Что бизнесу нужно знать о международных платежах в текущих условиях

От снижения скорости переводов до заморозки средств

В МТБанке назвали пять главных тенденций, которые характеризуют ситуацию с трансграничными платежами сегодня. Все они говорят, что санкционные ограничения существенно повлияли на доступность маршрутов проведения платежей со стороны банков-корреспондентов как для отправки переводов, так и для их получения.

1. Отказ работать с банками из Беларуси

Отдельные иностранные банки часто сворачивают расчетный бизнес с Беларусью вне зависимости от статуса клиента или его банка.

— О закрытии расчетов объявили банки группы SEB из Прибалтики, Swedbank. Мы наблюдаем практически полное отсутствие исполнения платежей со стороны бельгийских и британских банковских групп (KBC, Standard Chartered), — описывает ситуацию руководитель управления международного бизнеса ЗАО «МТБанк» Василий Углов. — Это можно объяснить тем, что масштаб, количество и сложность вводимых санкционных ограничений, мониторинг и контроль на уровне каждой отдельной транзакции делают крайне затруднительным операционное управление ими. По сути, банки-корреспонденты должны заниматься ручной обработкой каждой транзакции, а это ресурсозатратно.

В итоге, если у банка-корреспондента доля операций с нашей страной небольшая, ему проще полностью остановить возможность проведения данных операций.

2. Рост числа отклоненных платежей

— В марте 2022 года таких платежей стало почти в 3,25 раза больше, чем в январе-феврале (1,3 против 0,4%), — приводят статистику в МТБанке.

— Лидерами по возвратам платежей в евро являются страны Прибалтики, Польша, Бельгия и Германия, в долларах — Китай и США. При этом процент исполненных международных платежей в МТБанке держится на достаточно высоком уровне — 98,7%. Для сравнения: 2022 год начинался с показателя 99,6%.

3. Рост комплаенс-запросов по платежам

Речь идет о дополнительном обращении любого из банков-корреспондентов в банк-отправитель за уточняющей информацией о направленном платеже и его участниках.

— За март 2022 года МТБанк столкнулся с увеличением количества комплаенс-запросов более чем в три раза по сравнению с январем-февралем. В апреле тенденция сохраняется, — констатирует Василий Углов. — Лидером по данным запросам является Китай. Тем не менее можем отметить, что в случае с МТБанком по итогам проверок 99% платежей было исполнено.

4. Время на проведение валютных платежей увеличилось

Консервативное отношение иностранных банков к Беларуси, увеличение комплаенс-запросов и период их рассмотрения иностранными корреспондентами привели к тому, что время проведения валютных платежей возросло. С этими проблемами столкнулась вся банковская система. При этом МТБанк старается обеспечивать высокий уровень исполнения платежей. Карты работают и за рубежом. В связи с этим в банке отмечают рост спроса на расчетно-кассовое обслуживание.

5. Замораживание средств в иностранных банках

Это касается клиентских и межбанковских платежей на счетах банков-корреспондентов, открытых в иностранных банках. Заморозка происходит в моменты введения санкционных ограничений. Данная ситуация особенно неприятна для клиентов, ожидающих поступления выручки из-за рубежа.

Что может сделать банк?

Чтобы оптимизировать и настроить маршруты движения средств, в МТБанке обязательно анализируют каждый возвращаемый клиентский или межбанковский платеж.

— Мы стараемся взаимодействовать с каждым из банков, который отклонил платеж, выясняем причины отказа или возврата и по возможности — варианты их устранения. Для всех наших клиентов делаем рассылки и рассказываем о проблемных банках с точки зрения прохождения международных платежей. Это банки, у которых участились возвраты/отказы или которые перестали исполнять платежи с «белорусской составляющей».

Кроме этого, МТБанк еще в 2021 году подключил сервис GPI SWIFT. Он позволяет отслеживать отправленные клиентские платежи в режиме реального времени, оперативно предоставлять клиентам по их запросу статусы платежей. Клиент таким образом знает, где находится его платеж, исполняется ли он, холдирован, отказан и т. д.

Что делать, чтобы платеж прошел: три важных шага

С учетом сложившейся ситуации специалисты советуют клиентам активнее прорабатывать предстоящие платежи со своим контрагентом и с его обслуживающим банком.

— Например, в 2022 году в МТБанке 87% платежей в евро из Беларуси возвращались (или в их проведении было отказано) на «финишной прямой»: непосредственно от банка-получателя платежа, то есть банка, обслуживающего партнера клиента. Только 13% платежей были возвращены или в их отношении получены отказы от банков-корреспондентов на маршруте, — объясняют в МТБанке. — По долларам тенденция сохраняется: 65 на 35% соответственно.

Эта статистка говорит о важности того, как сейчас настроены корреспондентские отношения с иностранными банками. У МТБанка они выстроены в большом количестве разных валют. Для бизнеса, который ориентирован на экспорт или импорт, — это ключевой вопрос. Кроме того, и бизнесу сейчас стоит активнее вступать в коммуникацию с получателями платежей — например, обсуждать с ними внутреннюю комплаенс-политику в отношении именно белорусских платежей, получать предварительное согласие на зачисление средств, проходить предварительные комплаенс-проверки и т. п.

Второй важный шаг: отслеживать банковские рассылки о ситуации с международными платежами и проблемными в этом вопросе банками, чтобы своевременно вносить необходимые изменения в реквизиты своих договоров с контрагентами.

Если на маршруте платежа поступающие клиентам средства оказались замороженными, банк советует инструктировать своих контрагентов о необходимости обращения в соответствующие регуляторы за специальными лицензиями/разрешениями на разморозку средств и их отзыв.

— МТБанк является частным белорусским банком с иностранным капиталом с выстроенными корреспондентскими отношениями с рядом иностранных банков в большом количестве разных валют. Это позволяет обеспечить выполнение всех обязательств перед клиентами и дает возможность выступать надежным партнером для наших бизнес-клиентов.

— Мы готовы оказать консультативную помощь, предоставить необходимые реквизиты для более безопасного зачисления средств, предлагаем пакеты расчетно-кассового обслуживания с возможностью проведения платежей в иностранной валюте, — говорят в МТБанке, а также советуют не паниковать и доверять экспертизе своего банка, который делает все от него зависящее для качественного проведения валютных платежей.

Партнерский материал