В Нацбанке рассказали, что будет с кредитованием в 2025 году

По словам Дмитрия Калечица, высокая экономическая активность в стране обеспечивалась за счет внутреннего спроса, особенно потребительского.

Этому способствовали рост заработных плат, доступность кредитования и финансовая поддержка со стороны государства. Также достаточно активно увеличивались и инвестиции в основной капитал. При этом банковские кредиты на данные цели выросли почти на 40%», — сказал представитель Нацбанка.

Он уточнил, что все банки выполнили нормативы безопасного функционирования. Значение показателя достаточности нормативного капитала, характеризующего покрытие банками принятых рисков, на 1 января 2025 года составило 19,9%. Величина покрытия ликвидности по всем банкам — 143,7%. Уровень кредитного риска находился в приемлемых диапазонах. Доля необслуживаемых активов на протяжении года постепенно снижалась и на 1 января 2025-го составила 3%.

Что касается эффективности банков, рентабельность нормативного капитала составила 17%. Это позволило банкам сформировать достаточный уровень капитала для хеджирования рисков, возникающих в рамках их деятельности.

Требования банков к экономике за 2024 год увеличились на 16,2%. Наибольшим спросом пользовались долгосрочные рублевые кредиты.

Что будет в 2025 году

Дмитрий Калечиц отметил, что вызывают опасение высокие темпы роста кредитования физических лиц. И хотя сейчас риски в части финансирования физлиц находятся на приемлемом уровне, сохранение в дальнейшем тенденций в кредитовании населения может создать угрозу для финансовой и ценовой стабильности. По его словам, банкам следует отказаться от активного наращивания потребительского кредитования в ущерб поддержке субъектов хозяйствования. В итоге регулятор определил ориентиры темпов наращивания потребительского кредитования в 2025 году.

Актуальной задачей на 2025 год станет и повышение эффективности распределения кредитных ресурсов для недопущения чрезмерной долговой нагрузки. По мнению представителя Нацбанка, масштаб государственной поддержки экономики должен определяться исходя из актуальных задач сбалансированного социально-экономического развития с учетом ресурсных ограничений. Важно определить объемы государственной кредитной поддержки исходя из потребностей экономики и ее нахождения в деловом цикле. При выходе экономики в фазу роста такая поддержка должна иметь ограниченный адресный характер и быть направлена в основном на долгосрочные инвестиционные проекты, важные с точки зрения обеспечения эффективности и трансформации экономики, а не на поддержание текущей деятельности неэффективных предприятий.

Банкам следует более активно участвовать в поддержке перспективных долгосрочных экономических проектов, в том числе оказывать предприятиям максимально возможное содействие в разработке инвестиционных проектов, формируя для этого необходимую ресурсную базу, — считает Дмитрий Калечиц. — При этом важно учитывать возможности банков ввиду ограниченности ресурсной базы и того, что значительная часть их пассивов краткосрочная. Необходимо развивать инструментарий поддержки, альтернативный прямому банковскому финансированию, — рынок акционерного капитала, инвестиционных токенов, проектного финансирования, краудфандинга.

Ожидают и принятия закона «О потребительском кредите и потребительском микрозайме», который комплексно регулирует предоставление физическим лицам денег и должен сформировать более прозрачное и понятное законодательство. Особое внимание уделят небанковским каналам финансирования физлиц на потребительские цели. Сейчас активно развиваются лизинговые операции, онлайн-заимствование. Нацбанк будет проводить комплексный мониторинг для своевременного упреждения возможных рисков.