Бизнес готов замещать импорт. Где взять на это деньги?

Если заместить всего 1% поступающего в страну импорта отечественными товарами, емкость рынка для импортозамещающего бизнеса сразу увеличивается на $400 млн. Именно поэтому банки с оптимизмом смотрят на инициативы клиентов в области импортозамещения.

О том, легко ли получить финансирование для таких случаев и чем оно может помочь компании, на конференции рассказала заместитель председателя правления МТБанка Ольга Цуран.

Дают ли сейчас банки деньги бизнесу?

— Сейчас самые благоприятные условия кредитования за последние 10 лет, — считает представитель МТБанка. И объясняет: — Если до III квартала 2022 года совокупный кредитный портфель бизнеса в банковской системе снижался, то с IV квартала прошлого года все наоборот — портфель растет, причем активно в белорусских рублях.

А вот популярность валютных кредитов падает. Ставки рублевых кредитов с начала года снижаются и практически сравнялись со стоимостью валютных заимствований. Неудивительно, что бизнес проявляет больше интереса к финансированию в рублях.

По словам специалиста, кредиты берут и на инвестпроекты, и для поддержки оборотного капитала предприятий.

Крупные проекты, которые признаются важными, получают господдержку и прямые инвестиции Банка развития. Предприятиям малого и среднего бизнеса лучше обращаться в обслуживающий банк — за кредитом в рамках различных программ, в том числе реализуемых Банком развития, через партнерские банки.

— В будущем мы можем прийти к тому, что до 50% банковского финансирования может направляться на реализацию проектов, которые прямо или косвенно связаны с импортозамещением, — делится наблюдениями Ольга Цуран.

Кстати, МТБанк разработал чек-лист, помогающий определить, подходит ли тот или иной бизнес под программы Банка развития.

Кредиты на импортозамещение. Три истории белорусских компаний

Часто считают, что импортозамещающие программы возникают в случаях, когда компания ввозила какой-то товар, а потом решилась сама его производить. На самом деле под импортозамещение могут попадать очень разные проекты.

— Импортозамещение — это не только прямые инвестиции в оборудование и разработки. Требуется также пополнять оборотные средства и создавать условия для роста предприятий, — обращает внимание Ольга Цуран.

На примере нескольких реальных кейсов МТБанк рассказал о том, как привлечение ресурсов помогло бизнесу вырасти.

История первая. Кредит на расширение производства

Зачем был нужен кредит. Из-за санкций стали дефицитными моющие средства для мебельной промышленности, поэтому компания разработала и запатентовала новый тип продукции. Чтобы запустить его, понадобилось расширить производство — под организацию новых участков, в том числе разлива продукции. Кредит компании потребовался для покупки недвижимости.

Финансовая сторона вопроса. Расчеты показали, что срок окупаемости проекта — 57 месяцев, а срок кредитования — 5 лет. Долговая нагрузка на бизнес оказалась приемлемой: не возникло проблем из-за отвлечения из оборота ежемесячных платежей.

Результат. В итоге удалось увеличить объем производства продукции, выручку и прибыль. Предприятие получило возможность осуществлять собственную программу импортозамещения, организовать производство собственных субстанций АДВ (активно действующих веществ), используемых в дезинфицирующих средствах. Такие средства необходимы для собственного производства, а также широко востребованы в Российской Федерации, где также с учетом санкций наблюдается огромная нехватка таких продуктов.

История вторая. Кредит на оборудование

Зачем был нужен кредит. Компания производит более 200 наборов мебели в месяц в бюджетном и элитном сегменте. В Беларуси реализуется 60% выпускаемой продукции, а еще 40% — за рубежом.

Импортозамещающие проекты часто сочетаются с экспортом. Ведь как только производитель начинает насыщать внутренний рынок, быстро становится понятно, что эта продукция интересна и другим рынкам. Раньше, поскольку заказов было много, часть из них «Самани трейд» приходилось отдавать на аутсорсинг. Приобретение в кредит комплекта оборудования помогло сконцентрировать у себя весь производственный процесс. При этом возросли возможности управлять скоростью производства.

Финансовая сторона вопроса. Стоимость проекта составляла порядка 400 тыс. белорусских рублей, участие клиента в проекте — 10%. Оборудование, которое имелось у клиента, не позволило выполнять весь объем заказов самостоятельно, часть производства приходилось размещать у подрядчика, который отгружал продукцию с наценкой 40%.

Казалось бы, в Беларуси много производителей кухонь. Но из всего импорта мебели только 6% приходится на кухни. Поэтому есть ниша, в которой можно закрывать спрос за счет вытеснения импорта.

Результат. Совместно с Банком развития эта сделка была успешно завершена. Инвестиции в первые 5 месяцев реализации проекта позволили экономить ежемесячно порядка 80 тыс. рублей, повысить рентабельность на 6%, а производительность — на 50%.

История третья. Кредит на пополнение «оборотки»

Зачем был нужен кредит. Компания известна на рынке с 1993 года, имеет уникальное оборудование и известна собственными разработками. С ее продукцией знакомы родители школьников и студенты.

После покупки недвижимости и ремонта компании было нужно пополнить оборотный капитал к сезону.

Финансовая сторона вопроса. Решив эту задачу, предприятие смогло закупить сырье и загрузить производственные мощности в оптимальном объеме.

Результат. Проект был успешно реализован по программе финансирования совместно с Банком развития «Поддержка импортозамещения» по льготной ставке.

— Эти примеры показывают, что импортозамещение — многоплановый процесс. Подумайте, как в вашем бизнесе могут пригодиться такие кейсы, и поверьте, что никогда не следует оставаться в плену границ привычных программ, — резюмирует опыт клиентов Ольга Цуран. — Придите в банк, расскажите, что нужно. Сделку можно структурировать под ваши потребности. Часто банк советует, на что следует обратить внимание, проанализирует отчетность и подскажет, где в вашем бизнесе есть скрытые резервы.

Совет тем, кто думает о кредите на импортозамещение

Обращение в банк за кредитом в некоторой степени и «проверка» экономической целесообразности вашего проекта. Нужно понимать, что банк дополнительно, проверяя проект, проводит расчет окупаемости, оценивает риски и добавляет бизнесу уверенности в том, что они снижаются. Если банк выдал кредит, значит, он в вас верит.

Специалист считает, что компаниям сейчас важно не упустить момент в стремлении занять нишу для экспорта в Россию.

— Как ни странно, многие бизнесы не знают, где взять деньги. Поэтому следует принять как данность, что кредитование в банке возможно и доступно. Когда знаете, какие есть программы финансирования, больше шансов получить льготную ставку и, следовательно, дополнительную прибыль, — подытоживает заместитель председателя правления МТБанк Ольга Цуран.

МТБанк в рамках партнерских программ с Банком развития кредитует бизнес под инвестиционные цели по ставкам от 6,5% годовых. Ресурсы можно получить как в белорусских рублях, так и в валюте (российские рубли, доллары или евро). Срок кредитования зависит от конкретной программы.

Также в банке под импортозамещающие проекты можно получить и инвестиционный кредит, где ставки устанавливаются индивидуально для каждого клиента, размер собственного участия составляет минимум 20%. Срок кредита — до 5 лет, а в случае строительства или покупки недвижимости — до 7 лет.

Фото на превью: probusiness.io

Партнерский материал