Топ-5 банков с самыми низкими комиссиями за торговый эквайринг

30.09.2022 12:00

По статистике, больше половины покупателей предпочитают рассчитываться за товары и услуги картой, ведь это быстро и удобно. Возможность принимать безналичные платежи и, соответственно, быть конкурентоспособным бизнесу дает торговый эквайринг. Эту услугу сейчас предоставляют многие банки страны. В борьбе за клиента они постоянно меняют условия и тарифы. Мы посмотрели, сколько сейчас стоит подключить торговый эквайринг и какие комиссии при оказании этой услуги будут платить компании.

Казалось бы, технически с эквайрингом все просто: покупатель прикладывает карту к терминалу и получает чек, банк списывает деньги с карты и зачисляет на счет продавца. Но для поддержки привычной нам всем оплаты по безналу на торговых объектах требуются специальные устройства — POS-терминалы, mPOS-терминалы или их аналоги, — а также системы постоянной связи с банком, механизмы мгновенной обработки информации и финансового учета.

Какой бывает эквайринг

В зависимости от размера и направления бизнеса компания может выбрать свой формат эквайринга. В какой-то сфере деятельности необходима исключительно возможность проведения оплаты через сайт (интернет-магазины), в какой-то — при доставке товаров, в других — непосредственно в торговых точках.

Прием платежей при торговом эквайринге осуществляется через POS-терминалы. Их можно приобрести в личное пользование или взять в аренду с ежемесячной платой. Обычно такие устройства используются в магазинах, на рынках, в торговых центрах — везде, где безналичная оплата проводится на месте.
Мобильный эквайринг. Более простой способ приема безналичных платежей. Это технология оплаты банковской картой через mPOS-терминал, подключенный к смартфону или планшету, — работа, как правило, осуществляется через мобильное приложение. Важно, чтобы на устройстве был интернет. Такой тип бесконтактной оплаты очень удобен для такси, курьерских служб, магазинов с доставкой и др.
Программная Smart-касса. Современное оборудование, которое совмещает в себе функции нескольких устройств. Это касса с онлайн-передачей данных в налоговую, банковский терминал, принимающий все виды карт, сканер штрих- и QR-кодов и принтер для печати чеков. С помощью такого гаджета можно принимать любые виды безналичных платежей, в том числе оплаты Google Pay и Apple Pay.
Интернет-эквайринг. Услуга банка, позволяющая принимать платежи на сайте компании. Есть просто интернет-эквайринг, а есть — с QR-кодом (оплата производится с помощью специального QR-кода), но в обоих случаях не требуется дополнительное оборудование — только наличие сайта/интернет-страницы.

Где подключить эквайринг в Беларуси

Пока еще не все белорусские банки предоставляют бизнесу эквайринг, но уже 14 банковских учреждений могут похвастаться своими предложениями. Это Альфа-Банк, Белагропромбанк, Беларусбанк, Банк БелВЭБ, Белгазпромбанк, Белинвестбанк, БСБ-Банк, Банк ВТБ (только куайринг — оплата с помощью QR-кода), МТБанк, Paritetbank, Приорбанк, РРБ-Банк, Сбер Банк и Технобанк. В этих банках доступны разные виды эквайринга по разным ценам.

Платить нужно не только за пользование оборудованием (если оно требуется), но и за подключение услуги и осуществление операций. Каждый банк берет свою комиссию за прием платежей и перевод средств на счет организации. Ее размер чаще всего зависит от того, каким банком выпущена карта — банком-эквайером или другим банком-резидентом/нерезидентом, куда направляются средства — на счет обслуживающего банка или другого, а в некоторых случаях — и от оборотов компании.

Мы выбрали пять банков с наименьшими комиссиями за торговый эквайринг (с использованием POS-терминалов).

Банки		Комиссии за торговый эквайринг
Банки		При расчетах картами банка	При расчетах картами других банков-резидентов	При расчетах картами банков-нерезидентов	Стоимость обслуживания
Белагропромбанк	Зачисление на счета банка	1,5%	1,85%	2,7%	Без комиссий со стороны банка.
Белагропромбанк	На счета других банков	1,5%	2%	3%	Без комиссий со стороны банка.
Банк БелВЭБ	Зачисление на счета банков-резидентов	1,2%	2,5%	2,5%	При зачислении на счет, открытый в банке, комиссия за обслуживание будет рассчитываться из стоимости пакета для бизнеса плюс комиссия эквайринга. На счет другого банка — согласно договору эквайринга.
БСБ-Банк	Зачисление на счета банка	1,2%	1,89%	2,69%	Подключение терминала — от 45 белорусских рублей. Ежемесячное обслуживание — от 20 белорусских рублей. Требуется счет в этом банке.
МТБанк	Зачисление на счета банка	1,3%	1,9%	2,7%	От 25 до 35 белорусских рублей ежемесячно.
МТБанк	На счета других банков	1,5%	2,2%	3%	От 25 до 35 белорусских рублей ежемесячно.
Paritetbank	Зачисление на счета банка	1%	1,7%	2,5%	Без дополнительных платежей.
Paritetbank	На счета других банков	1,2%	1,9%	2,7%	Без дополнительных платежей.

Как видим, самые высокие комиссии придется платить в том случае, если расчет осуществляется по карте банка-нерезидента.

В нашем топе одни из самых низких комиссий за торговый эквайринг оказались у Paritetbank. При оказании этой услуги здесь не взимается никаких дополнительных плат (в некоторых банках вместе с процентами от суммы дополнительно берется плата за каждую операцию) и комиссия не зависит от оборотов компании. Кроме этого, банк не попал под санкционные ограничения, поэтому принимает любые формы оплаты и карты разных платежных систем («БЕЛКАРТ», Visa, Mastercard и «Мир»), в том числе карты зарубежных банков. Также расчет на терминале возможен с помощью смартфона, часов или браслета.

Без комиссий со стороны банка подключить услугу торгового эквайринга можно также в Белагропромбанке. В БСБ Банке услуга на данный момент возможна при открытии счета в банке, но при этом, комиссии за зачисление денег будут также одними из самых низких.

Вот основные плюсы торгового эквайринга для бизнеса.

1. Расширение клиентской базы. Безналичная оплата — это быстро, безопасно и удобно. Не нужно искать точную сумму, ждать сдачи, пересчитывать купюры и т.д. В Paritetbank посчитали, что при оплате картой или гаджетами на обслуживание клиентов уходит в 1,5 раза меньше времени, чем при расчете наличными. А по данным Нацбанка, использовать банковские карты в этом году стало больше на 1,6% жителей, чем в прошлом.

2. Увеличение продаж. Всем известен психологический момент, когда человеку легче расстаться с виртуальными деньгами, чем с физическими. Также у многих покупателей часто нет большой суммы наличных в кошельке (все средства хранятся на карте), поэтому для крупной покупки точно понадобится «пластик». Тем более, рассчитываясь картой, клиент может получить дополнительные бонусы (кешбэк, скидки) от банка или торговой организации либо оплатить товар в рассрочку.

3. Повышение эффективности работы. Не нужно будет решать проблемы с безопасным хранением наличных, их инкассацией и т.д. А оперативность расчетов повышает качество обслуживания и делает бизнес более клиентоориентированным.