоря, некоторым кредитополучателям при определении размера доходов могут поверить на слово, без справки о доходах.

Банки заставили оформлять кредитные договоры нормальным шрифтом

Новые правила выдачи кредитов требуют от банков оформлять кредитные договоры нормальным шрифтом, а именно — Times New Roman размером не менее 12 пунктов. Этот шрифт считается классическим и хорошо читается даже на плохой бумаге.

Перед оформлением договора банк должен под роспись ознакомить кредитополучателя с основными условиями кредитования, которые теперь будет трудно «спрятать» за изощренными юридическими формулировками в тексте объемного документа. Вот основные позиции, которые заемщик должен четко представлять о будущем кредите:

• Сумма кредита или допускаемый лимит задолженности.
• Срок и порядок предоставления кредита.
• Срок, порядок и способы возврата кредита.
• Размер процентов и порядок его определения, сроки уплаты процентов.
• Возможность и условия досрочного возврата.
• Обязанность кредитополучателя заключить иные договоры (например, застраховаться).
• Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору и обязательные требования к такому обеспечению.
• Цели, на которые кредит может быть использован.
• Ответственность за неисполнение условий кредитного договора (неустойки, штрафы, пени).
• Дополнительные услуги за отдельную плату.
• Дополнительные условия.