Организация-отправитель должна собирать и хранить необходимую и точную информацию об отправителе и получателе транзакции и передавать ее организации-бенефициару, куда осуществляется перевод, если таковая имеется. Кроме того, государства должны убедиться, что организации-получатели собирают и хранят необходимую (необязательно точную) информацию об отправителе транзакции и необходимую и точную информацию о получателе.
Необходимая информация включает:
- имя отправителя транзакции;
- номер его счета, используемого в процессе передачи транзакции (например, кошелька виртуальных активов);
- физический (географический) адрес отправителя или национальный идентификационный номер, или идентификационный номер клиента (не номер транзакции), или дату и место его рождения;
- имя получателя; номер его счета, используемого в процессе передачи транзакции (например, кошелька виртуальных активов).
Поставщики услуг по обмену виртуальных валют также должны быть зарегистрированы соответствующими органами в своей юрисдикции, получать лицензии или проходить сертификацию, считает FATF. При этом должны использоваться все доступные инструменты для выявления незарегистрированных поставщиков таких услуг, а контролировать следует любые транзакции независимо от суммы. Это существенно повысит нагрузку для операторов криптосервисов, которые обычно не утруждаются процедурами KYC/AML (Know-Your-Transaction/Anti-Money-Laundering) при незначительных переводах.
В рекомендациях подчеркивается, что надзор или контроль за деятельностью VASP могут осуществлять только компетентные государственные органы, наделенные полномочиями на получение информации, сертификацию криптовалют, проведение проверок, введение санкций и запретов. Саморегулированием здесь ограничиться не удастся.
FATF также призывает установить уголовную и/или административную ответственность за нарушение правил обращения цифровых активов.
По мнению FATF, существует «серьезная и безотлагательная угроза злоупотребления виртуальными активами с преступными и террористическими намерениями». 37 странам — членам FATF отводится 12 месяцев, чтобы имплементировать нормы в свое национальное законодательство. И в июне 2020 года начнутся проверки соблюдения рекомендаций.
Аналогичные правила уже давно внедрены при традиционных международных банковских расчетах. Однако сторонники блокчейн-индустрии пытаюся доказать, что «антиотмывочные» требования нельзя применять к криптовалютам. Их аргументы: во-первых, эти требования сложно и даже невозможно внедрить; во-вторых, это нарушит анонимность пользователей; а в-третьих, не обеспечит правоохранительным органам желаемых результатов. Ведь цифровые активы предназначены для того, чтобы обеспечить возможность обмена ценностями без необходимости идентификации участников транзакции, а принуждение делиться таким большим объемом данных о клиентах вынудит ряд VASP прекратить свою деятельность. В результате внедрения рекомендаций анонимные цифровые активы не смогут обращаться на лицензированных биржах и будут мигрировать на децентрализованные биржи вроде IDEX, AirSwap, Etherex и т. п. или в страны, которые рискнут игнорировать новые требования.
«Нам придется переработать технологию блокчейн на фундаментальном уровне либо создать глобальную систему идентификации, работающую со всеми криптобиржами мира, а их более 200», — цитирует Bloomberg директора по правовому соответствию биржи Bittrex Джона Рота. В компании Coinbase утверждали, что «использование банковского регулирования в криптовалютной сфере может вынудить участников рынка заключать больше сделок между собой, а это приведет к снижению общего уровня прозрачности».
Однако FATF, а также власти ряда государств считают иначе. «Приняв стандарты и руководящие принципы, согласованные на этой неделе, FATF обеспечит условия, чтобы поставщики услуг цифровых активов не работали в тени, — заявил министр финансов США Стивен Мнучин на пленарной сессии FATF в Орландо. — Это позволит развивающемуся сектору FinTech быть на шаг впереди мошеннических режимов и сторонников незаконной деятельности, ищущих возможности для анонимного сбора и перевода средств».
Вероятно, определенные коррективы могут понадобиться и в Беларуси: как в декрете № 8 «О развитии цифровой экономики», так и в других нормативных актах. К примеру, в Правилах осуществления деятельности оператора криптоплатформы порядок сбора и хранения информации почти соответствует рекомендациям FATF. Но над ее передачей еще придется поработать. Как и над вопросами контроля и лицензирования/сертификации деятельности операторов криптоплатформ, а также применения процедур KYC/AML. В частности, наверное, придется объяснять FATF смысл подпункта 4.2 декрета, согласно которому токены не относятся к средствам в значении, определенном законодательством о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем.
Рекомендации FATF формально не являются обязательными. Предполагается, что государства-члены внедряют их в свою правовую систему в добровольном порядке. Тем не менее те из них, а также все остальные, кто не обеспечит соблюдение предложенных регулятором мер, могут быть добавлены в черный список. А это грозит серьезными проблемами на мировых рынках капитала и во внешней торговле.
Фото: flickr.com / Marco Verch
