Сколько сейчас стоят кредиты на жилье? Выбрали топ-6 вариантов

Источник:: Анна Карапетян

03.02.2023 08:00

Сейчас рынок недвижимости активизировался. Например, по итогу прошлого года в Минске вообще установлен рекорд по количеству сделок по купле-продаже квартир — больше 15,5 тыс. Эксперты говорят о том, что тенденция может сохраниться и в этом году. При этом с привлечением кредитов сейчас совершается меньше сделок, чем раньше. Одна из причин — вариантов кредитования не так много и стоят они дорого. Office Life посмотрел, какие варианты сейчас есть у тех, кому для решения квартирного вопроса не хватает собственных накоплений.

Фото: Vladdeep / Envato Elements

Сейчас кредиты на недвижимость предлагают 8 банков. Еще осенью их было 6, а ставки по кредитам без льгот превышали 20% годовых.

Сегодня среди предложений есть льготные кредиты для очередников (их предлагают Беларусбанк, Приорбанк и Белинвестбанк), кредиты в рамках партнерских программ, а также кредиты на общих основаниях. Среди последних мы выбрали варианты со ставкой ниже 18% годовых и посчитали, сколько денег выдаст банк при среднемесячном доходе 3 тыс. рублей.

Топ-6 кредитов на жилье в белорусских банках

Название банка	Условия кредита	Способы погашения кредита; примерные расчеты по кредиту на 20 лет при сумме дохода 3 тыс. рублей в месяц
Белагропромбанк	Кредит на приобретение жилья. Договор купли-продажи можно предоставить после принятия решения о предоставлении кредита. Ставка — 17%, максимальная сумма — в пределах кредитоспособности заявителя, но не более 90% от стоимости жилого помещения. Срок — до 20 лет. Обеспечение — поручительство не менее 2 физлиц и залог жилья, построенного с использованием кредита. Отсрочка — возможна на срок до 6 месяцев.	Проценты — ежемесячно исходя из фактического ежедневного остатка задолженности, основной долг — ежемесячно равными частями (аннуитетные платежи). Максимальный размер кредита — 81 740 рублей. Максимальная сумма ежемесячного платежа — 1 484 рубля.
Беларусбанк	Кредит «Ипотека Экспресс». При подаче заявки на кредит может быть предоставлен предварительный договор купли-продажи. Ставка — 17,4%, максимальная сумма — до 100% стоимости жилого помещения в пределах платежеспособности кредитополучателя. Срок — до 20 лет. Обеспечение — залог жилья, построенного с использованием кредита.	Дифференцированные платежи. Максимальный размер кредита — 112 395 рублей. Максимальная сумма ежемесячного платежа — 2 100 рублей.
Белгазпромбанк	Кредит «Скоро новоселье». Договор купли-продажи можно предоставить после принятия решения о предоставлении кредита. Ставка в течение первых 6 месяцев — 9,9%, затем — 16,5%. Максимальная сумма — до 90% стоимости жилого помещения в пределах платежеспособности кредитополучателя. Срок — до 20 лет. Обеспечение — залог жилья, построенного с использованием кредита, и поручительство (до 2 физлиц).	Дифференцированные платежи. Максимальный размер кредита — 148 300 рублей.
Белинвестбанк	Кредит на финансирование недвижимости. Договор купли-продажи необходимо предоставить на момент подачи заявки, он может быть предварительным. Ставка — 16,90%, максимальная сумма — до 90% стоимости жилого помещения в пределах кредитоспособности заявителя и поручителей. Срок — 10, 15 и 20 лет. Обеспечение — залог приобретаемого имущества и поручительство физлиц или юрлиц.	Погашение производится 2 способами: дифференцированными платежами или равными платежами. Максимальный размер кредита при аннуитете/дифференцированном — 161 000 / 129 000 рублей. Максимальная сумма ежемесячного платежа — 2 350 / 2 388 рублей.
БТА Банк	Кредит «Вторичная недвижимость». Договор купли-продажи необходимо предоставить на момент подачи заявки, он может быть предварительным. А также необходимы копия техпаспорта недвижимости и копия госрегистрации. Ставка — 17,5%, если кредит предоставляется без выполнения специальных условий (таких как безотзывный вклад на 24 месяца или приобретение недвижимости, находящейся на балансе банка). Минимальный взнос — 30%. Срок — до 84 месяцев (7 лет). Обеспечение — неустойка, залог приобретаемого недвижимого имущества.	Платежи по основному долгу — аннуитет. Максимальный размер кредита — 95 000 рублей. Максимальная сумма ежемесячного платежа — 1 936 рублей.
Технобанк	Кредит «Милый дом». Договор купли-продажи необходимо предоставить на момент подачи заявки, он может быть предварительным. Ставка — 16,9%, максимальная сумма — 500 000 рублей в пределах кредитоспособности заявителя, но не более 80% стоимости жилья. Срок — до 15 лет. Обеспечение — неустойка, залог приобретаемого недвижимого имущества.	Платежи по основному долгу — аннуитет. Максимальный размер кредита — 146 840 рублей. Максимальная сумма ежемесячного платежа — 2 249 рублей.

Название банка

Условия кредита

Способы погашения кредита; примерные расчеты по кредиту на 20 лет при сумме дохода 3 тыс. рублей в месяц

Белагропромбанк

Кредит на приобретение жилья.

Договор купли-продажи можно предоставить после принятия решения о предоставлении кредита.

Ставка — 17%, максимальная сумма — в пределах кредитоспособности заявителя, но не более 90% от стоимости жилого помещения.

Срок — до 20 лет.

Обеспечение — поручительство не менее 2 физлиц и залог жилья, построенного с использованием кредита.

Отсрочка — возможна на срок до 6 месяцев.

Проценты — ежемесячно исходя из фактического ежедневного остатка задолженности,

основной долг — ежемесячно равными частями (аннуитетные платежи).

Максимальный размер кредита — 81 740 рублей.

Максимальная сумма ежемесячного платежа — 1 484 рубля.

Беларусбанк

Кредит «Ипотека Экспресс».

При подаче заявки на кредит может быть предоставлен предварительный договор купли-продажи.

Ставка — 17,4%, максимальная сумма — до 100% стоимости жилого помещения в пределах платежеспособности кредитополучателя.

Срок — до 20 лет.

Обеспечение — залог жилья, построенного с использованием кредита.

Дифференцированные платежи.

Максимальный размер кредита — 112 395 рублей.

Максимальная сумма ежемесячного платежа — 2 100 рублей.

Белгазпромбанк

Кредит «Скоро новоселье».

Договор купли-продажи можно предоставить после принятия решения о предоставлении кредита.

Ставка в течение первых 6 месяцев — 9,9%, затем — 16,5%. Максимальная сумма — до 90% стоимости жилого помещения в пределах платежеспособности кредитополучателя.

Срок — до 20 лет.

Обеспечение — залог жилья, построенного с использованием кредита, и поручительство (до 2 физлиц).

Дифференцированные платежи.

Максимальный размер кредита — 148 300 рублей.

Белинвестбанк

Кредит на финансирование недвижимости.

Договор купли-продажи необходимо предоставить на момент подачи заявки, он может быть предварительным.

Ставка — 16,90%, максимальная сумма — до 90% стоимости жилого помещения в пределах кредитоспособности заявителя и поручителей.

Срок — 10, 15 и 20 лет.

Обеспечение — залог приобретаемого имущества и поручительство физлиц или юрлиц.

Погашение производится 2 способами: дифференцированными платежами или равными платежами.

Максимальный размер кредита при аннуитете/дифференцированном — 161 000 / 129 000 рублей.

Максимальная сумма ежемесячного платежа — 2 350 /
2 388 рублей.

БТА Банк

Кредит «Вторичная недвижимость».

Договор купли-продажи необходимо предоставить на момент подачи заявки, он может быть предварительным. А также необходимы копия техпаспорта недвижимости и копия госрегистрации.

Ставка — 17,5%, если кредит предоставляется без выполнения специальных условий (таких как безотзывный вклад на 24 месяца или приобретение недвижимости, находящейся на балансе банка).

Минимальный взнос — 30%.

Срок — до 84 месяцев (7 лет). Обеспечение — неустойка, залог приобретаемого недвижимого имущества.

Платежи по основному долгу — аннуитет.

Максимальный размер кредита — 95 000 рублей.

Максимальная сумма ежемесячного платежа —
1 936 рублей.

Технобанк

Кредит «Милый дом».

Договор купли-продажи необходимо предоставить на момент подачи заявки, он может быть предварительным.

Ставка — 16,9%, максимальная сумма — 500 000 рублей в пределах кредитоспособности заявителя, но не более 80% стоимости жилья.

Срок — до 15 лет.

Обеспечение — неустойка, залог приобретаемого недвижимого имущества.

Платежи по основному долгу — аннуитет.

Максимальный размер кредита — 146 840 рублей.

Максимальная сумма ежемесячного платежа —
2 249 рублей.

Примечание: суммы в таблице носят ознакомительный характер и рассчитаны с учетом отсутствия у заемщика других кредитов/рассрочек, а также иждивенцев на содержании. Сумма процентов за весь период пользования кредитом может изменяться в соответствии с графиком погашения кредита.

Что в итоге?

При ежемесячном доходе 3 тыс. рублей банки могут выделить вам на покупку недвижимости от 80 до 160 тыс. рублей (это $30-60 тыс. в эквиваленте).
Каждый месяц при этом придется отдавать банку от 1,4 до 2,4 тыс. рублей.
Большинство банков готовы кредитовать желающих решить квартирный вопрос на длинные сроки — 15-20 лет.

Какие еще есть варианты в банках

Кредиты со специальными условиями. Например, в БТА Банке, чтобы получить заем со ставкой 16% на срок до 180 месяцев, нужно купить недвижимость, которая находится на балансе банка. Также пониженные ставки действуют для докредитования граждан, заключивших в банке кредитные договоры на приобретение жилья с господдержкой. Такой вариант есть, например, в Беларусбанке (ставка 15%).
Кредиты на рефинансирование. Подходят для погашения кредитов, взятых раньше в других банках. Например, Белинвестбанк предлагает «ТрейдИН» со ставкой 16,90%.
На строительство/покупку жилья по системе стройсбережений. Это кредит от Беларусбанка, который предполагает, что часть денег на квартиру вы накапливаете сами с помощью банковского вклада, а на остальное получаете кредит по ставке ниже рынка (14,5% годовых.)