Какой именно кредит нужен вашему бизнесу? Разбираемся: чек-листы и реальные кейсы
Специалисты уверены: чтобы вопросы решались быстро и заемные деньги помогли развитию бизнеса, банк нужно рассматривать в первую очередь как помощника и партнера, а не как кредитора. Для тех, кто задумался о финансовой поддержке, вместе с МТБанком составили краткую инструкцию на примере трех быстрых продуктов банка для бизнеса.
Три важных шага перед оформлением кредита
Шаг первый: понять, какую проблему вы хотите решить
Выбор кредита зависит от того, какую потребность вы хотите закрыть с помощью дополнительного финансирования. Поэтому сначала бизнесу нужно определиться, куда будут направлены средства. Именно такой вопрос одним из первых вы услышите в банке.
— Первым делом необходимо определиться с целью кредитования и важными для вас факторами: например, необходима небольшая сумма в размере среднемесячного оборота, но очень срочно, как часто бывает — «еще вчера», или, наоборот, интересует финансирование на большую сумму, долгий срок, где определяющими моментами при выборе банка и продукта станут именно срок и ставка, — говорит заместитель Председателя Правления МТБанка Ольга Цуран. — Кроме того, нужно оценить свои возможности по исполнению обязательств, поскольку это также играет важную роль при выборе продукта.
— И вот когда вы четко поняли свои цели, — советует эксперт, — можете позвонить в выбранный банк и озвучить их, а уже банк со своей стороны проконсультирует и поможет определиться с выбором с учетом ваших потребностей.
Почему не стоит выбирать конкретный вариант финансирования самостоятельно? Потому что часто при таком выборе продукта клиент не учитывает всех его условий и особенностей, а это в итоге приводит к выбору не самого оптимального и подходящего варианта для закрытия потребностей.
После консультации со специалистами банка вы получите максимальный объем информации и сможете принять окончательное решение.
— Чтобы кредит помогал бизнесу расти, а не загонял его в долговую яму, нужно объективно оценить свои возможности: проанализировать финансовые потоки, размеры бизнеса, его финансовую ситуацию на данный момент, — продолжает Ольга Цуран. — Также нужно выделить определяющий фактор, который важен для закрытия именно вашей потребности. Для одного бизнеса будет важна скорость в предоставлении финансирования, для другого — простота оформления, для третьего — индивидуальные условия по финансированию.
Шаг второй. Знать свою финансовую историю
Чтобы получить в банке именно эффективную информацию, конечно, нужно подготовиться. У вас под рукой должны быть сведения о результатах вашей деятельности: выручка, поступления на счета, информация по уже имеющимся кредитам (например, размер ежемесячного погашения), а также информация о вашей платежной дисциплине по действующим или закрытым кредитным договорам, — говорит Ольга Цуран. — Кроме того, вы должны быть готовы ответить на вопрос по возможному залогу или поручительству.
Шаг третий. Обратить внимание на особенности кредита
— Зачастую бизнесу необходимо решать проблему очень быстро, и клиент может «прослушать» или «упустить» условия или обязательное требование продукта — например, что выдача кредита осуществляется на счет, открытый в банке, который предоставляет кредит, — делится опытом зампред правления МТБанка. — Бывают ситуации, когда клиенту нужна отсрочка и он ошибочно предполагает, что она действует и на погашение процентов, а не только основного долга.
Поэтому всегда необходимо уточнять особенности или требования того или иного продукта, в том числе и те, которые вступают в силу уже после оформления сделки.
Какой кредит подходит вашему бизнесу. Топ-3 вариантов с чек-листами
А теперь перейдем от теории к практике и покажем, что выбор и оформление кредита не такие сложные процессы, как кажется на первый взгляд. Поскольку для бизнеса всегда важен такой фактор, как время, мы на примере быстрых и простых продуктов от МТБанка покажем варианты, которые закрывают самые частые потребности бизнеса: скорость, простота и комфорт.
Вариант первый. Кредит «ИП-Special»
Кредит доступен как для клиентов банка, так и для новых клиентов (нужно только открыть счет). Он предоставляется в белорусских рублях на срок 12 или 24 месяца. Кредит может быть в виде невозобновляемой кредитной линии или с единовременной выдачей.
Этот вариант ваш, если вы:
работаете в качестве ИП более 6 месяцев;
ищете кредит без залога и поручительств;
вам нужна небольшая сумма (до 20 тыс. BYN) и очень быстро;
не хотите или нет возможности собирать большой пакет документов.
История клиента в тему
— Я работала в одном из агрегаторов такси в Минске, машину брала в аренду, — вспоминает индивидуальный предприниматель Марина (имя изменено. — Прим. ред.). — В какой-то момент я поняла, что хочу перестать платить за аренду, а также комиссию автопарку. К тому же хотелось, чтобы машина была у меня в собственности.
Но, обзвонив несколько банков, Марина поняла: получить кредит на покупку своего автомобиля не так просто — все просили справку о трудоустройстве и не хотели связываться с ИП.
— Я оставила заявку в МТБанке, после чего мне перезвонил менеджер и проговорил все подробности и предложения. В итоге все, что мне нужно было сделать, — приехать в банк, открыть расчетный счет и подписать документы.
Уже на следующий день Марина смогла заняться покупкой автомобиля.
Комментарий банка:
— Индивидуальные предприниматели часто просто боятся обращаться в банк за кредитом, потому что есть стереотип: им или откажут, или они не смогут собрать нужные документы. Кредит «ИП-Special» от МТБанка — это очень простое решение, в котором нужно предоставить только паспорт, свидетельство госрегистрации и налоговые декларации за последний год и на последнюю отчетную дату.
Вариант второй. Кредит «Бизнес-экспресс»
Кредит также доступен как для клиентов банка, так и для новых клиентов (нужно только открыть счет). У этого продукта три формы финансирования: возобновляемая кредитная линия (взял-погасил, взял-погасил), невозобновляемая кредитная линия (взял несколькими частями, погасил в течение срока действия договора) и разовый кредит. Срок кредитования — до 36 месяцев.
Этот вариант ваш, если:
вы юрлицо или ИП;
среди ваших бизнес-целей — закупка бОльших объемов продукции, выход на новые рынки, приобретение основных средств, а также рефинансирование действующих кредитов и лизингов на более выгодных условиях;
вам нужна сумма до $120 тыс.;
вас интересует отсрочка платежа по основному долгу (длительность зависит от формы финансирования);
для вас важна скорость получения кредита (решение принимается максимум за три дня);
вы не хотите заниматься поиском поручителей или оформлением залога (в зависимости от объемов вашего бизнеса сумма до $120 тыс. может быть выдана под поручительство);
вы не хотите тратить много времени на сбор документов (от вас потребуются заявка, правоустанавливающие документы и финансовая отчетность, а при поручительстве или имущественном залоге — соответствующие документы по обеспечению).
История клиента в тему
— У нашей компании производство — в одном из регионов Беларуси, и недавно мы выиграли тендер на поставку продукции для одного из предприятий республики. Для нас был очень важен этот контракт, но, поскольку у компании уже были кредиты в других банках, возникли опасения, что этот вопрос может не решиться, — рассказывает руководитель одного из предприятий.
И именно поэтому он отправился со своим вопросом в отделение МТБанка: надеялся, что личная беседа снизит вероятность отказа. Каково же было удивление клиента, когда через несколько часов после разговора на почту ему прислали всего лишь два файла с документами, которые нужно было подготовить для получения кредита.
— В процессе у банка возникли дополнительные вопросы по деятельности компании, но мы успешно разрешили их по телефону, и даже для стандартного продукта банк смог предложить нестандартные условия, так что вскоре мы получили кредит на $100 тыс.
Комментарий банка:
— Кредит «Бизнес-экспресс» предполагает различные формы финансирования. Банк всегда оценивает кредитную нагрузку и учитывает специфику конкретного клиента. Например, кредит может быть нужен для приобретения основных средств, когда прибыль будет получена не сразу. Или, например, финансирование нужно для покупки товара, и требуется время на его реализацию, — все эти факторы учитываются, поэтому не стоит бояться, что не удастся быстро «заработать» на погашение кредита, а долговая нагрузка будет неподъемной.
Вариант третий. Продукт «Онлайн-овердрафт»
Для тех, кому деньги нужны «еще вчера».
Онлайн-овердрафт станет «палочкой-выручалочкой» в решении повседневных задач бизнеса, которые требуют экстренных вливаний. Например, необходимо срочно рассчитаться с контрагентами, а выручка еще не поступила на счета. Или в случаях, когда необходимо уплатить налоги или сделать другие периодические выплаты, а на счету — кассовый разрыв.
Пользоваться онлайн-овердрафтом можно, когда захотите. Важные преимущества: не пользуетесь деньгами — не платите процентную ставку, а срок оборачиваемости займа составляет до 60 календарных дней.
Решение принимается за одну минуту, без сложных заявок, кредитных комитетов, без залога и лишних вопросов. И даже договор можно подписать не посещая банк! Все в режиме онлайн — в интернет-банке или мобильном приложении MTBusiness.
Такая модель финансирования доступна клиентам банка (от трех месяцев обслуживания на РКО в МТБанке с поступлениями на счет). Этот вариант ваш, если:
вы юрлицо или ИП, у которого есть поступления выручки на счет в МТБанке;
вы хотите получить финансирование без посещения банка («Онлайн-овердрафт» можно оформить в интернет-банке или мобильном приложении MTBusiness);
вам нужна сумма до 100 тыс. белорусских рублей;
деньги вам нужны «вчера» (овердрафт предоставляется за одну минуту, а само оформление электронного пакета документов займет не больше 10 минут);
вы не хотите «заморачиваться» поиском залога и поручителей.
История клиента в тему
— Наша IT-компания уже давно является клиентом МТБанка. Однажды мне пришла рассылка от банка, в которой рассказывали, что можно получить кредит за одну минуту. Чисто из интереса зашел в мобильное приложение, чтобы проверить, как это работает, — делится опытом руководитель одной из компаний-разработчиков.
Действительно, все оказалось просто и быстро, оставалось только подтвердить заявку на получение овердрафта онлайн.
— А через несколько дней жизнь сама подбросила повод вспомнить об этом продукте, — продолжает наш собеседник. — Один из наших клиентов не смог вовремя получить валютную выручку и рассчитаться с нами, и, чтобы закрыть кассовый разрыв, мы использовали «Онлайн-овердрафт».
Комментарий банка:
— Часто клиенты не знают, как действовать при необходимости закрыть потребность в очень срочных расчетах. «Онлайн-овердрафт» — это как раз то самое простое решение для таких ситуаций: не нужно посещать банк, искать залог или поручителя.
Как видим, сегодня банки, и МТБанк в частности, готовы предложить бизнесу различные варианты финансирования, которые отвечают разным запросам и позволяют решать возникшие вопросы так, чтобы кредиты помогали расти, а не становились дополнительным бременем.
Фото: Envato Elements, МТБанк
Партнерский материал
