Банковская гарантия: что это и как ее использовать в бизнесе

Банковская гарантия – это инструмент, обеспечивающий выполнение обязательств между другой стороной. Механизм снижает риски в сделках и повышает доверие между контрагентами.

Что такое банковская гарантия, для чего она нужна

Если вам нужно получить банковскую гарантию, важно понимать принцип действия инструмента, условия оформления и стоимость. Факторов много, как и вариантов, предлагаемых банками.

По сути – это эффективный механизм обеспечения контракта. Гарантия позволяет совершать сделки без использования оборотных и кредитных средств. Услуга платная. Итоговая стоимость банковской гарантии складывается исходя из разных факторов, это может быть фиксированная цена, либо определенный процент от суммы договора. При расчете часто учитывается кредитный рейтинг клиента.

Основные цели использования

К банковской гарантии прибегают в разных случаях, включая:

• обеспечение исполнения контракта – гарантирует, что подрядчик выполнит работы (а поставщик доставит товар), механизм ускоряет проведение сделки, обеспечивает финансовую защиту;
• участие в тендерах – без гарантии заявку могут отклонить;
• возврат аванса – защищает заказчика, если исполнитель не выполнил условия договора;
• кредитные и инвестиционные сделки – повышает доверие кредиторов и инвесторов.

Чтобы наглядно понять механизм действия банковской гарантии, рассмотрим для примера ситуацию с IT-компанией. Допустим, фирма хочет закупить серверное оборудование для расширения дата-центра, но свободных средств на полную оплату пока нет. Компания обещает внести оплату позже, после получения дохода от бизнеса. Она обращается в банк за гарантией и получает соответствующий документ, на основании которого поставщик оборудования одобряет отложенный платеж. Поставщик уверен, что деньги за доставленный товар ему поступят, поскольку надежный банк официально выступает гарантом.

Документ оформляется в электронном, либо бумажном виде. Для получения нужно обращаться в банк, условия которого устраивают требования бенефициара.

Как получить (основной алгоритм)

На первом этапе необходимо выбрать банк. Не все кредитные организации предоставляют данную услугу. Лучше обращаться в банки из списка Минфина (для госзакупок) или проверенные коммерческие учреждения.

Следующие этапы:

1. Подготовка документов (требования различаются, но стандартный пакет включает в себя заявление на выдачу гарантии, учредительные документы компании, финансовую отчетность и пр.);
2. Ожидание рассмотрения заявки (банк ознакомится с документами и примет решение).
3. Оплата комиссии и получение документа.

Существуют разные виды банковских гарантий: тендерные, налоговые, договорные и пр.

Например, договорная оформляется при обеспечении контракта на поставку оборудования, либо услуг; при отсрочке уплаты акцизов; при возврате авансовых платежей и др.

Для каждого случая бизнес может прибегать к нужному инструменту, учитывая цели, условия и другие факторы. К примеру, есть таможенная банковская гарантия, которую оформляют импортеры.

Как выбрать эффективный финансовый инструмент

Следует обращаться в надежный банк, предлагающий понятные и выгодные условия. Следует учитывать срок действия гарантии (должен покрывать все обязательства), условия выплаты и другие факторы. При оформлении нужно готовить пакет документов, подтверждающих сделку, платежеспособность.

Как итог, банковская гарантия – эффективный механизм для защиты сделок и участия в крупных проектах. Чтобы оформить ее на выгодных условиях, выбирайте проверенные банки, заранее готовьте документы и учитывайте стоимость при планировании бюджета.

Правильно оформленная гарантия снижает риски и открывает новые возможности для бизнеса.