Простые секреты сложного процента

29.11.2022 08:00
Кто из нас не хотел бы быстро заработать достойный капитал? Японская мудрость говорит: быстро — это медленно, но без перерыва. В финансах суть этой пословицы хорошо отражают сложные проценты. Хотя, на самом деле, они совершенно не сложные. Просто сумма процентов, начисленных за месяц, капитализируется (то есть присоединяется к сумме инвестиций), и в следующем месяце доход начисляется от увеличившейся суммы. А если инвестировать регулярно, пусть даже и небольшими суммами, то результат придет довольно быстро.

Люди не делают сбережений по разным причинам, некоторые, в частности, думают, что у них слишком маленькие доходы. Тем не менее считается, что практически от любого уровня дохода можно сберегать до 10% без ущерба для текущего потребления. Давайте, к примеру, посмотрим, какую сумму можно накопить за 10 лет, если ежемесячно инвестировать $50 (меньше 10% от средней заработной платы в стране). Сегодня на бирже можно купить облигации предприятий с эффективной доходностью порядка 10% годовых, поэтому для нашего расчета ее и возьмем.

Итак, если ежемесячно инвестировать по $50, то уже через 10 лет ваш капитал составит $10 327,68. Из них вы собственными средствами проинвестировали только $6 000, а остальное — это результат работы сложного процента.

Если же инвестировать на протяжении 20 лет, то вы станете обладателем суммы $38 285,03. При этом сумма дохода от ваших инвестиций составит $26 285,03 — в 2 раза больше, чем вы проинвестировали. Предположим, что к этому времени вы уже вышли не пенсию и решили зафиксировать сумму инвестиций и больше ее не пополнять. Тогда ваш дополнительный ежемесячный доход составит порядка $320. Согласитесь, с таким дополнительным пассивным доходом вполне можно позволить купить себе туристическую путевку в теплые края и составить там компанию отдыхающим европейским пенсионерам.

Если вас интересует более высокая доходность инвестиций, то можно рассмотреть облигации в белорусских рублях.

Сейчас в Беларуси набирает все большую популярность приложение AIGENIS invest (AppStore| Google Play). Ведь с помощью этого приложения любой, у кого есть смартфон, может стать инвестором и получать пассивный доход, инвестируя в облигации.

Причем самое приятное, что доход по облигациям в Беларуси не облагается налогом.

Предположим, наши ежемесячные инвестиции составляют 150 белорусских рублей под ставку 15% годовых (а индивидуальное предложение от «Айгенис» позволяет инвестировать и со ставкой до 23% годовых!).

Через 10 лет сумма вашего капитала составит уже 41 798,51 белорусского рубля. Из них 23 798,51 белорусского рубля (больше, чем сумма проинвестированных средств!) — это доход от инвестиций. А через 20 лет таких инвестиций в вашем распоряжении может оказаться совсем уж невообразимая сумма 227 392,83 белорусского рубля. Ваш дополнительный ежемесячный доход может составить более 2 800 белорусских рублей.

Сегодня купить облигации можно даже не выходя из дома! Сделать это максимально быстро и удобно поможет мобильное приложение AIGENIS invest. Также, чтобы чувствовать себя в процессе инвестирования более уверенным, рекомендуем пройти онлайн-курс по финансовой грамотности от нашей компании.

А вот и конкретный пример удачных инвестиций от нашего клиента.

Как я заработала 45% годовых, вложив деньги в облигации?

Давайте по порядку.

22 октября 2021 года — покупаем облигацию

Вероника покупает 1 облигацию «Фабрика Ромакс Оп7» за 180 рублей. Стоимость (или номинал и накопленный доход) таких облигаций на тот момент была $100,53, или 244,91 рубля, но Веронике удалось найти их в торгах на бирже со скидкой. Покупала Вероника облигации в приложении AIGENIS invest (AppStore| Google Play).

Цена приобретения — 180 рублей ($73,89 исходя из курса НБ РБ на 22.10.2021 — 2,4362 рубля за $1) при текущей стоимости на 22.10.2021 — 244,91 рубля ($100,53).

Комиссия по сделке составила 5,02 рубля.

За период владения облигациями Вероника получила купонный доход 20,13 рубля ($7,5):

26 сентября 2022 года — фиксируем прибыль

Спустя почти год владения облигацией Вероника продает эту же облигацию, но уже за 250,81 рубля (по номиналу).

Цена продажи — 250,81 рубля ($100 исходя из курса НБ РБ на 26.09.2022 — 2,5081 рубля за $1).

Комиссия по сделке составила 5,03 рубля.

Давайте посмотрим, что она заработала за 339 дней.

Вероника потратила:

  • 180 рублей на покупку облигации,
  • 10,05 рубля на оплату комиссий.

Что Вероника заработала:

  • 250,81 рубля — деньги с продажи облигации,
  • 20,13 рубля — купонный доход от владения облигацией.

Итого чистыми получилось заработать 80,89 рубля, или 45,82% годовых.

А что дальше?

Пополнив еще брокерский счет, Вероника приобрела облигации «Айгенис Оп7» также с дисконтом и доходностью 11% годовых в долларах.

Цена приобретения 1 облигации — 233,98 рубля ($96,28 исходя из курса НБ РБ на 03.10.2022 — 2,4302 рубля за $1)
при текущей стоимости на 03.10.2022 — 249,68 рубля ($102,74).


Комиссия по сделке составила 1,08 рубля.

И теперь 1 раз в 6 месяцев (в ноябре и мае) Вероника будет получать купонный доход:

Справочно: доход на 1 облигацию.

Также Вероника может продать эти облигации раньше (до даты погашения) и зафиксировать прибыль или приобрести другие облигации.

Важно понять несколько моментов:

1. Это пассивный доход, то есть деньги работают на Веронику, а она сделала только пару кликов за год.

2. Доходность вышла намного больше, чем в банке. Хотя инвестировать в облигации не труднее, чем открыть вклад в банке. Можете попробовать через приложение AIGENIS invest, начав даже с 5 рублей.

3. Зарабатывать можно больше, чем 80,89 рубля. Вопрос в том, сколько денег вы готовы инвестировать.

Вывод

Такую большую доходность (в процентах) удалось получить за счет первоначального приобретения облигаций с дисконтом. И нет, это не случайность и не везение.

Сегодня дисконт (или скидка к номиналу) — достаточно распространенное событие, и много облигаций именно так и продается. Отсюда привлекательные возможности для размещения денег выросли в количестве.

Например, облигации ЗАО «Айгенис» 8-го и 9-го выпусков продаются с дисконтом. За счет дисконта инвестор может получить доходность 23% годовых.

Подробнее


Инвестиции — это забота о себе. Если вы хотите жить достойно, то самое время начать инвестировать и заставить деньги работать на себя. Но большинство белорусов этого не делает. Почему?

Кажется, что это сложно, нужно много денег для начала и специальное образование.

Но в этой статье мы показали, что начать можно даже с $50. И сделать это не сложнее, чем открыть депозит в банке. В этом вам помогут:

Дополнительную информацию можно получить по телефону +375 (29) 336-00-13.

На правах рекламы

ЗАО «Айгенис». УНП 100862882