«Берут деньги на ремонт». Белорусы запустили сервис, который выдает займы по фото авто
Онлайн-сервис Dzengo начал работу в сентябре 2024 года, при этом от старта разработки до запуска прошло всего 4,5 месяца.
По словам CEO онлайн-сервиса Марины Саврук, идея проекта возникла среди акционеров группы компаний, которые работают в автомобильной сфере и занимаются в том числе лизингом для физических и юридических лиц.
— Мы хорошо знаем автомобильный рынок и умеем оценивать не только автомобили, но и платежеспособность самих автомобилистов.
Сейчас в команде платформы — 14 человек, но штат планируется расширить.
Dzengo взаимодействует со своими клиентами только онлайн: заем оформляется через личный кабинет на сайте, регистрация в котором проходит через межбанковскую систему идентификации (МСИ). Деньги приходят на карту любого банка Беларуси в течение нескольких минут.
— Для гарантии, что человек погасит заем, транспортное средство ставится в залог. Это значит, что его нельзя продать или переоформить на другого человека. Как только заем погашается, автомобиль через несколько минут выводится из залога, — объясняет Марина.
При этом автомобиль все время остается у владельца и им можно продолжать пользоваться без каких-либо ограничений.
Сервис, так же как и банк, проверяет кредитную историю потенциального клиента и смотрит на его предельную долговую нагрузку с учетом всех кредитов и рассрочек. Но главная «фишка», говорят в компании, — в авторской модели скоринга, которая оценивает человека и стоимость его машины за несколько минут. А «прийти» за деньгами можно в любое время суток и в любой день недели.
Как это работает?
Сначала нужно зарегистрироваться в личном кабинете на сайте и пройти идентификацию через МСИ. Затем пользователю нужно загрузить несколько фото своего автомобиля, фото техпаспорта на авто, написать сумму, которую он хочет получить, и удобный срок пользования займом.
Алгоритм высчитает, реальна ли эта сумма (чаще всего заем составляет не больше 70% от стоимости автомобиля), или предложит свой вариант. Если условия клиента устраивают, он получает деньги на карту, а автомобиль вносят в государственный реестр залогов. Отдавать долг тоже нужно онлайн с использованием системы ЕРИП.
На чем зарабатывает финтех-платформа?
Разумеется, на процентах, которые платит человек за пользование деньгами. Это от 0,26% в день, или 95% годовых.
«Под залог чаще всего оставляют машины по цене до $10 тыс.»
Аудитория Dzengo довольно обширная: 60% клиентов — мужчины в возрасте от 25 до 45 лет, но есть и старше. Оставляют под залог машины разных категорий.
— Как правило, это средний сегмент — от $7 тыс. до $10 тыс. Займы берут в основном на ремонт той же машины, на оплату кредита. Сейчас начался дачный сезон, и много запросов, связанных с этим: покупка триммеров или выкапывание колодцев — вот за такими деньгами приходят к нам.
Были случаи, когда деньги через сервис брали для каких-то бизнес-целей.
— Обычно это связано с сезонностью, когда к нам обращаются малые бизнесы и предприниматели, которые сталкиваются с кассовыми разрывами или задержками в оплатах в конце квартала или месяца. В такие моменты у них может не хватать средств на счетах, и тогда они закладывают свои автомобили на несколько дней. Вот тогда у нас появляются такие марки, как Toyota, Infiniti, Mercedes. Был даже Porsche.
В Dzengo не скрывают, что задержки по выплатам иногда происходят.
— Их немного, но они есть. Это особенность нашей отрасли, и мы к этому готовы. У каждой компании в подобной сфере есть процесс работы с должниками. Они делятся на краткосрочных, с которыми постоянно коммуницируешь и понимаешь, что у человека могут задержать зарплату или он потратился в отпуске и пока у него нет денег. В таких случаях мы идем на уступки. Например, сейчас разрабатываем продукт, который позволит перенести дату платежа, если клиент знает о своих трудностях или, к примеру, предоставляет справку о проблемах со здоровьем. Главное — чтобы клиент не бегал и не прятался.
А вот до случаев изъятия автомобилей пока не доходило — всегда удавалось договориться с клиентами.
«Готовы привлекать внешнее финансирование»
За время своего существования компания приближается к цифре 1000 выданных займов. В планах у проекта — расширять аудиторию по всей Беларуси.
— Пока Dzengo находится на стадии внутреннего инвестирования, но, поскольку финансовая модель показала свою эффективность, мы готовы к привлечению внешнего финансирования.
Фото: Павел Садовский / Office Life
