Сейчас кредиты на недвижимость предлагают 8 банков. Еще осенью их было 6, а ставки по кредитам без льгот превышали 20% годовых.
Сегодня среди предложений есть льготные кредиты для очередников (их предлагают Беларусбанк, Приорбанк и Белинвестбанк), кредиты в рамках партнерских программ, а также кредиты на общих основаниях. Среди последних мы выбрали варианты со ставкой ниже 18% годовых и посчитали, сколько денег выдаст банк при среднемесячном доходе 3 тыс. рублей.
Топ-6 кредитов на жилье в белорусских банках
Название банка | Условия кредита | Способы погашения кредита; примерные расчеты по кредиту на 20 лет при сумме дохода 3 тыс. рублей в месяц |
|---|---|---|
Белагропромбанк | Кредит на приобретение жилья. Договор купли-продажи можно предоставить после принятия решения о предоставлении кредита. Ставка — 17%, максимальная сумма — в пределах кредитоспособности заявителя, но не более 90% от стоимости жилого помещения. Срок — до 20 лет. Обеспечение — поручительство не менее 2 физлиц и залог жилья, построенного с использованием кредита. Отсрочка — возможна на срок до 6 месяцев. | Проценты — ежемесячно исходя из фактического ежедневного остатка задолженности, основной долг — ежемесячно равными частями (аннуитетные платежи). Максимальный размер кредита — 81 740 рублей. Максимальная сумма ежемесячного платежа — 1 484 рубля. |
Беларусбанк | Кредит «Ипотека Экспресс». При подаче заявки на кредит может быть предоставлен предварительный договор купли-продажи. Ставка — 17,4%, максимальная сумма — до 100% стоимости жилого помещения в пределах платежеспособности кредитополучателя. Срок — до 20 лет. Обеспечение — залог жилья, построенного с использованием кредита. | Дифференцированные платежи. Максимальный размер кредита — 112 395 рублей. Максимальная сумма ежемесячного платежа — 2 100 рублей. |
Белгазпромбанк | Кредит «Скоро новоселье». Договор купли-продажи можно предоставить после принятия решения о предоставлении кредита. Ставка в течение первых 6 месяцев — 9,9%, затем — 16,5%. Максимальная сумма — до 90% стоимости жилого помещения в пределах платежеспособности кредитополучателя. Срок — до 20 лет. Обеспечение — залог жилья, построенного с использованием кредита, и поручительство (до 2 физлиц). | Дифференцированные платежи. Максимальный размер кредита — 148 300 рублей. |
Белинвестбанк | Кредит на финансирование недвижимости. Договор купли-продажи необходимо предоставить на момент подачи заявки, он может быть предварительным. Ставка — 16,90%, максимальная сумма — до 90% стоимости жилого помещения в пределах кредитоспособности заявителя и поручителей. Срок — 10, 15 и 20 лет. Обеспечение — залог приобретаемого имущества и поручительство физлиц или юрлиц. | Погашение производится 2 способами: дифференцированными платежами или равными платежами. Максимальный размер кредита при аннуитете/дифференцированном — 161 000 / 129 000 рублей.
Максимальная сумма ежемесячного платежа — 2 350 / |
БТА Банк | Кредит «Вторичная недвижимость». Договор купли-продажи необходимо предоставить на момент подачи заявки, он может быть предварительным. А также необходимы копия техпаспорта недвижимости и копия госрегистрации. Ставка — 17,5%, если кредит предоставляется без выполнения специальных условий (таких как безотзывный вклад на 24 месяца или приобретение недвижимости, находящейся на балансе банка). Минимальный взнос — 30%. Срок — до 84 месяцев (7 лет). Обеспечение — неустойка, залог приобретаемого недвижимого имущества. | Платежи по основному долгу — аннуитет. Максимальный размер кредита — 95 000 рублей.
Максимальная сумма ежемесячного платежа — |
Технобанк | Кредит «Милый дом». Договор купли-продажи необходимо предоставить на момент подачи заявки, он может быть предварительным. Ставка — 16,9%, максимальная сумма — 500 000 рублей в пределах кредитоспособности заявителя, но не более 80% стоимости жилья. Срок — до 15 лет. Обеспечение — неустойка, залог приобретаемого недвижимого имущества. | Платежи по основному долгу — аннуитет. Максимальный размер кредита — 146 840 рублей.
Максимальная сумма ежемесячного платежа — |
Примечание: суммы в таблице носят ознакомительный характер и рассчитаны с учетом отсутствия у заемщика других кредитов/рассрочек, а также иждивенцев на содержании. Сумма процентов за весь период пользования кредитом может изменяться в соответствии с графиком погашения кредита.
Что в итоге?
При ежемесячном доходе 3 тыс. рублей банки могут выделить вам на покупку недвижимости от 80 до 160 тыс. рублей (это $30-60 тыс. в эквиваленте).
Каждый месяц при этом придется отдавать банку от 1,4 до 2,4 тыс. рублей.
Большинство банков готовы кредитовать желающих решить квартирный вопрос на длинные сроки — 15-20 лет.
Какие еще есть варианты в банках
Кредиты со специальными условиями. Например, в БТА Банке, чтобы получить заем со ставкой 16% на срок до 180 месяцев, нужно купить недвижимость, которая находится на балансе банка. Также пониженные ставки действуют для докредитования граждан, заключивших в банке кредитные договоры на приобретение жилья с господдержкой. Такой вариант есть, например, в Беларусбанке (ставка 15%).
Кредиты на рефинансирование. Подходят для погашения кредитов, взятых раньше в других банках. Например, Белинвестбанк предлагает «ТрейдИН» со ставкой 16,90%.
На строительство/покупку жилья по системе стройсбережений. Это кредит от Беларусбанка, который предполагает, что часть денег на квартиру вы накапливаете сами с помощью банковского вклада, а на остальное получаете кредит по ставке ниже рынка (14,5% годовых.)
