Нацбанк утвердил правила управления платежными рисками

Инструкция устанавливает общие требования к системе управления платежными рисками у поставщиков платежных услуг. При этом в документе даются классификация, характеристики и последствия основных платежных рисков, включая системный и юридический, а также расчетный, операционный, потери деловой репутации и другие.

Поставщики платежных услуг должны использовать методы ограничения (снижения) таких рисков и поддержания их на приемлемом уровне. Для этого они обязаны организовать процессы комплексного управления платежными рисками, разработать и утвердить локальные правовые акты, определяющие стратегию, политику, методики, правила внутреннего контроля и процедуры управления платежными рисками.

Операторы платежных систем и их участники должны учитывать требования к управлению платежными рисками в платежных системах. Индивидуальные предприниматели, оказывающие платежные услуги агента по распространению, погашению или обмену электронных денег или услуги платежного курьера, должны указывать требования к управлению платежными рисками в договорах на оказание платежных услуг.

Если поставщик платежных услуг привлекает к своей деятельности других лиц на аутсорсинге, то придется предусмотреть механизмы управления их платежными рисками.

Документ предупреждает, что платежные риски, присущие платежному рынку, могут распространяться по нему и постепенно перерастать в системный платежный риск.

Также в инструкции определены условия возникновения конфликта интересов в деятельности поставщиков платежных услуг в случаях, если они совмещают эту деятельность с такими направлениями, в которых бизнес-процессы предполагают высокую вероятность получения большой прибыли либо убытков, например, в игорном бизнесе или инвестиционных фондах. Для управления платежным риском в таких ситуациях рекомендуется разграничивать виды деятельности.