Как увеличить обороты бизнеса с помощью рассрочки и отсрочки. Истории белорусских компаний
«Халва» для бизнеса? Бывает и такое
Если говорить совсем просто, партнерская программа «Зараз» для бизнеса очень схожа со знаменитой карточкой рассрочки «Халва» для физических лиц, которую в свое время предложил рынку МТБанк, с той лишь разницей, что вместо «пластика» все расчеты в случае с бизнесом происходят по безналу.
— Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут приобрести товары партнеров программы с отсрочкой платежа или в рассрочку. Партнер сразу получает деньги на счет, а клиент потом рассчитывается уже с банком, — объясняет заместитель председателя правления МТБанка Ольга Цуран.
Ставка по программе «Зараз» для клиентов составляет 0,0000000001% годовых. Ее нужно платить только при фактическом использовании инструмента. Остальные проценты банку компенсируют партнеры.
Что примечательно: бизнес может получить отсрочку (рассрочку) для оплаты не только товаров, но и услуг.
Чем интересен этот продукт для бизнеса, расскажем на примере конкретных компаний.
«Чем больше объем покупок — тем дольше отсрочка»
Один из партнеров программы «Зараз» (а всего их уже более 300) — «Завод Бульбашъ». И вот с какой задачей он столкнулся.
Дано: предприятие поставляет свою продукцию по всей Беларуси. Чтобы увеличивать продажи, завод уже не первый год работает с продуктами-аналогами по предоставлению отсрочки платежей.
Чего хотели добиться: возможности быстро предоставлять отсрочку клиентам.
— Банк-партнер рассматривали не только со стороны стоимости услуги (то есть размера комиссии), но и с точки зрения комфорта и скорости оформления для клиента.
— Отсрочка по программе «Зараз» нужна сегменту B2В, ретейлу и т. д. Словом, там, где важна частота возврата: сегодня купили партию товара, за месяц продали, вернули деньги и покупаете новую партию, — говорит заместитель председателя правления МТБанка Ольга Цуран.
Минимальный срок отсрочки — 30 дней, максимальный — 180 дней. Конкретный срок определяет партнер. Возобновляемая кредитная линия может быть открыта на срок до 3 лет.
Какое нашли решение: сегодня клиенты завода, например те же магазины или торговые сети, могут купить продукцию с отсрочкой платежа по программе «Зараз». Конкретный срок зависит от объемов закупки: чем больше партия товара, тем позже можно будет рассчитаться с банком.
— Чем проще клиенту оформить отсрочку платежа, тем это лучше для нашего бизнеса. «Зараз» и МТБанк заинтересовали нас своей гибкостью, — рассказывают представители завода и поясняют: — Программа не обязывает клиента переходить в банк на РКО и переводить денежные потоки — это классная история и аргумент для клиента. Опять-таки нет необходимости возить платежки в банк: интернет-банкинг к кредитному счету за 1 рубль — это актуально для наших региональных клиентов.
В компании отмечают на опыте своих клиентов, что оформление всех документов может занять всего 3 дня. И уже после этого можно с комфортом брать продукцию с отсрочкой платежа.
— Партнеры при использовании этого финансового инструмента могут исключить риск попадания на «дебиторку» и спокойно заключать новые договоры на поставку продукции перспективным контрагентам. В итоге их бизнес растет вместе с бизнесом клиента, — поясняет преимущества программы «Зараз» Ольга Цуран.
Почему «Зараз» удобнее, чем отсрочка по договору купли-продажи?
— В 2022 году мы активно предлагали услуги отсрочки платежа по договору самостоятельно и столкнулись с рядом проблем, — делятся опытом в компании А-100, которая также является партнером «Зараз». — Во-первых, при такой схеме 2-3 раза в месяц отдел продаж выпадает из основной работы и начинает работать над напоминаниями о платеже клиентам.
Во-вторых, начинается внутренний конфликт подразделений, когда отдел продаж защищает нового клиента перед строгим финансовым отделом. Как итог: сумма на клиента непрозрачна и неочевидна. Очевидно только одно: опция доступна на крупные суммы только очень именитым клиентам.
По этим причинам в 2023 году в компании решили переложить опцию с предоставлением отсрочек платежей на банк-партнер.
В итоге клиенты А-100 в рамках программы «Зараз» могут рассчитывать на минимальный лимит в размере 5 тыс. рублей, а срок отсрочки составляет 10 дней. При этом не требуются переход на РКО и предоставление бухгалтерской отчетности.
— С точки зрения доходности за единицу времени, учитывая ФОТ на сотрудников, внутри компании приняли решение, что лучше увеличить срок оборачиваемости (отсрочки) в банке «клиенту-звезде» с большими объемами, чем предоставлять данную опцию самостоятельно.
— «Зараз» — это не только отсрочка, но и рассрочка. Этот вариант подойдет, если речь идет о крупных разовых покупках с высоким чеком, — говорит заместитель председателя правления МТБанка Ольга Цуран. — Например, автомобили, оборудование и т. д.
В этом случае открывается невозобновляемая кредитная линия. Долг погашается равными долями. Минимальный срок предоставления рассрочки — 9 месяцев, максимальный — 2 года. Конкретный срок определяет партнер.
Еще одно преимущество программы, на которое стоит обратить внимание компаниям, — защита от риска неплатежей. Ведь, предоставляя отсрочку (рассрочку) самостоятельно, компания принимает эту проблему на себя. Но, когда работа с клиентами строится через надежный банк, который имеет все инструменты для профессиональной оценки рисков, все участники сделки могут работать спокойно.
Можно ли быть сразу партнером и клиентом «Зараз»?
Да, такая возможность есть, и в этом случае компания получает все плюсы участия в программе.
— «Зараз» — это в первую очередь не про деньги, а про сообщество, в рамках которого происходят win-win-сделки. И это сообщество, которое можно использовать для расширения своих продаж, — уверена Ольга Цуран. — Часто бывает так, что клиенты приходят за отсрочкой (рассрочкой) от одного партнера, но потом видят в списке участников программы партнеров для новых сделок. Таким образом участие в программе «Зараз» увеличивает вероятность появления новых надежных клиентов для вашего бизнеса.
Когда компании стоит присмотреться к программе «Зараз». Чек-лист
Вы работаете в B2B-сегменте или покупаете товары у B2B в Беларуси.
Вам надоело, что «продажники» тратят время на выбивание дебиторской задолженности. Да и вообще, хочется иметь деньги на счету, а не в строке баланса.
Вы хотите растить свой бизнес без рисков.
Вы хотите знать точный срок возврата долга партнеру, а не «налоги, может, вы заплатите пораньше?».
Все эти «боли» вашего бизнеса легко закроет профессиональный посредник — банк-партнер.
Оставить заявку на подробные условия рассрочки для бизнеса «ЗАРАЗ»
Партнерский материал
