Какой именно кредит нужен вашему бизнесу? Разбираемся: чек-листы и реальные кейсы

Специалисты уверены: чтобы вопросы решались быстро и заемные деньги помогли развитию бизнеса, банк нужно рассматривать в первую очередь как помощника и партнера, а не как кредитора. Для тех, кто задумался о финансовой поддержке, вместе с МТБанком составили краткую инструкцию на примере трех быстрых продуктов банка для бизнеса.

Три важных шага перед оформлением кредита

Шаг первый: понять, какую проблему вы хотите решить

Выбор кредита зависит от того, какую потребность вы хотите закрыть с помощью дополнительного финансирования. Поэтому сначала бизнесу нужно определиться, куда будут направлены средства. Именно такой вопрос одним из первых вы услышите в банке.

— Первым делом необходимо определиться с целью кредитования и важными для вас факторами: например, необходима небольшая сумма в размере среднемесячного оборота, но очень срочно, как часто бывает — «еще вчера», или, наоборот, интересует финансирование на большую сумму, долгий срок, где определяющими моментами при выборе банка и продукта станут именно срок и ставка, — говорит заместитель Председателя Правления МТБанка Ольга Цуран. — Кроме того, нужно оценить свои возможности по исполнению обязательств, поскольку это также играет важную роль при выборе продукта.

— И вот когда вы четко поняли свои цели, — советует эксперт, — можете позвонить в выбранный банк и озвучить их, а уже банк со своей стороны проконсультирует и поможет определиться с выбором с учетом ваших потребностей.

Почему не стоит выбирать конкретный вариант финансирования самостоятельно? Потому что часто при таком выборе продукта клиент не учитывает всех его условий и особенностей, а это в итоге приводит к выбору не самого оптимального и подходящего варианта для закрытия потребностей.

После консультации со специалистами банка вы получите максимальный объем информации и сможете принять окончательное решение.

— Чтобы кредит помогал бизнесу расти, а не загонял его в долговую яму, нужно объективно оценить свои возможности: проанализировать финансовые потоки, размеры бизнеса, его финансовую ситуацию на данный момент, — продолжает Ольга Цуран. — Также нужно выделить определяющий фактор, который важен для закрытия именно вашей потребности. Для одного бизнеса будет важна скорость в предоставлении финансирования, для другого — простота оформления, для третьего — индивидуальные условия по финансированию.

Шаг второй. Знать свою финансовую историю

Чтобы получить в банке именно эффективную информацию, конечно, нужно подготовиться. У вас под рукой должны быть сведения о результатах вашей деятельности: выручка, поступления на счета, информация по уже имеющимся кредитам (например, размер ежемесячного погашения), а также информация о вашей платежной дисциплине по действующим или закрытым кредитным договорам, — говорит Ольга Цуран. — Кроме того, вы должны быть готовы ответить на вопрос по возможному залогу или поручительству.

Шаг третий. Обратить внимание на особенности кредита

— Зачастую бизнесу необходимо решать проблему очень быстро, и клиент может «прослушать» или «упустить» условия или обязательное требование продукта — например, что выдача кредита осуществляется на счет, открытый в банке, который предоставляет кредит, — делится опытом зампред правления МТБанка. — Бывают ситуации, когда клиенту нужна отсрочка и он ошибочно предполагает, что она действует и на погашение процентов, а не только основного долга.

Поэтому всегда необходимо уточнять особенности или требования того или иного продукта, в том числе и те, которые вступают в силу уже после оформления сделки.

Какой кредит подходит вашему бизнесу. Топ-3 вариантов с чек-листами

А теперь перейдем от теории к практике и покажем, что выбор и оформление кредита не такие сложные процессы, как кажется на первый взгляд. Поскольку для бизнеса всегда важен такой фактор, как время, мы на примере быстрых и простых продуктов от МТБанка покажем варианты, которые закрывают самые частые потребности бизнеса: скорость, простота и комфорт.

Вариант первый. Кредит «ИП-Special»

Кредит доступен как для клиентов банка, так и для новых клиентов (нужно только открыть счет). Он предоставляется в белорусских рублях на срок 12 или 24 месяца. Кредит может быть в виде невозобновляемой кредитной линии или с единовременной выдачей.

Этот вариант ваш, если вы:

• работаете в качестве ИП более 6 месяцев;

• ищете кредит без залога и поручительств;

• вам нужна небольшая сумма (до 20 тыс. BYN) и очень быстро;

• не хотите или нет возможности собирать большой пакет документов.

Оформить заявку

Вариант второй. Кредит «Бизнес-экспресс»

Кредит также доступен как для клиентов банка, так и для новых клиентов (нужно только открыть счет). У этого продукта три формы финансирования: возобновляемая кредитная линия (взял-погасил, взял-погасил), невозобновляемая кредитная линия (взял несколькими частями, погасил в течение срока действия договора) и разовый кредит. Срок кредитования — до 36 месяцев.

Этот вариант ваш, если:

• вы юрлицо или ИП;

• среди ваших бизнес-целей — закупка бОльших объемов продукции, выход на новые рынки, приобретение основных средств, а также рефинансирование действующих кредитов и лизингов на более выгодных условиях;

• вам нужна сумма до $120 тыс.;

• вас интересует отсрочка платежа по основному долгу (длительность зависит от формы финансирования);

• для вас важна скорость получения кредита (решение принимается максимум за три дня);

• вы не хотите заниматься поиском поручителей или оформлением залога (в зависимости от объемов вашего бизнеса сумма до $120 тыс. может быть выдана под поручительство);

• вы не хотите тратить много времени на сбор документов (от вас потребуются заявка, правоустанавливающие документы и финансовая отчетность, а при поручительстве или имущественном залоге — соответствующие документы по обеспечению).

Оформить заявку

Вариант третий. Продукт «Онлайн-овердрафт»

Для тех, кому деньги нужны «еще вчера».

Онлайн-овердрафт станет «палочкой-выручалочкой» в решении повседневных задач бизнеса, которые требуют экстренных вливаний. Например, необходимо срочно рассчитаться с контрагентами, а выручка еще не поступила на счета. Или в случаях, когда необходимо уплатить налоги или сделать другие периодические выплаты, а на счету — кассовый разрыв.

Пользоваться онлайн-овердрафтом можно, когда захотите. Важные преимущества: не пользуетесь деньгами — не платите процентную ставку, а срок оборачиваемости займа составляет до 60 календарных дней.

Решение принимается за одну минуту, без сложных заявок, кредитных комитетов, без залога и лишних вопросов. И даже договор можно подписать не посещая банк! Все в режиме онлайн — в интернет-банке или мобильном приложении MTBusiness.

Такая модель финансирования доступна клиентам банка (от трех месяцев обслуживания на РКО в МТБанке с поступлениями на счет). Этот вариант ваш, если:

• вы юрлицо или ИП, у которого есть поступления выручки на счет в МТБанке;

• вы хотите получить финансирование без посещения банка («Онлайн-овердрафт» можно оформить в интернет-банке или мобильном приложении MTBusiness);

• вам нужна сумма до 100 тыс. белорусских рублей;

• деньги вам нужны «вчера» (овердрафт предоставляется за одну минуту, а само оформление электронного пакета документов займет не больше 10 минут);

• вы не хотите «заморачиваться» поиском залога и поручителей.

Как видим, сегодня банки, и МТБанк в частности, готовы предложить бизнесу различные варианты финансирования, которые отвечают разным запросам и позволяют решать возникшие вопросы так, чтобы кредиты помогали расти, а не становились дополнительным бременем.

Фото: Envato Elements, МТБанк

Партнерский материал