Сразу отметим, что потенциальный заемщик должен понимать, для чего именно ему нужен кредит, — от целей и сроков напрямую будет зависеть размер процентов. Если, например, средства нужны для устранения кассовых разрывов, то стоит обратить внимание на овердрафты. Если планируется покупка транспорта, оборудования или другого имущества, то лучше смотреть на целевые кредиты или кредиты для приобретения основных фондов.
Нужен ли ИП бизнес-план для получения кредита?
Естественно, что предпринимателю, как и любому другому кредитополучателю, нужно убедить банк в своей платежеспособности. Самый главный момент здесь в том, что жизненный цикл малых предприятий обычно короче, чем крупных. А потому в некоторых случаях действительно понадобятся бизнес-план и расчет финансовой модели, в которых будут отражены шаги развития и время, необходимое для окупаемости вложенных средств. Возможно, потребуется представить и договоры с заказчиками.
При упрощенном варианте (при небольшой сумме кредита — например, до 50 тыс. рублей) можно обойтись малым пакетом документов, но справка о доходах или декларация нужны всегда.
Для кредита под залог приобретаемого имущества понадобится проект договора купли-продажи имущества.
На какие цели ИП могут сейчас взять кредиты
Для пополнения оборотных средств. Под эту категорию подходят закупка товарно-материальных ценностей, расчеты с поставщиками и подрядчиками, а также другие платежи, кроме уплаты налогов и сборов (НДС входит). Такие кредиты берут на короткий срок и по ним можно обойтись без залога.
На приобретение основных фондов. Например, на покупку движимого и недвижимого имущества, нематериальных активов (учитываются также связанные в этим косвенные затраты) для использования в текущей деятельности.
На рефинансирование кредита. В таком случае с банком заключается повторный договор для погашения предыдущего кредита. Обычно такие займы дают на большие суммы задолженности.
Овердрафт. Он, как правило, оформляется для устранения платежных разрывов. Овердрафт отличается скоростью выдачи и относительно небольшой суммой, можно получить без залога.
Белорусские банки предлагают большое количество кредитов с гибкими условиями под все вышеперечисленные цели. Размер суммы кредита для индивидуальных предпринимателей, как правило, меньше, чем для юрлиц, но и список требований к ИП тоже обычно короче.
ИП также могут воспользоваться кредитными продуктами для физлиц (потребительским займом или автокредитом, например), но размер процентной ставки будет выше.
Для примера мы выбрали несколько кредитов для ИП на различные цели.Обращаем внимание, что приведенные примеры не являются самыми выгодными: мы просто показываем кредиты для разных категорий с наиболее типичными условиями.
Для новичков
| «Стартап-Идея» от Белинвестбанка | Для клиентов с опытом работы менее 6 месяцев. Срок кредитования: в текущую деятельность — до 48 месяцев, на инвестиционные цели — до 84 месяцев. Сумма кредита — до 200 тыс. рублей. Ставка — по согласованию. Форма предоставления — невозобновляемая кредитная линия, разовый кредит. Обеспечение: залог, поручительство, гарантийный депозит денег, страхование риска невозврата кредита, поручительство БФФПП. |
|---|---|
| «Микро-Бизнес Старт» от Беларусбанка | Для финансирования текущей деятельности (кроме выплаты зарплаты), рефинансирования задолженности. Срок кредитования — до 3 лет. Сумма кредита — до 32 тыс. рублей. Ставка — 16%. Форма предоставления — на счета третьих лиц, на счета по учету аккредитивов. Обеспечение: поручительство. |
Для быстрого устранения платежных разрывов
| «Онлайн-овердрафт» от МТБанка | Банк обещает, что решение по кредиту осуществляется за 1 минуту. Минимум электронных документов, без залога и поручительства. Подходит для расчетов с контрагентами. Нужно находиться на РКО в банке не менее 3 месяцев. Срок кредитования — до 1 года, срок погашения каждого транша — до 35 дней. Сумма кредита — до 50 тыс. рублей. |
|---|---|
| «Экспресс-овердрафт» от Белгазпромбанка | Для ИП, имеющего текущий счет в банке, поступления на который осуществляются не менее 6 последних месяцев. Срок кредитования — до 3 лет. Сумма кредита — до 50 тыс. рублей. Ставка — 19%. Обеспечение: поручительство. |
| «Овердрафт Плюс» от Банка ВТБ (Беларусь) | На финансирование текущих потребностей. Срок с даты государственной регистрации должен составлять не менее 1 года. Срок кредитования — до 1 года. Сумма кредита — до 200 тыс. рублей, до 100 тыс. — без залога. Обеспечение (в зависимости от структуры сделки): поручительство, залог, поручительство государственных фондов, гарантийный депозит денег, поручительство супруга/супруги (при отсутствии — иное лицо). |
|
«Овердрафт» от Банка БелВЭБ | Срок кредитования — до 2 лет. Сумма кредита — до 480 тыс. рублей (максимальная — до 50% среднемесячного оборота). Рассмотрение заявки — 1 день. Возможность оформления без залога. Овердрафт на индивидуальных условиях предусматривает срок кредита до 3 лет и максимальную сумму — до 70% среднемесячного оборота. Обеспечение (в зависимости от структуры сделки): неустойка, поручительство, залог. |
Для пополнения оборотных средств
|
«В оборотные средства» от Банка «Дабрабыт» | Для ИП, ведущих бизнес больше 6 месяцев. Срок кредитования — до 24 месяцев. Сумма кредита — от 70 тыс. рублей. Форма предоставления — перечисление на счет. Обеспечение: поручительство; возможно кредитование без залога. |
|---|---|
| «Кредит за 2 часа» от Cбер Банка | Для ИП, ведущих бизнес не менее 12 месяцев. Минимальный пакет документов и решение о выдаче — от 2 часов до 2 дней. Срок кредитования: до 3 лет — в текущую деятельность, для рефинансирования текущей деятельности; до 5 лет — для приобретения основных средств, рефинансирования приобретения основных средств, в том числе по договорам финансовой аренды (лизинга). Сумма кредита — до 480 тыс. рублей. Форма предоставления — перечисление на счет. Обеспечение: поручительство; возможно кредитование без залога. |
| «Для пополнения оборотных средств» от Альфа-Банка | Для ИП, ведущих бизнес не менее 6 месяцев, с выручкой не более $2 млн в год. Предварительное решение принимается за 1 час, срок рассмотрения заявки — 1–5 дней. Срок кредитования — до 60 месяцев. Сумма кредита — до 900 тыс. рублей. Форма предоставления — разовый кредит, невозобновляемая кредитная линия с периодом выдачи до 12 месяцев, возобновляемая — со сроком оборачиваемости до 180 дней. Обеспечение: до 100 тыс. рублей — только под поручительство учредителя, до 150 тыс. — без залога. |
Могут ли ИП получить кредиты от Банка развития?
Также почти половина банков (Сбер Банк, Приорбанк, МТБанк, Банк ВТБ, Банк «Дабрабыт», Белинвестбанк, Белагропромбанк, Белгазпромбанк, Банк «Решение», Беларусбанк) в рамках совместной программы с Банком развития предлагает ИП, предприятиям малого и среднего бизнеса широкий перечень кредитных продуктов для различных сфер деятельности и целей.
Претендовать на средства, предусмотренные программой, могут ИП и юрлица, у которых средняя численность работников за предыдущий год составляет до 250 человек, а объем выручки — не более 25 млн рублей. Средние ставки — от 7,5%, срок кредитования — в основном до 60 месяцев, сумма в большинстве предложений — до 5 млн рублей (может быть меньше или больше). Обеспечение: поручительство, залог.
Фото: Office Life, Envato Elements
