Конкуренция обострилась. В МТБанке рассказали, как банки перестраивают работу с бизнес-клиентами

«Такой конкуренции между банками, как сейчас, не было никогда»

— Как известно, банковские потребности бизнеса напрямую связаны с ситуацией в экономике и с тем, на каком этапе своего пути находится конкретная компания. Изменились ли в последние годы критерии, по которым клиенты выбирают, в каком банке обслуживаться?

— Каждый бизнес старается выбрать банк, который закрывает его главную потребность — рост и развитие. И это основной принцип, который не меняется.

Например, если компания занимается дистрибьюцией, то ей не обойтись без международных переводов и логистики — значит, для этого бизнеса важна транзакционная составляющая. И такой бизнес в первую очередь будет оценивать, какая корреспондентская сеть у банка: сможет ли он осуществлять переводы валюты по тем или иным направлениям, потому что от этих факторов зависит работоспособность бизнеса клиента.

А теперь возьмем компанию, которая занимается розничной торговлей. Ей в первую очередь важен «наземный эквайринг», e-com и то, где и как можно сдать наличную выручку.

— Когда-то банки могли обязать клиента, которому нужен кредит, открыть зарплатный счет. Сейчас бизнес может выбирать, какие услуги и в каком банке получать. Как это отразилось на банковском секторе и с помощью чего сейчас банки борются за клиентов?

— Такого уровня конкуренции между банками, как сейчас, точно не было никогда. С одной стороны, многие банки закладывают в свои стратегические планы рост клиентской базы. С другой стороны, емкость рынка не позволяет бизнесу расти такими темпами, как хотят банки. Это все заставляет банки создавать новые продукты, более интересные для бизнеса, упрощать процессы и конкурировать за любого клиента.

И действительно, если раньше банки старались сфокусировать каждого клиента на работе у себя, то сейчас видим, что у малого и среднего бизнеса есть два-три банка. И это нормально.

Сейчас банки конкурируют за клиента сервисом, ценовой фактор уже не решает: без хорошего сервиса, даже если у тебя будет дешевый продукт, клиент тебя не выберет.

Что белорусскому бизнесу нужно от банков?

— Какие потребности сейчас в приоритете у малого и среднего бизнеса в Беларуси?

— На фоне всех изменений последних лет, которые связаны с санкционными ограничениями, мы видим, что самый важный вопрос у большинства клиентов — возможность исполнения платежей в Китай и другие страны Азии. В меньшей степени, но остается спрос на платежи в Европу.

Следующий традиционно важный вопрос для бизнеса — кредитование.

Раньше банки в этом плане были более консервативны: чтобы получить кредит, компания должна была проработать не меньше года, предоставить большой пакет документов, отчетность... Сейчас кредит можно получить и тем, кто работает три квартала или полгода. В МТБанке есть такие продукты.

Третий по значимости вопрос — это эквайринг, что неудивительно на фоне того, как развиваются в нашей стране безналичные расчеты.

И наконец, дистанционное банковское обслуживание. Если раньше эти сервисы воспринимались скорее как «плюшка» от банка, то сейчас это обязательный пункт в запросах клиентов.

Топ фишек МТБанка для белорусских компаний

Эквайринг, где все пройдет

— У нас есть все виды оборудования — в том числе такие востребованные в последние годы кассы «три в одном», совмещающие в себе онлайн-кассу, банковский терминал, сканер штрихкодов и принтер чеков в одном устройстве. Зачисление выручки происходит день в день по картам любых банков и без ограничений на оплаты. Так что в этом отношении потребности компаний, которые работают в сфере общепита, услуг, HoReCa, мы закрываем на 100%.

Дистанционное банковское обслуживание

— Наш интернет-банк MTBusiness — это уже полноценный финансовый офис, где клиент может получить практически все продукты без похода в банк. Этот сервис доступен из любой точки мира, а все операции в нем совершаются в один клик — без лишних действий.

К слову, МТБанк первым в стране в свое время начал открывать счета юрлицам в режиме онлайн. MTBusiness ориентирован на то, чтобы клиент тратил свое время не на банк, а на бизнес.

Кредитование

МТБанк работает со всеми формами собственности и с любыми клиентами — от ИП и стартапа до компаний крупного бизнеса.

— Например, мы предлагаем онлайн-овердрафт, который позволяет клиенту в течение одной минуты получить до 40% от суммы своих среднемесячных поступлений.

Кстати, именно с этим продуктом МТБанк первым среди банков вошел в Книгу рекордов Беларуси с самым быстрым бизнес-кредитом. С момента отправки клиентом заявки до положительного решения о выдаче средств прошла всего 51 секунда!

— Еще один наш продукт, который будет интересен бизнесу, — кредит «Бизнес-экспресс. Онлайн» на сумму до 50 тыс. рублей без залога и поручителей, получить его могут даже те компании, у которых нет счетов в МТБанке.

Зарплатный проект SIMPLE

Это универсальный и очень простой способ выплаты зарплаты сотрудникам.

— Что важно: клиент может снимать наличные в любом банкомате без комиссии по всей стране. И это не влияет на комиссию, которую платит бизнес! С 2025 года подключить зарплатный проект вашей компании можно онлайн в интернет-банке MTBusiness, а сотрудники могут выпустить карты дистанционно через приложение Moby. Ходить в отделения за картами тоже не нужно — банк доставит платежные карточки для ваших сотрудников в любую точку нашей страны. Карты МТБанка привязываются к различным сервисам бесконтактной оплаты, включая Apple Pay, Samsung Pay, Swoo Pay и другие. Ими можно рассчитываться в том числе за рубежом.

Лизинг

Простой и быстрый способ получить финансирование на приобретение основных средств, включая автомобили, спецтехнику и оборудование.

Оформить сделку в Центре лизинга МТБанка в некоторых случаях можно даже за один день. Требуемый пакет документов минимален, есть возможность выбора новых и подержанных объектов. Доступен возвратный лизинг — таким образом можно пополнить «оборотку» и снизить расходы по налогам.

«Любой вопрос клиента — это возможность посмотреть на себя со стороны»

— А как возрастающая конкуренция сказывается на отношениях банков и бизнеса? Получается, что клиент теперь всегда прав?

— Я думаю, то, как конкуренция толкает банковский бизнес вперед, может быть примером и для реального сектора экономики. Безусловно, конкуренция влияет на поведение клиентов. Но мы в МТБанке считаем, что любая критика со стороны клиента, любой его вопрос — это обратная связь, которая может сделать нас лучше. Это возможность посмотреть на себя со стороны.

Для клиентов же, безусловно, конкуренция выгодна. Вы только представьте: сейчас расчетно-кассовое обслуживание можно получить за 15 рублей в месяц! Мы за мобильный телефон и интернет дома платим больше.

— Вы согласны с тем, что сегодня банк для бизнеса — это уже больше чем просто банк?

— Безусловно. Банки уже давно дают своим клиентам больше, чем стандартный набор услуг типа «счета — кредиты — вклады».

Приведу несколько примеров. Если вы клиент МТБанка, вы можете бесплатно с помощью сервиса в приложении проверить благонадежность потенциального контрагента. Кроме того, интересна услуга персонального менеджера, который разберется в бизнесе клиента и сможет помочь с получением финансирования, решением операционных задач вроде поиска партнера по бухгалтерским/юридическим и прочим услугам, а также будет знать, какие платежки будут нужны его клиенту через неделю.

Как онлайн-услуги открывают путь к региональной экспансии

— Как вы оцениваете развитие малого и среднего бизнеса в регионах и есть ли у МТБанка интерес в этом направлении?

— Мы сейчас видим, что в малых городах появляется много производств, импортозамещающих проектов. Активно развивается сельское хозяйство, фермерство, производство одежды белорусских дизайнеров.

МТБанк владеет довольно широкой сетью региональных точек — более 120 отделений. Сейчас мы видим для себя еще больший потенциал роста в этом направлении. Именно поэтому мы активно набираем менеджеров в нашу команду, которые будут представлять интересы банка в регионах.

Также мы инвестируем в развитие онлайн-услуг, в 2025 году вывели на рынок четыре полностью онлайнизированных продукта для предпринимателей и бизнеса, чтобы наши сервисы стали доступны и в небольших городах. Кроме этого, у нас в планах — обновить все наши отделения, чтобы в них были и устройства самообслуживания, и устройства для сдачи наличной выручки, и валютно-обменные пункты. Глобально наша цель — стать максимально доступными как юрлицам, так и физлицам во всех городах Беларуси.

«Банк — не портфельный инвестор, он не претендует на прибыль клиента»

— Некоторое время назад правительство и Нацбанк поручили банкам активнее наращивать объемы инвестиционного кредитования. Что изменилось в этом плане во взаимоотношениях с бизнесом?

— Конечно, оборотное кредитование проще, чем инвестиционное. Оно менее рискованное. Но нужно понимать, что задача увеличивать инвестиционное кредитование не равно тому, что банки будут финансировать все проекты.

Банк работает с деньгами вкладчиков и должен тщательно взвешивать все риски. Предпринимателю или компании, которая обращается за кредитом, нужен четкий и детальный бизнес-план: с каким продуктом вы хотите выходить на рынок, какие видите продажи, чем отличаетесь от конкурентов и т. д. Приведу пример из недавней практики: мы работаем с клиентом, который занимается поставками в Беларусь автомобильной техники. Несколько лет назад мы финансировали его первые поставки, затем увеличивали объем финансирования. В какой-то момент компания пришла к тому, что будет выгоднее открыть здесь свое крупно-узловое производство, и мы благодаря действительно детальному бизнес-плану со всеми выкладками и расчетами профинансировали этот проект.

Но бывают ситуации, когда клиент просто говорит «это выгорит». Чтобы банк поверил в проект, только лишь вашей уверенности недостаточно. Банк не портфельный инвестор, который претендует на долю прибыли, его цель — оценить возвратность кредита.

При этом важно понимать, что даже если проект не получает финансирование, это не конец пути, а повод для переосмысления. Банк обладает значительным опытом кредитования на разных этапах развития бизнеса и экономики, поэтому способен подсветить моменты, в которых бизнес может вырасти, а также указать на потенциально неэффективные направления. Мы всегда предоставляем обратную связь: какие аспекты бизнес-плана вызвали вопросы, где прогнозы показались недостаточно обоснованными, какие риски были выявлены. Такой диалог помогает предпринимателю взглянуть на свой проект с новой стороны, скорректировать стратегию и повысить его жизнеспособность. В конечном счете это способствует более устойчивому развитию бизнеса и повышает шансы на успешное привлечение инвестиций в будущем.

Фото: Анна Занкович / Office Life

Партнерский материал