Мошенничества с банковскими картами: сумма выросла в пять раз

Большинство мошеннических операций (68%) приходится на злоупотребления с использованием реквизитов карточек, еще 32% незаконных операций с банковскими картами приходится на account takeover.

За отчетный период количество мошеннических операций с картами осталось на уровне января-июня 2020 года. Однако сумма мошеннических операций увеличилась в 5,2 раза, а средняя сумма одной мошеннической операции составила $56.

Рост средней суммы мошеннических операций обусловлен использованием методов социальной инженерии и значительной средней суммой операции. При перехвате реквизитов карточки или счета держателя злоумышленники стремятся вывести все доступные средства.

Мошеннические операции с использованием реквизитов карточек (CNP) включают в себя компрометацию карточных данных держателей посредством фишинга, вишинга, а также взлома учетных записей пользователей в социальных сетях, выманивание необходимых реквизитов от имени покупателя при размещении объявлений на общедоступных ресурсах по продаже товаров.

Становится популярным мошенничество по токенам: злоумышленники выманивают у держателей данные, необходимые для присвоения токена карточке, в результате чего мошенники привязывают токен карточки держателя к своему мобильному устройству и совершают несанкционированные платежи с использованием заведенного электронного кошелька в интернете.

Банковский процессинговый центр отмечает снижение количества оспоренных операций по причине мошенничества (с использованием реквизитов карточек) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В основном это оспаривание интернет-операций. Также отмечен рост рекламаций по операциям неполучения денежных средств в банкоматах в связи с открытием границ некоторых стран и возобновлением туристического сезона.

Количество рекламаций, инициированных по причине неполучения товаров и услуг, увеличилось в 1,3 раза по сравнению с аналогичным показателем первого полугодия 2020 года. В основном это неполучение оплаченных услуг на сайтах авиаперевозчиков, продажи цифрового контента и косметики, также среди оспоренных операций — операции в гостиницах и кафе, значительное количество рекламаций было обработано по операциям оплаты на сайтах организаций, реализующих билеты на культурно-массовые мероприятия.

Количество рекламаций по причине мошенничества с использованием реквизитов карточек выросло в 4,2 раза. Постоянно растущий процентный показатель таких рекламаций обусловлен в т. ч. недобросовестным поведением держателей карточек иностранных банков-эмитентов, которые оформляют подписку на оказание услуг, проводят первую операцию с полной аутентификацией, а затем опротестовывают последующие COF-транзакции как мошеннические.

В январе-июне отмечено в 1,3 раза меньше операций мошеннического характера в эквайринговой сети. Из них 40% приходится на долю мошеннических операций без присутствия карточки, 15% — это  мошеннические операции по утерянным/украденным карточкам. Еще 32%  приходится на другие виды мошенничества: 85% из них составляет account takeover, а 15% — мошенничество, связанное с выпуском карточки по поддельным данным; 13% — операции с использованием поддельных карточек (при этом подавляющее большинство заявленных операций осуществлено по бесконтактному интерфейсу).