Интернет-эквайринг для бизнеса: на что обращать внимание при подключении
ВАЖНЫЕ НЮАНСЫ ЭКВАЙРИНГА
На первый взгляд услуги эквайринга незначительно различаются в банках. Это решение, обеспечивающее проведение платежей посредством карт, но есть нюансы, на которые стоит обращать внимание.
Конверсия по онлайн-платежам
Один из самых главных критериев при выборе банка-эквайера — уровень конверсии. Это количество успешно проведенных платежей. Если бизнес выбирает банк, у которого конверсия составляет только 70%, то клиент теряет 30% своей потенциальной выручки. Закономерность очевидна: чем выше у банка уровень конверсии, тем больше успешно завершенных платежей. Уровень конверсии по онлайн-платежам у Альфа Банка выше 98%.
Сроки зачисления выручки на счет
Сроки зачисления выручки на счет это про получение своего дохода здесь и сейчас. Стандартная практика рынка — на следующий день и позже. В Альфа Банке есть возможность зачисления выручки «день в день». С момента совершения оплаты сумма поступает на счет бизнеса в день совершения оплаты клиентом за минуты.
Какие карты могут использовать клиенты
Один из ключевых моментов при выборе эквайринга — это разнообразие способов оплаты, с помощью которых клиенты смогут оплачивать покупки. Чем больше вариантов, тем лучше. Альфа Банк не ограничивается классическим пакетом услуг, а предоставляет доступ к самому широкому перечню. С таким интернет-эквайрингом бизнес сможет принимать оплаты картами Visa, Mastercard, «Белкарт» и «МИР»; через сервисы Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Yandex Pay.
Мы постоянно работаем над тем, чтобы усовершенствовать все процессы, которые позволяют экономить время и увеличивать доход наших клиентов. У каждого бизнеса свои приоритеты, поэтому наша цель — выстроить качественное и удобное взаимодействие клиентов с банком на всех ступенях. И сейчас цифровизация позволяет вывести на совершенно новый уровень все процессы. Например, в мае мы первыми в Беларуси запустили онлайн-подключение как интернет-эквайринга, так и торгового в личном кабинете интернет-банка,— Светлана Шаповалова, руководитель по развитию продуктов для бизнес-клиентов и электронной коммерции Альфа Банка
На различиях видов эквайринга сосредоточим внимание дальше, а сейчас отметим, что на протяжении нескольких лет Альфа Банк стабильно держит лидерство на рынке как один из самых технологичных банков. Это подтверждается наградами, полученными не только на белорусском рынке (1-е место в номинации «Инновационный банк: технологии» премии «Банк года — 2021»), но и на международном (например, от престижных изданий The Banker и Global Finance — «Лучший digital-банк Беларуси»).
ПОДКЛЮЧЕНИЕ И ОФОРМЛЕНИЕ ИНТЕРНЕТ-ЭКВАЙРИНГА: НАСКОЛЬКО ЭТО БЫСТРО
В Альфа Банке весь пакет документов готовят по принципу одного обращения. Клиент оставляет заявку, все остальное за него сделают специалисты банка, оформят необходимые документы. При полном пакете документов подключение интернет-эквайринга проходит за 2–3 дня. Клиенты подключаются разными способами. Малый бизнес пользуется в основном простыми инструментами и плагинами. Крупные компании интегрируются с помощью открытых программных интерфейсов (API), где непосредственная реализация интеграции происходит на их стороне. Здесь многое зависит от того, насколько быстро клиент проведет эту интеграцию.
Для Беларуси стандартная практика, когда вся документация к API предоставляется в pdf-формате. Но на международном рынке ситуация кардинально иная. Альфа Банк еще в 2019 году внедрил высокотехнологичную платформу Open API на уровне лучших международных практик с возможностями скачивания swagger-файлов, песочницей, примерами кода. Скоро документация по эквайрингу также будет доступна на портале в формате Open API Specification, что сделает подключение еще более простым и быстрым.
Изучая возможность смены банка-эквайера, клиенты часто обращают внимание на то, что нужно прервать прием платежей в момент интеграции. В реальности компании могут спокойно использовать сервис нескольких банков-эквайеров одновременно. И подключиться к эквайрингу нового банка по готовности сайта либо приложения. К тому же если клиент уже использовал интернет-эквайринг, то не придется вносить каких-то существенных изменений и правок. Стоит отметить, что Альфа Банк оказывает полную техническую помощь в интеграции к своему эквайрингу и никаких трудностей у клиентов не возникает.
БЫТЬ В ОДНОМ БАНКЕ ИЛИ В НЕСКОЛЬКИХ
У клиента счет может быть в одном банке, а эквайринг — в другом. Нет никаких жестких требований и ограничений по тому, чтобы полностью обслуживаться только в одном месте.
Но если говорить о качестве и уровне сервиса, то комплексное обслуживание у одного эквайера имеет очевидные плюсы. Тогда клиент сможет получить абсолютно все преимущества выбранных им услуг, полностью оценить уровень сервиса и получить принципиально иной клиентский опыт. Например, если клиент выбирает Альфа Банк в качестве банка-эквайера, но при этом его расчетный счет находится в другом банке, то он не сможет воспользоваться зачислением выручки «день в день», так как сроки зачисления средств на стороне банка-получателя могут быть совершенно иными. Согласитесь, что скорость, с которой деньги от клиентов попадают на счет бизнеса, имеет огромное значение.
Если речь идет о крупном бизнесе, то такие компании, как правило, обслуживаются сразу в нескольких банках, что обеспечивает диверсификацию и снижает риски бизнеса.
Зачастую мы предоставляем свои услуги по интернет-эквайрингу клиенту, который с нами раньше не работал, в качестве второго банка-эквайера. В таком случае клиент может направить часть трафика через Альфа Банк, протестировать наши услуги, посмотреть на уровень конверсии, попробовать весь доступный функционал и оценить уровень сервиса. И в любой момент компания может переключить трафик, исключив какую-либо остановку в платежах. Частые случаи, когда мы начинаем работать сперва как второй банк-эквайер, а через какое-то время становимся основным,— Светлана Шаповалова
КАК ОПРЕДЕЛЯЮТСЯ ТАРИФЫ
Для предпринимателей и малого бизнеса в Альфа Банке разработана линейка тарифов. Для среднего и крупного бизнеса обслуживание эквайринга возможно по индивидуальным условиям, когда тарифы формируются на основе объема оборота клиента и среднего чека.
В структуре ценообразования большую часть составляет комиссия, которую банк перечисляет платежным системам. Поэтому при расчете тарифа учитывается фактор себестоимости.
Если средний или крупный бизнес через какое-то время возвращается с вопросом пересмотра тарифов ввиду, например, роста оборота, то исходя из фактических цифр мы можем договориться о новых тарифах. Мы работаем с нашими клиентами как с партнерами, работаем в диалоге и всегда ориентируемся на их потребности. Поэтому для нас это стандартная практика,— Константин Застольский, исполнительный директор Альфа Банка
КАКОЙ ВЫБРАТЬ ЭКВАЙРИНГ
Выбор вида эквайринга определяется потребностями бизнеса.
Все бизнесы разные, но сегодня эквайринг применим практически в любой сфере. Это, по сути, дополнительный канал продаж. Онлайн-платежи увеличивают скорость продаж и скорость поступления денег на счет. Интернет-эквайринг применим для безналичных платежей в онлайн-сервисах или магазинах. В последние годы многие сети стратегически начинают продавать и онлайн. Торговый эквайринг подходит бизнесу, у которого есть офлайн-точки продаж или доставка, и позволяет принимать платежи по карте в офлайн-точках продаж,— Константин Застольский
Основа торгового эквайринга — терминал. Он работает так: сначала аппарат считывает данные по платежу, потом отправляет их в банк, а тот, в свою очередь, обрабатывает информацию и направляет средства на счет компании.
Терминал или другое оборудование для подключения интернет-эквайринга не требуется.
СРЕДИ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ ВЫГОД, КОТОРЫЕ ЭКВАЙРИНГ ДАЕТ БИЗНЕСУ, МЫ ВЫДЕЛИЛИ СЛЕДУЮЩИЕ
- Более высокая скорость расчетов. Время отпуска товара или услуги увеличивается примерно в 1,5 раза, как только вы подключили эквайринг. Для офлайн-точки это означает меньше очередей, в случае доставки курьером он становится более мобильным и может оперативнее перемещаться от одного адреса доставки к другому.
- Более высокий уровень лояльности покупателей. Клиенты идут туда, где им удобно рассчитываться. Многие используют не только дебетовые карты, но также карты рассрочки или кредитки. Если ваш бизнес такой возможности не дает, то часть потенциальных клиентов отсеивается, унося с собой и часть вашей потенциальной выручки. Чем больше удобных способов оплаты — тем больше покупателей.
- Исключение риска получения поддельных купюр. В расчетах через терминал или онлайн наличные деньги не используются, а значит, все проблемы с купюрами исчезают.
- Экономия времени и средств на инкассации. Нет «налички» — нет инкассации. В случае офлайн-точки объем наличности значительно сокращается, а значит, сокращаются и связанные с ней расходы времени и средств.
Справка Office LifeПо данным Нацбанка на 1 января 2022 года, на территории Беларуси используется 15,73 млн банковских карт, что на 1,6% больше, чем раньше (15,49 млн). Получается, что на каждого белоруса старше 15 лет приходится более двух платежных карт. Объем операций с использованием пластика вплотную приблизился к 100 млрд рублей. В целом ситуация с картами в Беларуси развивается по мировым трендам.
Партнерский материал
