Раьота

Как и для чего Альфа-Банк предоставил Open API партнерам и клиентам

Источник: Рекламный материал
Кто хочет быть лидером, тот должен наблюдать за лидерами. Мобильное банковское приложение для бизнеса с возможностью платежей и интернет-банк с возможностью работы без флешки для подписания первым на белорусском рынке предложил своим клиентам Альфа-Банк. Теперь он активно предлагает новые возможности — бесшовную интеграцию клиентов с банком через Open API. Это продолжение курса на диджитализацию, благодаря чему у клиента все меньше причин посещать офис. Что такое Open API? Кто, как и для чего может его применить? Как идет развитие проекта? На эти вопросы Office Life ответили директор департамента развития продуктов, процессов и электронных каналов для корпоративного бизнеса Светлана Шаповалова и руководитель проекта Open API Александр Кардаш.

Что стоит за тремя буквами

Предложить клиентам компании новый революционный продукт, ускорить и автоматизировать внутренние бизнес-процессы компании — все это позволяет сделать Open API. Так уж устроен наш мир, что огромное количество бизнес-процессов в интернете или корпоративных системах клиентов (CRM, «1C: Бухгалтерия», SAP, интернет-магазин и др.) связано с финансовыми транзакциями. Сделать платеж, узнать о его поступлении, уточнить, сколько денег на счете, напрямую из любой программы или интернет-сервиса теперь стало возможным и реальным благодаря Open API.

По сути, Open API — это дополнительный канал бесшовного общения различных программ и интернет-сервисов напрямую с системами банка.

Новые возможности белорусские компании могут использовать уже сейчас для создания конкурентных преимуществ или повышения эффективности своего бизнеса, удобства работы сотрудников.

Александр Кардаш
Александр Кардаш

Александр Кардаш: Привязки к обороту или размеру компаний нет, есть определенный перечень задач, которые можно решать с помощью данной технологии. По опыту видим, что те, кто понимает ценность такого передового решения, идут в эту сторону и занимаются оптимизацией и доработкой своих бизнес-процессов через интеграцию с банком.

Бесшовная интеграция позволяет снять ограничения, которые существуют при взаимодействии через клиент-банк, интернет-банк и мобильный банк. Потому что клиент получает возможность прямого доступа к банку и его сервисам из своих систем. Лучше всего убедиться в этом на конкретных примерах.

Пример 1. Оперативная информация о состоянии финансов. Ряд клиентов управляет своими финансами в режиме реального времени. Например, несколько крупных компаний разработали собственные системы, которые строят и отображают для финансистов информацию о входящих и исходящих платежах, остатках на корпоративных счетах. С помощью Open API в такие системы в автоматическом режиме загружаются выписки компании, благодаря чему сотрудники могут видеть актуальную финансовую информацию в удобной для них программе. А это, в свою очередь, позволяет быстро принимать решения, руководствуясь актуальной и полной информацией.

Пример 2. Отгрузка по факту платежа. Ряд компаний делает отгрузки своим клиентам только после поступления оплаты на их счет. Быстро получить информацию в автоматическом режиме о поступившем платеже в системе клиента, где ведется полный учет заказов, оплат и отгрузок, как раз и позволяет Open API. Такая автоматизация упрощает работу сотрудников, повышает эффективность компании в целом. Кроме того, имея интеграцию с банком по каналу API, можно настроить систему компании таким образом, что при получении средств она будет автоматически формировать определенный пакет документов, которые работнику останется только подписать.

Пример 3. Управление дебиторской задолженностью. Торговые компании, поставляющие товары с отсрочкой, как правило, устанавливают предельный размер дебиторской задолженности для своих покупателей. Достигнут этот лимит — отгрузки прекращаются. Как оперативно узнать о том, что пришла оплата, долг снизился и можно снова делать отгрузки? Один из клиентов рассказал нам, что у него целая команда работников следит за входящими платежами и разносит их на заказы, чтобы вовремя возобновить отгрузки. Этот процесс очень просто автоматизировать с Open API.

Пример 4. Платежи напрямую из бухгалтерских программ. Практически каждая компания использует какое-то решение для автоматизации своей работы. Это и бухгалтерские программы, и CRM, и другие. Как правило, вся деятельность компании фиксируется в такой программе, а потом клиенты заходят в интернет-банк или мобильное приложение для совершения платежей. С технологией Open API банковские платежи можно встроить прямо в существующую программу и работать в одном окне не только по заказам, но и по оплатам.

Пример 5. Новый сервис. На рынке появляется все больше сервисов и решений. Если в новом интернет-сервисе или мобильном приложении нужен доступ к банковской информации, можно легко интегрироваться с банком. Раньше необходимы были месяцы переговоров, оплата доработок, сложные контракты. Сейчас ничего этого не требуется. Можно быстро и просто интегрироваться с банком и получить конкурентное преимущество.

Доступ

Точкой входа для подключения к Open API Альфа-Банка всех клиентов является портал develop­erhub.alfabank.by, куда обращаются и непосредственно клиенты, которые хотят самостоятельно осуществить бесшовную интеграцию с банком, и разработчики, оказывающие услуги по разработке приложений и решений другим компаниям.

На портале находится полная и подробная документация по предоставляемым сервисам, их структуре и параметрам. Там любой может получить общую информацию об Open API и примерах его использования.

Прямо на главной странице портала описаны практические шаги для начала использования этого интерфейса, сами кейсы, примеры, поддержка 24/7, вкладка с доступными сервисами, форма обратной связи с банком для получения ответов на возникающие вопросы.

Александр Кардаш: Сегодня среди сервисов есть получение информации по счетам, выпискам, документам, транзакциям, возможность генерации рублевых платежей через API и подписания документов. Есть и публичные API — курсы валют, например. Работа на портале интуитивно понятна.

Для каждого сервиса даны общий обзор, информация о том, какие функции доступны через конкретный интерфейс, есть гайды с подробными инструкциями, что, как и почему нужно делать, чтобы использовать определенный сервис. И есть документация — наиважнейший раздел для разработчиков, в котором приводятся различные методы конкретного сервиса, подробно описана структура запросов и ответов. Есть примеры кода, которые можно взять за основу для дальнейших разработок. И самое важное: в личном кабинете или непосредственно из разрабатываемого продукта в тестовом режиме можно вызывать все методы сервиса. Это очень удобно для быстрого старта разработки после простой регистрации на портале. Когда убедились, что все работает, можно запрашивать промышленный доступ, получить его и запускать собственную бесшовную интеграцию.

Как быстро?

Промышленный доступ можно получить достаточно быстро. Важно, что еще до этапа его получения можно все посмотреть, разработать и протестировать, а при необходимости получить квалифицированную консультацию сотрудников банка. При этом в тестовом режиме в «песочнице» можно работать, не являясь клиентом Альфа-Банка. Есть возможность и время подготовить готовое решение для подключения и перехода к промышленному использованию. И здесь подход очень простой: если в бизнес-процессах компании есть какие-либо повторяющиеся действия (а они есть у всех), то их можно автоматизировать.

Безопасность

Это один из самых важных вопросов, для проработки которого сотрудники Альфа-Банка изучали опыт лидеров в этом сегменте в Евросоюзе и странах Азии, использовали современные протоколы аутентификации и защиты данных.

Александр Кардаш: Open API — это современный безопасный способ и канал общения с банком. Технология уже отработана во многих странах мира. Мы просто принесли эти лучшие практики и наработки на белорусский рынок.

Как происходит внедрение Open API Альфа-Банка

Светлана Шаповалова
Светлана Шаповалова

Банк вывел новый продукт на рынок в начале года, и к середине лета на портале зарегистрировалось более 300 компаний.

Светлана Шаповалова: Постоянно расширяется каталог сервисов, доступных через API. Вначале это были только информационные сервисы: сведения об остатках, ограничениях по счетам, транзакциям. В середине лета функциональность была расширена, добавлены платежные инструменты в белорусских руб­лях — и наше предложение стало еще более интересным. Количество пользователей Open API резко возросло. Новые функции будут добавляться и в дальнейшем.

Самая главная выгода — это то, что с помощью нового канала взаимодействия с банком экономится время на выполнение каких-то промежуточных операций. С помощью Open API, например, руководитель может ознакомиться с состоянием дел, не обращаясь к своим сотрудникам, бухгалтерам и прочим специалистам. Руководитель или финдиректор при желании могут контролировать все финансовые потоки и их состояние прямо на рабочем столе компьютера. И ими также оперативно можно управлять в один клик.

Светлана Шаповалова: Внедрив технологию Open API, можно оптимизировать и структуру компании, и бизнес-процессы. Исчезают промежуточные операции, и количество ошибок уменьшается. Через API очень быстро проводятся платежи: набрал платежку в бухгалтерской системе предприятия, подписал и отправил. Все! Никаких других действий, согласований, запросов и писем. Доля ошибочных платежей будет стремиться к нулю, если все правильно настроено и отлажено. В результате для осуществления бизнес-процессов требуется меньше людей, а значит, сотрудников можно задействовать в более ответственных делах. С весны этого года мы начали предлагать Open API широкой аудитории, чтобы компании, которым нужны такие доработки, могли их сделать. Это станет их конкурентным преимуществом. В бизнес-логике клиентов технология Open API может применяться совершенно по-разному. Порой мы даже не представляем, как клиенты могут использовать эти сервисы. Они лучше знают. Предприниматель придумал новый финтех или приложение, интегрируется в банк и будет предлагать другим какой-то новый сервис.

Open API в мире

В соответствии с платежной директивой ЕС, все банки в Евросоюзе уже открыли API информационных сервисов для своих клиентов. Осенью 2019 года все банки в странах Европейского союза должны открыть для клиентов и платежные сервисы. Потому что использование этого канала взаимодействия с банками позволяет значительно ускорить бизнес-процессы, осуществлять их эффективнее, точнее и безопаснее. Open API — это важная составляющая экономического роста компаний и стран, это данность современной экономики.

Светлана Шаповалова: Мы можем сказать, что Альфа-Банк уже сегодня предлагает своим клиентам использовать передовой опыт и технологии, которые применяются в странах Европейского союза. Open API предполагает трансформацию клиентского опыта общения с банком. Клиент сам решает, использовать и дальше интернет-банкинг или работать с банком через свое удобное и привычное приложение, напрямую взаимодействуя с банковскими серверами. В целом мы следуем курсом диджитализации, стараемся сделать так, чтобы все больше операций производилось дистанционно. Дополнительно к лучшим в стране мобильному приложению, интернет-банкингу с клиентской поддержкой в режиме 24/7 теперь мы первыми предлагаем отличный канал Open API. В результате взаимодействие с банком становится очень быстрым и точным.

Office Life

Впервые материал был опубликован в журнале Office Life № 4 (16) 2019.

Фото: Альфа-Банк, freepik.com

ЗАО «Альфа-Банк». УНП 101541947

Поделиться:
Курс бел. рубля 19.10.2019
Нал. (банки Минска)
покупкапродажа
$12.03902.0440
12.26602.2730
p1003.18403.1900
Б/нал. (НБРБ)
$12.0388
12.2680
p1003.1884