Как получать пассивный доход в банке

Пассивный доход формируется, когда ваши деньги работают сами на себя: приносят проценты, дивиденды или доходность регулярно и предсказуемо. В статье расскажем, куда лучше вложить сбережения и как делать это правильно.

Какие финансовые инструменты помогут создать пассивный доход

1. Депозиты и накопительные счета

В 2026 году вклады и накопительные счета остаются популярным способом получать стабильный заработок. Средняя ставка по вкладам в крупных банках — от 13 до 16% годовых, по сезонным акциям — до 17%. Банк гарантирует получение дохода и возврат вложений в пределах лимита системы страхования вкладов — 1,4 млн рублей на одного вкладчика в одном банке (для безотзывных сберегательных сертификатов от 3 лет — отдельно до 2,8 млн рублей с 30 октября 2025).

2. Облигации

Облигации — долговые ценные бумаги, по которым эмитент (государство или компания) обязуется платить проценты и вернуть номинал. Они часто приносят регулярный купонный доход — это классический пассивный поток. На рынке доступны ОФЗ (облигации федерального займа) — государственные продукты с доходностью 13-15% годовых, считаются наиболее надёжными, а также корпоративные облигации крупных компаний — 14-18% годовых в зависимости от рейтинга эмитента. Минимальный порог входа — от 1000 рублей за одну облигацию.

3. Инвестиции через банк или брокера

Многие банки предлагают инвестиционные сервисы — брокерские счета, ПИФы, ETF и другие инструменты. Через них можно инвестировать в акции, облигации, фонды и получать дивиденды или процентный доход. Часто выбирают следующие варианты:

1. Обычный брокерский счёт — доход облагается по ставке 13%/15%, без ограничений по срокам.

2. ИИС-3 (индивидуальный инвестиционный счёт) — позволяет получить налоговый вычет либо освобождение от налога на прибыль при долгосрочном владении (от 5 лет). С 2025 года можно сочетать оба типа вычетов.

Как обеспечить денежную прибыль грамотно

Чтобы пассивный доход был устойчивым и безопасным, стоит соблюдать несколько правил:

1. Распределяйте средства по инструментам. Можно диверсифицировать вложения: часть в депозиты для надёжности, часть — в облигации или фонды для доходности.

2. Оцените налоговые последствия. С 2025 года заработок от инвестиций облагается по двухступенчатой шкале: 13% до 2,4 млн рублей дохода и 15% с суммы превышения.

3. Учитывайте инфляцию и ключевую ставку. Доходность инструментов зависит от экономической ситуации и ключевой ставки ЦБ. Понимание макроэкономических условий помогает выбирать оптимальные сроки и продукты.

Какой вид пассивного дохода выбрать

Депозиты и накопительные счета подходят тем, кто ценит надёжность и простоту. Они требуют минимального участия и обеспечивают стабильный, хоть и умеренный доход.

Облигации — вариант для тех, кто готов принять умеренный риск в обмен на более высокие процентные выплаты. Регулярные купоны помогают планировать доход.

Инвестиционные инструменты (ПИФы, ETF, брокерский счёт) интересны тем, кто хочет более активную пассивную стратегию с потенциально высокой доходностью, принимая на себя риски рынка.