Проще и дешевле кредита. Когда компании стоит выбрать банковскую гарантию?

Источник:
Office Life
21.05.2025 09:00
Рынок банковских гарантий постепенно набирает обороты в Беларуси. Согласно статистике Нацбанка, в 2024 году их количество выросло на 4,4%. Всего банки выпустили и приняли гарантий на сумму 3,2 млрд рублей в эквиваленте, а это на четверть больше, чем в прошлом году. И если крупные компании активно используют этот механизм как альтернативный вариант работы с контрактами, то малый и средний бизнес чаще просто оформляет кредиты или отвлекает средства из оборота. О том, когда и чем может быть полезна банковская гарантия, мы разбирались вместе с банком ВТБ (Беларусь).

Что такое банковская гарантия?

Для начала разберемся с терминологией. Если говорить простым языком, то банковская гарантия — это способ обеспечения исполнения обязательств, при котором банк поручается за исполнение обязательств компании перед третьими лицами.

Например, ваша компания хочет закупить новое оборудование для производства хлеба в пекарню, но рассчитаться за него вы можете только после того, как увеличите объемы продаж за счет новой продукции. Как решить этот вопрос? Можно взять кредит, можно изъять часть денег из оборота, а можно обратиться в банк за выпуском банковской гарантии.

Участвуют в этой истории три стороны: бенефициар, принципал и гарант.

Словарик Office Life

Принципал — клиент, который обращается в банк за выпуском гарантии (в нашем примере — владелец пекарни, которой нужно новое оборудование).

Бенефициар — компания, с которой нужно рассчитаться и которая получит оплату от банка, если принципал по каким-то причинам нарушит договор (в нашем примере — компания-поставщик оборудования для пекарни).

Гарант — сторона, которая гарантирует бенефициару получение средств по договору (в нашем примере это банк).

Подойдет банковская гарантия и в таких ситуациях: мелкая компания хочет поставить крупной какой-то товар или услугу.

— Банковская гарантия в этом случае показывает серьезность контракта, говорит, что поставщик товара или услуги заинтересован в реализации этой сделки, — объясняют в ВТБ (Беларусь). — Этот инструмент позволяет обойтись без авансов, выдергивания денег из оборота или кредитов.

Реальный пример из практики: небольшая производственная компания поставляет провода крупному игроку телекоммуникационного рынка Беларуси. Каждый раз под новую поставку она берет банковскую гарантию.

Оформить банковскую гарантию можно за три дня

Крупный бизнес уже хорошо знаком с этой услугой и часто автоматически записывает в контракты отсрочку платежа, которая предусматривает выпуск банковской гарантии. А вот для малого и среднего бизнеса это пока не совсем привычный инструмент, а потому у многих складывается впечатление, что получить банковскую гарантию сложно и дорого. В ВТБ (Беларусь) эти стереотипы разрушают с помощью продукта «Экспресс-гарантии».

Воспользоваться им могут как юрлица, так и ИП. Банковскую гарантию предоставляют без залога, а срок рассмотрения документов — три рабочих дня.

Максимальная сумма, на которую можно получить банковскую гарантию в рамках этого продукта, — 1 млн рублей.

Что касается, цены вопроса, то она однозначно ниже обычных банковских кредитов. По последним ставка по рынку сейчас составляет около 20% в рублях, банковскую гарантию можно получить в среднем под 2,5% годовых.

Когда вам нужна банковская гарантия. Чек-лист:

  • если в договоре с вашим партнером предусмотрена отсрочка платежа;

  • для участия в тендерных закупках;

  • для участия в таможенных операциях (для отсрочки уплаты пошлин);

  • если не хотите отвлекать деньги из оборота своей компании и хотите избежать кассового разрыва;

  • при сезонных колебаниях спроса на рынке или при расширении бизнеса.

Почему банковская гарантия иногда лучше кредита?

В Банке ВТБ (Беларусь) обращают внимание, что гарантия — интересный инструмент для обоих участников сделки.

— Для принципала это дешевле кредита, а для бенефициара это дополнительная подстраховка, которая гарантирует, что он получит деньги, если что-то пойдет не так. Кроме того, поскольку банк тщательно проверяет условия контракта перед тем, как выдать банковскую гарантию, обе стороны получают еще и дополнительную юридическую экспертизу.

Плюсы банковской гарантии для бизнеса

Что дает банковская гарантия принципалу:

  • подтверждает перед контрагентами, что компания платежеспособна;

  • повышает шансы заключить контракт с новым контрагентом, а также позволяет получить более выгодные условия по контракту;

  • снижает расходы на услуги банка.

Что дает банковская гарантия бенефициару:

  • стимулирует контрагента выполнить условия по договору;

  • гарантирует возмещение убытков, если сделка сорвется;

  • получить компенсацию в случае форс-мажора от банка проще, чем от другой компании.

Фото: Envato Elements

Партнерский материал