Что сейчас происходит с депозитами для бизнеса в Беларуси

Рубль ― для дохода, валюта ― для «передержки»?

Депозиты юридических лиц и ИП за последние 12 месяцев прибавили почти на треть ― плюс 31% к октябрю прошлого года. Причем скачок интереса к этому финансовому инструменту случился уже в 2023 году. Согласно данным Нацбанка, с января по октябрь вклады бизнеса выросли на 23% (на 1,6 млрд рублей) и составили 6 млрд 841,5 млн рублей.

Валютные же депозиты потеряли за этот период $390 млн, или чуть менее 7%.

Можно ли говорить о тенденции замещения белорусским рублем иностранной валюты как средства сбережения? Да, можно. Ставки по депозитам в рублях для бизнеса пока не вернулись на уровень 2021 года, и все равно они более выгодные, чем ставки по аналогичным предложениям банков в валюте. По сути, иностранная валюта используется сейчас для «передержки» свободных денег, но не для получения дохода.

Компании получают прибыль от депозитов именно в рублях, пока курсы валюты подвергаются заметной волатильности. А особенно ― производственные компании с циклом 3–6 месяцев. Вклады в валюте интереснее для бизнеса с международными операциями, ведь с помощью таких депозитов он может защититься от волатильности курсов.

А что со ставками?

Средние процентные ставки по новым срочным депозитам для бизнеса в этом году растут.

И если для частных клиентов ставки по вкладам банки обозначают сразу, то бизнес может рассчитывать на индивидуальные условия. Как правило, доход по вкладу зависит от суммы, срока, на который размещаются деньги, а также от риска, связанного с конкретной компанией. Поэтому максимально возможную ставку можно получить, обратившись в несколько банков и сравнив предлагаемые условия.

Еще один рабочий вариант ― обратиться в свой банк и обсудить индивидуальные условия по депозиту, опираясь на историю сотрудничества.

Не только заработать, но и сэкономить

Для чего чаще всего компании оформляют вклад? Для временного хранения денег и получения дохода благодаря процентам. Для управления ликвидностью и обеспечения тем самым финансовой стабильности. Для получения кредита.

Наконец, имея депозит в банке, бизнес может рассчитывать на льготные условия использования других продуктов. И здесь у каждого банка ― свои бонусы.

Например, БНБ-Банк в качестве бонуса к депозиту предлагает новым клиентам РКО за 1 копейку в течение шести месяцев. Депозит при этом должен быть безотзывным, на сумму от 100 тыс. белорусских рублей или эквивалент в долларах, евро или российских рублях на срок от трех месяцев.

Ставка по депозиту в этом случае выше рыночной: для белорусских рублей ― около 10% годовых. К доходу по вкладу можно прибавить сэкономленные на РКО средства ― до 2 тыс. рублей в зависимости от выбранного пакета. Пакет РКО можно выбрать, исходя из годовой выручки клиента. Акцией могут однократно воспользоваться юридические лица, индивидуальные предприниматели и нотариусы.

Компании выбирают депозиты на 3–6 месяцев

Сейчас компании могут размещать депозиты на 2 года ― это максимальный срок из всех, что есть на рынке. Но большинство, по наблюдениям экспертов банковского рынка, выбирают варианты на 3–6 месяцев для белорусских и российских рублей. Этот тренд подтверждают и данные Нацбанка за сентябрь 2023 года: почти 93% рублевых депозитов компаний были краткосрочными.

А вот для доллара и евро бизнес предпочитает вклады на срок больше года, т. к. в таком случае доходность будет выше.

Выбирая между отзывными и безотзывными депозитами, а также между короткими и длинными сроками, нужно анализировать финансовые потребности и стратегию компании. И обязательно стоит обращать внимание на дополнительные предложения банка, будь то индивидуальные условия или акция. Для бизнеса это может быть хорошей возможностью не только заработать, но и оптимизировать свои расходы.

Партнерский материал