Банки продолжают ужесточать условия кредитования

В I квартале 2022 года условия кредитования для клиентов белорусских банков значительно ужесточились. Таков один из выводов мониторинга банковского кредитования, который ведет Нацбанк.

В II квартале банки ожидают дальнейшего ужесточения условий кредитования во всех валютах. В III квартале прогнозируется смягчение условий выдачи кредитов в национальной валюте.

Банкиры подтверждают, что март характеризовался ростом средних процентных ставок по кредитам в национальной валюте: в сравнении с декабрем 2021 года средние ставки по кредитам юрлиц выросли на 5,14%, а для физлиц — на 1,06%.

По новым кредитам, предоставленным бизнесу в иностранных валютах, значительный рост ставки отмечен по кредитованию в российских рублях (плюс 14,7% за январь — март).

По мнению банкиров, ужесточение условий кредитования в I квартале больше затронуло граждан, обращавшихся за потребительскими кредитами. Меньше оно коснулось кредитования недвижимости.

Банки прогнозируют, что в II квартале условия выдачи кредитов ухудшатся для всех категорий заемщиков, исключая физлиц с потребительскими целями.

В III квартале банки прогнозируют смягчение условий кредитования, однако оно не коснется малого и среднего бизнеса. Банки будут более лояльны к крупному бизнесу.

Банки констатируют, что ужесточили требования к обеспечению обязательств по кредитам для бизнеса. При этом направления кредитования сократились для всех категорий кредитополучателей.

В II квартале банки прогнозируют повышенный спрос на кредиты для бизнеса и снижение интереса со стороны физлиц. Ситуация должна измениться в III квартале, когда повысится спрос на банковские ресурсы у всех категорий кредитополучателей.

Период с апреля по июнь пройдет под знаком растущего спроса на кредиты в иностранной валюте для бизнеса, считают банкиры.

Банки в I квартале удовлетворили заявки по изменению валюты обязательств по кредитам в иностранной валюте на общую сумму 235,1 млн рублей. Это на 146,5 млн больше, чем в IV квартале 2021 года.

Также банкиры отмечают повышенный спрос бизнеса на продление сроков кредитных договоров в иностранной валюте.

Мониторинг банковского кредитования представляет собой экспертный опрос руководителей банков. Традиционно в нем принимают участие представители 23 банков страны.

В большей степени улучшить условия кредитования банки готовы для представителей малого и среднего бизнеса. При этом в ближайшие два квартала банки ждут роста спроса на ресурсы от всех категорий кредитополучателей.

Банки предполагают, что снизится спрос на кредиты в иностранной валюте у представителей крупного бизнеса. Спрос же у категории малого и среднего бизнеса останется прежним.

Банки не ждут изменения спроса на замену валюты обязательств и отмечают рост спроса на краткосрочные займы в белорусских рублях.

Нацбанк считает, что в 2022 году банкам следует настраиваться на оказание максимально возможной поддержки организаций реального сектора экономики с учетом предъявляемого ими платежеспособного спроса.

При этом отсутствие ресурсов, совпадающих по срокам с запрашиваемыми кредитами, не является безусловной причиной для отказа заемщику.

Ранее сообщалось, что в III квартале 2021 года наблюдалось ужесточение условий кредитования в Беларуси в части требований к финансовому положению бизнеса.