Доллар и евро стали «токсичными» валютами для банков. Что белорусам делать с заначками?

Могут ли банки в Беларуси перестать покупать валюту у физлиц?

Отказ российского Райффайзенбанка принимать наличную валюту, по мнению финансового аналитика Александра Шкута, связан с тремя причинами.

• При таких операциях банку сложнее регулировать валютную позицию. Если происходит «перекос», появляется риск получить убыток при резком изменении курса валюты.

• Общее уменьшение использования иностранной валюты всеми российскими банками. Из-за санкций возник профицит валютной ликвидности, потому что стало рискованно вкладывать средства в активы, номинированные в долларах и евро, из-за угрозы блокировки.

• Операции с наличными деньгами в принципе не столь прибыльны, поэтому есть общая тенденция их сокращения.

Тем не менее, рассуждает Александр Шкут, введение таких ограничений в Беларуси маловероятно: на наш банковский сектор не оказывается такого сильного санкционного давления.

— Если геополитическая ситуация кардинально не изменится и не последуют новые более жесткие санкции в отношении банков, вряд ли появятся ограничения, затрагивающие операции физических лиц с валютой.

В самих белорусских банках решение Райффайзенбанка оценивают как крайнюю меру. Дело в том, что это единственный банк на российском рынке, который делает переводы за границу. Клиенты несут наличку, которая зачисляется на счета и переводится за рубеж, а из-за санкций продать наличные в обмен на безнал нельзя.

— У белорусских банков тоже есть проблема избытка наличной валюты, — соглашается представитель одного из банков, но при этом введение аналогичных ограничений считает маловероятным. — Скорее, банки будут делать все, чтобы стимулировать клиентов забирать наличные через ставки и курсы, комиссии за ввод наличной валюты на счета и т. д.

В истории с ограничениями Райффайзенбанка нет ничего сверхъестественного, уверены эксперты.

— Это обычное управление нормативом безопасного функционирования, чтобы выполнить требования Банка России, за нарушение которых, кстати, законодательство предусматривает различные меры реагирования, — говорят источники на финансовом рынке. — Наличный доллар или евро не интересен потому, что девать его некуда, к тому же избыток налички надо где-то хранить, регулярно пересчитывать, сдавать Центробанку. Все это — расходы.

Эксперты по финансам также считают, что говорить о введении подобных ограничений в Беларуси преждевременно.

— У нас тоже управляют валютной позицией, но делают это незаметно. Например, чуть варьируют курс так, чтобы людям было невыгодно бежать в обменники. У белорусских банков сейчас достаточно ликвидности, нормативы соблюдаются, платежи проводятся. В экономике не ощущается нехватки денег. И банки банки участвуют в государственной политике по дедолларизации экономики. Отсюда — околонулевые ставки по валютным депозитам и комиссии по валютным счетам.

Есть ли теперь смысл в валютных сбережениях?

Традиционно белорусы любят делать сбережения в валюте, особенно если речь идет о заначке дома, а не в банке. Не получится ли так, что эти накопления просто сгорят, потому что доллары и евро станут никому не нужны?

— На фоне резкого сокращения спроса на кредиты в валюте снизилась и доходность по валютным депозитам, — напоминает преподаватель экономического факультета БГУ Михаил Чепиков. — Постепенно мы придем к тому, что за хранение валюты в банке еще и приплачивать придется. В России это уже реальность.

По мнению эксперта, ограничения на наличном рынке малореальны еще и потому, что у населения много валютных вкладов, и, чтобы их выплачивать, банкам нужен доступ к валюте. И один из них — это обменные пункты. К тому же операции покупки-продажи валюты достаточно прибыльны.

Сгореть же валютные вклады просто не могут: они обеспечены товарами и услугами во всем мире, а потому не утратят свою ценность.

И банкиры, и финансовые аналитики единодушны: в отношении накоплений самой лучшей позицией будет хладнокровие.

— Любые резкие движения с экономическими активами чреваты транзакционными издержками, — убежден Михаил Чепиков. — Конечно, рассчитывать сейчас, что валютные вклады резко улучшат благосостояние, не стоит. Если есть необходимость их на что-то тратить, то можно тратить, но речь не идет о таких шагах, как вложения в потребительские товары вроде телевизоров-холодильников. При маленьких суммах эти действия вообще не имеют смысла. Когда речь идет о крупных накоплениях, то их нужно превращать в активы — например, покупать золото или бизнес, если хочется выйти из мировых валют. А вот менять их на юани или рупии — гораздо более рискованный вариант.

Фото: Envato Elements