Топ-5 вопросов в банке, к которым нужно быть готовым малому бизнесу и ИП при получении кредита

Николай Дубовик,

начальник управления продаж и развития массового бизнеса ОАО «Технобанк»

— Представьте, что банк — это ваш потенциальный инвестор. Он хочет дать вам деньги, но боится, что вы их не вернете. Чтобы банк сказал вам «да», ему нужно показать, что ваш бизнес надежен, — объясняет Николай Дубовик, начальник управления продаж и развития массового бизнеса ОАО «Технобанк».

Вот пять главных правил, как подготовить свой бизнес к получению кредита, чтобы вам не отказали:

1. Покажите, что бизнес работает прозрачно и зарабатывает

Банк не верит словам «у меня все хорошо, оборот есть и доход есть, но только он в наличном виде» и т. п. Банк видит и учитывает только то, что проходит через расчетный счет.

Почему могут отказать: если вы платите минимальные налоги и делаете расчеты через счета друзей / родственников, банк может решить, что вы либо банкрот, либо мошенник.

Что делать: осуществляйте все расчеты, связанные с бизнесом, в безналичной форме через расчетный счет. Подключите платежные решения (эквайринг, e-pos, ЕРИП, КРОК) — для банка это лучшее доказательство того, что у вас есть реальные продажи. Платите налоги вовремя.

2. Ваша личная и деловая репутация должна быть надежной

Банк проверяет кредитную историю не только вашего ИП или компании, но и вашу личную (как руководителя).

Почему могут отказать: если вы когда-то забывали платить по старым кредитам или если у вас открыто пять кредитных карт, лимиты по которым банк считает вашими долгами.

Что делать: перед походом в банк закройте все старые мелкие долги и ненужные кредитные карты. Обязательно проверьте свою кредитную историю в интернете — иногда там бывают ошибки из-за сбоев, которые лучше исправить заранее. Проверить свою кредитную историю можно на данном ресурсе: creditregister.by.

3. Бизнес не должен быть «новичком»

Банки ограничивают риски и предпочитают давать деньги тем, кто уже показал, что он умеет вести бизнес и у этого проекта будущее.

Почему могут отказать: если вашему ИП или компании меньше года. Статистика неумолима: многие закрываются в первый год.

Что делать: идеальный заемщик — тот, кто проработал без перерывов хотя бы год. Если ваш бизнес сезонный (например, шиномонтаж или продажа мороженого), просто объясните банку на словах или на бумаге, как вы будете копить деньги в сезон для того, чтобы рассчитываться с банком вне сезона.

4. Четко объясните, зачем вам деньги и как они принесут прибыль

Банку не интересно давать деньги просто «на развитие» или «на личные нужды». Ему важно понять математику: как именно кредитные деньги помогут вам заработать и укрепить бизнес.

Почему могут отказать: если вы не можете объяснить, что кредит поможет вам заработать.

Что делать: говорите фактами. К примеру: «Хочу купить станок, который позволит мне делать на 30% больше деталей, и вот договоры с покупателями, которым я их продам». Чем понятнее ваша схема заработка, тем охотнее банк даст деньги.

5. Подтвердите свою финансовую ответственность (залог или поручительство)

Малому бизнесу часто нечего показать в качестве гарантии. Но банку нужно подстраховаться.

Почему могут отказать: если вы просите крупную сумму, а предложить в залог не можете вообще ничего.

Что делать: залогом может быть квартира, коммерческая недвижимость, машина или даже товар на складе. Заранее соберите все документы на имущество. Если своего имущества нет — найдите надежного поручителя и будьте готовы к тому, что банк попросит у вас личное поручительство.

ОАО «Технобанк» с радостью поможет вашему малому бизнесу или ИП разобраться со всеми тонкостями и получить кредит на выгодных условиях.

Звоните и пишите специалистам (в том числе в мессенджеры): +375–29–117–17–54, +375–29–101–81–93, uprmb@tb.by.

Фото: Envato Elements

Партнерский материал