Не только платежи, но и кредиты. Как белорусские компании переходят на юань

Интерес бизнеса к китайской валюте банки фиксируют уже давно, но по-настоящему заметным он стал в 2023 году. К сожалению, не от хорошей жизни, а из-за торговых и финансовых ограничений, которые ввели в отношении Беларуси западные страны.

Из-за этого коренным образом «переформатировались» вся белорусская внешняя торговля, система расчетов и финансовые потоки. Доллар и евро стали менее востребованными, так как значительная часть платежей теперь осуществляется в валютах стран — основных торговых партнеров.

Расчеты с Китаем переходят на юани

Китай — одна из таких стран. По данным Главного таможенного управления КНР, его товарооборот с Беларусью в 2023 году вырос на 45% и достиг рекордных $8,44 млрд. Для сравнения: в 2017 году он составлял $3,866 млрд. То есть взаимная торговля за этот срок удвоилась.

Большинство расчетов с китайскими контрагентами идут именно в юанях. Так, на торгах Белорусской универсальной торговой биржи в 2023 году общая сумма сделок с участием китайских компаний составила $80,6 млн в эквиваленте. В том числе в юанях — $78 млн (CNY 558 510 822). Иначе говоря, 96,8% сделок были проплачены в китайской валюте.

Белорусские компании, активно работающие с китайскими поставщиками, также стараются рассчитываться с ними в юанях — это выгоднее и безопаснее, чем платежи в долларах, которые порой «зависают» на длительные сроки, а иногда вообще невозможны.

«Оплату поставщикам китайских автомобилей в Беларусь мы полностью осуществляем в юанях. Проблем с их покупкой в нашей стране нет, даже когда требуется крупная сумма», — поделились своим опытом с OL в холдинге «Атлант-М».

Не всегда платежи в Китай проходят с первого раза. Иногда банки запрашивают дополнительную информацию, например, о целях платежей. Но те, кто давно на этом рынке, научились работать с учетом китайской специфики.

«Мы стараемся оперативно предоставить партнерам нужную информацию, например, swift of remittance, которые помогают ускорить процесс получения юаней на стороне китайского поставщика», — говорят в компании.

Спрос растет параллельно товарообороту

Рост товарооборота с Китаем сказывается и на торгах Белорусской валютно-фондовой биржи. В середине 2022-го, вскоре после того, как Нацбанк включил юань в корзину валют, его доля на торгах БВФБ не превышала 1,5%. А уже к концу года — достигла 15%. В 2023-м китайская валюта торговалась у нас еще более активно и по объемам вышла на второе место, впервые опередив доллар и уступая только российскому рублю.

«Доля юаня в отдельные дни у нас достигала 40–50%. И когда мы видим, что наши предприятия, наш реальный сектор увеличивает обороты с КНР, на бирже тоже увеличиваются объемы», — говорит председатель правления Белорусской валютно-фондовой биржи Андрей Аухименя.

В январе 2024 года объем торгов юанем на БВФБ составлял $311,5 млн, или примерно 24% общего биржевого оборота валют. А в феврале — уже $467,3 млн, или 31%.

По данным Банка России, на российском валютном рынке в январе 2024-го доля сделок с юанем впервые превысила 50%. Это тоже важно для белорусского бизнеса, так как у России товарооборот с Китаем намного больший, и там за счет профицита в торговле скапливаются излишки юаней, которые могут купить отечественные компании или банки.

Нужны ли бизнесу кредиты и депозиты в юанях?

Белорусские банки видят ситуацию на рынке и реагируют на нее, расширяя продуктовую линейку в китайской валюте. Тем более что сами банки из-за санкционных ограничений тоже не могут зарабатывать на привычных валютах — долларе и евро — так, как делали это раньше.

«Конкурентное преимущество китайской валюты на данный момент — отсутствие трудностей при переводах. Мы видим рост международных платежей в юанях и то, что наши клиенты все чаще используют их для расчетов с поставщиками и контрагентами на территории Китая. Поэтому интерес клиентов к банковским инструментам в юанях растет», — говорят в Альфа Банке.

Сегодня банки оказывают услуги по покупке китайской валюты, открывают импортерам и экспортерам счета в юанях, осуществляют платежи в адрес китайских контрагентов. Спросом пользуются депозиты и кредиты.

По депозитам в юанях выбор уже достаточно большой. При сроке от трех месяцев до двух лет средняя доходность на рынке сейчас составляет 2–2,5%. Это значительно выше, чем в долларах или евро.

Кредитование в юанях за 2023 год в Беларуси выросло больше чем в 1,5 раза. Как рассказали в пресс-службе Национального банка, за 2023 год коммерческие банки и Банк развития выдали субъектам хозяйствования кредитов в китайской валюте на сумму 2879,6 млн юаней (примерно $400 млн). А задолженность по таким кредитам на 1 января 2024-го составила 4612,4 млн юаней, или около $640 млн.

Эксперты: интерес к китайской валюте будет расти

По мнению экспертов OL, в 2024 году юань будет еще более востребован бизнесом, чем раньше. Причин для этого много: в том числе — увеличение доли Китая в мировой торговле (уже сейчас с 11% мирового внешнего товарооборота он опережает США); прогнозируемый рост белорусско-китайской торговли (во-первых, такая тенденция наблюдается уже много лет, а во-вторых, некоторые товары — автомобили, электроника, бытовая техника и др. — уже в основном ввозятся в Беларусь из этой страны или через китайские порты); более высокая доходность и меньшая «токсичность» китайской валюты по сравнению с долларом или евро.

Вероятно, предприятия будут все активнее кредитоваться в юанях и даже конвертировать в них ранее полученные кредиты в других валютах, как это сейчас массово происходит в России. Все это сделает более востребованными финансовые инструменты в юанях, которые создают белорусские банки.

Фото: Envato Elements

Партнерский материал