Чтобы купить «однушку», нужна зарплата от 4 тыс. рублей. Обзор кредитов на недвижимость
Банки ужесточают условия
Тренд на увеличение процентных ставок по кредитам на недвижимость наблюдается с осени прошлого года, хотя ставка рефинансирования остается прежней. Например, за последние восемь месяцев многие ключевые банки подняли проценты по таким кредитам: Белагропромбанк повысил ставку на 3% в грейс-период и на 1,71% — в основной; Беларусбанк по кредиту «Ипотека Экспресс» увеличил ставку на 3,18%; Белгазпромбанк (программа «Скоро новоселье») — на 3,2%; Белинвестбанк (кредит на покупку жилья) — на 2,63%; Приорбанк поднял ставку по кредиту под залог на 3,4%; проценты по кредиту «Милый дом» Технобанка выросли на 2,78%.
Немаленькие цены на квартиры и повышение ставок влияют на количество сделок. По подсчетам агентства «Твоя столица», в марте было зарегистрировано 1550 сделок (без учета долей и комнат), а в этот же период прошлого года — около 1800. Но доля сделок с участием банковских кредитов все еще находится в пределах 25–30%, хотя объем постепенно уменьшается.
Если в начале года кредиты на покупку жилья предлагали девять банков, то сейчас их число сократилось до семи. Так, с февраля-марта этого года Банк БелВЭБ и БНБ-Банк приостановили оформление заявок на кредитование недвижимости.
В таблице ниже мы выбрали по одному варианту от тех банков, которые кредитуют именно «вторичку».
Название банка | Условия кредита | Способ погашения |
Белагропромбанк | Кредит на приобретение жилья и незавершенного строения Первые 180 дней ставка — 15,5%, далее — 17,71% (зависит от ставки рефинансирования). Размер кредита — от 1000 рублей до 90% стоимости жилья в пределах платежеспособности заявителя. Срок — до 20 лет. Обеспечение — поручительство и/или залог. При предоставлении кредита более 150 тыс. рублей нужно поручительство не менее двух физлиц и залог жилого помещения. Возможна отсрочка по основному долгу на шесть месяцев. | Дифференцированные платежи |
Беларусбанк | Кредит «Ипотека Экспресс» на приобретение жилого помещения При приобретении квартиры у физлиц и юрлиц, кроме застройщиков, ставка — 18,18% (СР + 8,68 п. п.). Размер кредита — до 90% стоимости жилого помещения в пределах платежеспособности заявителя. Срок — до 20 лет. Обеспечение — залог жилья, приобретаемого (приобретенного) с помощью кредита, или залог + поручительство физлиц. | Дифференцированные платежи |
Белгазпромбанк | Кредит «Скоро новоселье» Первые 180 дней ставка — 14,5%, далее —17,5%. Размер кредита — от 20 000 рублей до 90% стоимости жилья в пределах платежеспособности кредитополучателя. Срок — до 20 лет. Обеспечение — залог и/или поручительство. При получении кредита на сумму более 200 тыс. рублей — залог и поручительство двух физлиц. | Дифференцированные платежи |
Белинвестбанк | Кредит на недвижимость (покупку) Ставка — 17,71%. Размер кредита — от 10 до 90% стоимости жилья в пределах платежеспособности кредитополучателя. Срок — от 10 до 20 лет. Обеспечение — поручительство, неустойка и залог или поручительство и залог. При сумме свыше 150 тыс. рублей — поручительство физ- или юрлица и залог приобретаемой недвижимости. | Дифференцированные и аннуитетные платежи |
Приорбанк | Кредит под залог Ставка — 18%. Размер кредита — до 600 тыс. рублей в пределах платежеспособности кредитополучателя, но собственное участие должно составлять не менее 20% от стоимости жилья. Срок — от 5 до 20 лет. Обеспечение — залог недвижимости, поручительство супруги/супруга и близких родственников. | Аннуитетные платежи |
Технобанк | Кредит «Милый дом» Ставка — 18,18%. Размер кредита — от 15 тыс. до 500 тыс. рублей в пределах кредитоспособности заявителя, но не более 80% стоимости жилья. Срок — до 20 лет. Обеспечение — неустойка, залог. | Аннуитетные платежи |
Сколько нужно зарабатывать, чтобы дали кредит на квартиру
Мы сделали примерный расчет минимального дохода у заявителя, чтобы банк «одолжил» нужную сумму.
На чем строили расчет:
по данным агентства недвижимости «Твоя столица», средние цены на вторичное жилье с ремонтом в Минске в марте составили $69 тыс. («однушка») и $90 тыс. («двушка»). Поскольку такие квартиры — самые ходовые, мы решили отталкиваться от этих цен.
Банки преимущественно кредитуют до 90% от стоимости жилья (кроме Приорбанка и Технобанка), поэтому при покупке однокомнатной квартиры около $7 тыс. придется внести из своих средств, а на двухкомнатную выделить $9 тыс. Итого получается, что в банке нужно взять около 200 тыс. рублей в первом случае (курс доллара считали с запасом — 3,2 рубля) или порядка 250 тыс. рублей — во втором.
Название банка | Сумма кредита — 200 000 рублей | Сумма кредита — 250 000 рублей |
Белагропромбанк | Доход — от 5300 рублей. Максимальный платеж в месяц — 4144 рубля. Примерная сумма, которую отдадите банку за 20 лет, — 361 340 рублей. | Доход — от 6500 рублей. Максимальный платеж в месяц — 5180 рублей. Примерная сумма, которую отдадите банку за 20 лет, — 451 676 рублей. |
Беларусбанк | Доход — от 7734 рублей. Максимальный платеж в месяц — 3867 рублей. Примерная сумма, которую отдадите банку за 20 лет, — 363 600 рублей. | Доход — от 9667 рублей. Максимальный платеж в месяц — 4834 рубля. Примерная сумма, которую отдадите банку за 20 лет, — 454 500 рублей. |
Белгазпромбанк | Доход — от 3750 рублей. Максимальный платеж в месяц — 3667 рублей. Примерная сумма, которую отдадите банку за 20 лет, — 348 487 рублей. | Доход — от 4700 рублей. Максимальный платеж в месяц — 4596 рублей. Примерная сумма, которую отдадите банку за 20 лет, — 435 610 рублей. |
Белинвестбанк | Доход — от 5000 рублей. Максимальный платеж в месяц — 3840 рублей. Примерная сумма, которую отдадите банку за 20 лет, — 353 766 рублей. | Доход — от 6000 рублей. Максимальный платеж в месяц — 4800 рублей. Примерная сумма, которую отдадите банку за 20 лет, — 442 331 рубль. |
Приорбанк | Доход — от 5400 рублей. Максимальный платеж в месяц — 3086 рублей. Примерная сумма, которую отдадите банку за 20 лет, — 540 789 рублей. | Доход — от 6100 рублей. Максимальный платеж в месяц — 3858 рублей. Примерная сумма, которую отдадите банку за 20 лет, — 675 986 рублей. |
Технобанк | Доход — от 4000 рублей. Максимальный платеж в месяц — 3130 рублей. Примерная сумма, которую отдадите банку за 20 лет, — 547 436 рублей. | Доход — от 4800 рублей. Максимальный платеж в месяц — 3930 рублей. Примерная сумма, которую отдадите банку за 20 лет, — 711 126 рублей. |
Ориентировочные расчеты для заявителей, у которых нет других кредитов, вкладов, карт рассрочки, кого-то на иждивении и которые не являются поручителями по другим кредитам.
