У представителей МСП часто возникают трудности при получении заёмных средств для пополнения оборотного капитала. Это связано с тем, что банки неохотно предоставляют оборотный кредит, чей возврат обеспечивается только товаром в обороте. Им интереснее ликвидный залог в виде недвижимости или других активов. Если подходящего залога нет, получить финансирование становится труднее. Предпринимателю либо отказывают, либо предлагают невыгодные условия.
Такая политика заставляет руководителей искать альтернативные варианты, где получить деньги. Для бизнеса в сфере поставок наиболее подходящим инструментом становится факторинг – удобный и лояльный, по сравнению с типовыми финансовыми продуктами, инструмент.
Когда можно использовать?
Факторинг – инструмент для узкой ниши. Он предлагает финансирование в обмен на уступку дебиторской задолженности. Соответственно, им могут пользоваться только компании, которые продают товары или услуги по постоплате с отсрочкой платежа.
Есть и ещё несколько условий:
компания должна работать в сфере B2B (продавать товары или услуги юридическим лицам);
продажа товаров и услуг должна проходить по контрактам с понятными и прозрачными условиями (без послепродажного обслуживания, нестандартных схем оплаты и сложных услуг, в которых нельзя четко определить результат);
дебиторская задолженность должна быть непросроченной.
Факторинг или кредит – что лучше?
И факторинг, и кредит имеют свои преимущества и недостатки. Факторинг ограничивает модель бизнеса и предлагает только краткосрочное финансирование, но при этом он лояльнее к потребностям клиентов: не требует залога, не ограничивает использование средств и делает процесс возврата максимально комфортным (задолженность погашается без участия поставщика). Кредит – более универсальный инструмент, но при этом и более строгий: типовой график выплат, жёсткий лимит и требования к финансовым показателям компании.
Факторинг также отличается от кредита тем, что предлагает не только финансовые услуги. Факторинговая компания также может:
проверять платежеспособность покупателей;
управлять дебиторской задолженностью;
брать на себя риски неплатежа со стороны покупателя (при безрегрессном виде факторинга).
И пожалуй, главное отличие факторинга от кредита – отображение на балансе компании. Кредит отмечается в отчетности, как заёмные средства. Деньги по факторингу – как доход от основной деятельности. Кредит снижает ликвидность компании, факторинг – нет.
Все преимущества факторинга в сравнении с кредитом
Свободное использование средств и гибкость лимитов финансирования
Отсутствие залога и ограничений по цели использования средств
Отсутствие кредитных обязательств
Больше предложений (услугу предлагают не только банки, но и любые коммерческие организации)
Высокие шансы получения параллельного финансирования при наличии незакрытого кредита
Нефинансовая поддержка в вопросах, связанных с дебиторской задолженностью
Эффективное управление дебиторской задолженностью
Снижение рисков неоплаты со стороны покупателя
