Может ли бизнес получить кредит в кризис? Спросили в банке и нашли реальный пример
«В неопределенности всегда побеждает малый и средний бизнес»
Наверное, малый и средний бизнес первым чувствует на себе любые изменения — как позитивные, так и негативные. С одной стороны, он не так важен для крупных игроков рынка, его первого могут «выбросить» из логистических цепочек. С другой — при изменении платежеспособности населения или модели поведения людей, в том числе потребительского, это сразу сказывается на небольших игроках рынка. Поэтому положение дел — как у любого в шторм: и волны большие, и плыть нужно. Какие риски в этой ситуации?
— Основной риск — неопределенность, — считают специалисты Банка БелВЭБ и добавляют: — И отсутствие резервов для переориентации на местности. Отсюда и помощь кредитования. Возможно, для кого-то это своевременная финансовая поддержка на покрытие временных расходов, связанных с неизбежными изменениями в бизнесе, а для кого-то и начальный капитал для покорения новых вершин, заполнения освобождающихся ниш, построения новых бизнес-моделей, бизнес-процессов и т. д. Для экономики это как минимум поддержка, а в идеале — развитие новых бизнесов и толчок к освоению новых возможностей.
Несмотря на то что на малый и средний бизнес всегда приходится основной удар, в Банке БелВЭБ уверены: именно этот сегмент всегда побеждает в ситуации неопределенности. В первую очередь потому, что он более гибкий, быстрее приспосабливается к изменениям внешней среды, находит новые пути и возможности.
И хотя сегмент МСБ в ситуации волатильности больше подвержен негативным тенденциям на рынке, его кредитный портфель более диверсифицирован, и для банков он с точки зрения рисков более безопасен.
Дешевые деньги, чтобы пережить период турбулентности
С учетом всех этих факторов появление на рынке кредита «Стабилизационный» выглядит логичным. Этот продукт связан с началом реализации Банком развития новой программы поддержки малого и среднего бизнеса, а также с расширением линейки продуктов в рамках уже заключенных соглашений.
— В ситуации кризиса длинные и одновременно дешевые ресурсы способны поддержать предпринимательскую инициативу в поиске новых ниш, перестройке текущих бизнес-процессов, выстраивании новых логистических цепочек — сделать период турбулентности для бизнеса минимально затратным, — говорят в Банке БелВЭБ.
Условия кредита, говоря языком маркетологов, можно назвать «вкусными».
— В первую очередь ресурсы являются дешевыми — 7,5% годовых, при этом в условиях внешних негативных факторов ставка является фиксированной и не привязывается к ставке рефинансирования. Также в условиях острого дефицита длинных ресурсов на рынке у клиента имеется возможность получить кредит на длительный срок — до 2027 года, — объясняют специалисты.
Кредитование клиентов за счет ресурсов Банка развития дает возможность предложить клиенту ставку ниже рыночной, при этом банк сохраняет размер своей маржи.
Кредит могут получить клиенты из различных сфер деятельности: обрабатывающей промышленности, транспорта, образования и здравоохранения, сельского и лесного хозяйства.
— Главным же условием получения кредита является отнесение клиента к разряду «экспортно ориентированный» и/или «импортозамещающий», — объясняют в Банке БелВЭБ. — То есть требуется наличие доли экспортной выручки в размере не менее 30% общего объема выручки за последние три месяца либо доли выручки по товарным позициям, относящимся к импортозамещению, не менее 50% общего объема выручки за последние полгода.
Важно отметить, что все требования к потенциальным клиентам и их проектам уже описаны Банком развития, поэтому Банк БелВЭБ сам оценивает все критерии и отбирает клиентов, что значительно сокращает время рассмотрения заявок на кредит.
— Сейчас проекты оцениваются с учетом оценки будущего развития бизнеса, отрасли в целом. Так как ресурсы ограниченны, то подход к оценке также более осторожен. Надеемся, что форс-мажоров будет не больше обычного уровня, — говорят в банке.
«Купили в кредит транспорт, чтобы быстрее поставлять кислород в больницы»
Одним из первых предприятий, которое получило «Стабилизационный» кредит в Банке БелВЭБ, стало УЧПКП «ОРХИДЕЯ». Основным видом деятельности этого предприятия является производство промышленных и специальных газов, а также медицинского и технического кислорода, оказание услуг по ремонту и освидетельствованию баллонов. Кроме этого, предприятие оказывает услуги по перевозке опасных грузов зарегистрированным в Госпромнадзоре Республики Беларусь транспортом, оборудованным специальными емкостями для жидких продуктов разделения воздуха.
Компания работает на рынке уже 29 лет и за это время построила производство с европейскими стандартами и современным оборудованием. Кроме этого, создано семь торговых объектов — в Витебске, Глубоком, Горках, Минске, Могилеве, Полоцке и Смоленске.
Зачем же в такой ситуации понадобился кредит?
— Кредит привлекается для приобретения полуприцепов-цистерн для перевозки криогенных жидкостей, приобретения автопогрузчика, что позволит минимизировать трудозатраты при погрузке и разгрузке баллонов, а также новых стальных баллонов с повышенной вместимостью газа, что особенно актуально в период вспышек инфекции COVID-19 и позволяет обеспечить бесперебойные поставки как медицинского кислорода в больницы, так и технического кислорода для предприятий различных отраслей, — объясняют в УЧПКП «ОРХИДЕЯ» необходимость привлечения заемных средств на данном этапе.
Экономика вопроса такова: приобретение транспорта даст возможность более оперативно доставлять готовую продукцию конечному потребителю, а это, в свою очередь, приведет к улучшению общего качества услуг, увеличению объемов продаж и в конечном итоге к росту размера выручки и прибыли предприятия.
— Основное преимущество в данном варианте кредитования — низкая процентная ставка 7,5% годовых, а также срок кредита — до 31.12.2027, — объясняют на предприятии выбор кредита «Стабилизационный». — Схема расчетов по кредиту стандартная: ежемесячное погашение начисленных процентов; погашение основного долга — ежемесячно равными суммами. Рассчитываться по такой схеме очень удобно.
В УЧПКП «ОРХИДЕЯ» говорят, что кредит получили очень быстро — от момента получения пакета документов до принятия решения прошло около двух недель.
Партнерский материал
