Закон 115-ФЗ: как избежать блокировки

Деятельность банков в России регулируется множеством законов и один из них – 115-ФЗ РФ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма»). Т-Банк, как и другие отечественные банки, обязан исполнять его. Чтобы столкнуться с этим законом, не обязательно иметь дело с террористами или заниматься каким-то криминальным бизнесом, например, на сайте https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/12634722/ описан случай, когда проблемы возникли у вполне законопослушного человека. Во избежание проблем не помешает знать, в чем заключается данный закон, и что может привести к блокировке.

Суть закона

В соответствии с 115-ФЗ банки обязаны контролировать финансовые операции клиентов, выявляя и пресекая подозрительные сделки. Исполняя данный закон, банки предпринимают следующее:

• Отслеживают все финансовые транзакции и анализируют их, сверяя с профилем клиента, его заявленной деятельностью.
• Регулярно проверяют персональные данные клиентов, включая и физических лиц, и юридических.
• При совершении определенных операций (например, на сумму в размере 1 000 000 рублей или больше) или при возникновении подозрений требуют, чтобы клиент предоставил документы, которые подтверждают законное происхождение денег, а также смысл данной финансовой операции.

Банк имеет право заблокировать счет/карту, приостановить проведение операции и даже расторгнуть договор, если клиент не предоставил документы или операция признана сомнительной.

Почему блокируют

В каких случаях у банка могут возникнуть подозрения? Наиболее распространенные причины таковы:

• нетипичные операции, например, внезапно крупная сумма, что не совпадает с предыдущей деятельностью клиента;
• частое снятие крупных сумм наличными;
• транзитные операции без очевидной экономической цели;
• многочисленные переводы от разных физических лиц;
• ошибки в платежных документах.

Основанием для подозрений является и ведение дел с контрагентом, находящимся в «черном списке».

Что сделать, чтобы вас не заблокировали

Чтобы не попасть под подозрение по данному закону, Т-Банк рекомендует придерживаться следующих правил:

• обналичивать деньги в объеме не больше 30-40% от оборота;
• избегать переводов на множество мелких счетов или индивидуальным предпринимателям, занимающимся деятельностью, не связанной с вашим бизнесом;
• не использовать бизнес-счет для личных целей;
• подробно заполнять платежные документы, указывая в назначении платежа не только номер счета, но и полные сведения о договоре, товарах или услугах.

Необходимо сохранять все документы, включая договоры, платежные поручения, счета-фактуры, накладные, чтобы предоставить их банку по первому требованию. Передать их можно через мобильное приложение, интернет-банк или лично в отделении (в последнем случае нужно получить отметку о приеме документов). Банк рассмотрит документы в срок до 7 дней (рабочих). При принятии решения о блокировке его можно обжаловать в межведомственной комиссии (МВК) через интернет-приемную ЦБ РФ.